Bienpreter
Französische KMU-Crowdlending-Plattform mit ECSP-Zulassung der AMF, Mindestanlage ab 20 €, Auto-Invest, kein Zweitmarkt, nur auf Französisch.
- Gründungsjahr
- 2017
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Französisch
- Auto-invest
- Ja
Über Bienpreter
Bienpreter ist eine französische Crowdlending-Plattform, die 2017 gegründet wurde und ihren Sitz in Trets, Frankreich hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist Ulends, SAS. Bienpreter in Deutschland und für deutsche Anleger zugänglich, da die Plattform eine ECSP-Zulassung (European Crowdfunding Service Provider) der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde Autorité des Marchés Financiers (AMF) unter der Registrierungsnummer 832 998 108 besitzt. Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und ermöglicht grenzüberschreitende Tätigkeiten im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum.
Das Geschäftsmodell von Bienpreter richtet sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in Frankreich. Anleger können ab einem Mindestbetrag von 20 Euro in Forderungen und Rechnungen (Invoices & Receivables) investieren. Damit bedient die Plattform ein Segment, das sich von klassischen Konsumkrediten unterscheidet: Im Mittelpunkt stehen Unternehmensfinanzierungen, die häufig kürzere Laufzeiten und einen direkten wirtschaftlichen Verwendungszweck haben. Alle Investitionen werden in Euro denominiert.
Die Plattform verfügt über eine Auto-Invest-Funktion, die es Anlegern ermöglicht, ihre Investitionen nach vordefinierten Kriterien automatisiert zu streuen. Ein Zweitmarkt, über den Anteile vor Laufzeitende an andere Investoren veräußert werden könnten, steht hingegen nicht zur Verfügung. Eine mobile App existiert ebenfalls nicht. Die Plattformkommunikation erfolgt primär auf Französisch, was für deutschsprachige Anleger eine potenzielle Hürde darstellt.
Bei Trustpilot verzeichnet Bienpreter eine überwiegend positive Bewertung von 4,5 von 5 Sternen, gestützt auf mehrere Hundert Bewertungen. Lob erhält die Plattform vor allem für ihre Professionalität, die Reaktionsfähigkeit des Kundensupports und die Transparenz bei Projekten. Kritische Stimmen bemängeln jedoch unter anderem Kontoeinschränkungen im Zusammenhang mit Zahlungsdienstleistern sowie Fragen zur Qualität der Bonitätsprüfung finanzierter Unternehmen. Solche Hinweise sollten Interessenten ernst nehmen und als Teil ihrer Due-Diligence-Prüfung berücksichtigen.
Aggregierte Plattformstatistiken wie Gesamtfinanzierungsvolumen, historische Ausfallquoten oder durchschnittliche Renditekennzahlen werden von Bienpreter öffentlich nicht ausgewiesen. Für deutsche Anleger bedeutet dies eine eingeschränkte Vergleichbarkeit mit anderen Plattformen, die solche Daten transparent veröffentlichen. Wer in Bienpreter investiert, sollte sich bewusst sein, dass es sich um ein alternatives Finanzinstrument ohne gesetzliche Einlagensicherung handelt und dass Kapitalverluste möglich sind.
Wie funktioniert Bienpreter?
Nach der kostenlosen Registrierung auf bienpreter.com durchlaufen Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest gemäß den ECSP-Vorgaben. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Verfügbare KMU-Projekte – vorrangig Forderungs- und Rechnungsfinanzierungen – können manuell ausgewählt oder über die Auto-Invest-Funktion automatisiert bespielt werden. Die Zinsen werden je nach Projekt regelmäßig (z. B. monatlich) oder am Laufzeitende ausgezahlt. Ein Zweitmarkt existiert nicht: Investitionen müssen bis zur Fälligkeit gehalten werden. Rückzahlungen fließen auf das Plattformkonto und können von dort per SEPA-Überweisung abgerufen werden. Die gesamte Kommunikation und Benutzeroberfläche der Plattform ist auf Französisch ausgerichtet.
Wie eröffnet man ein Konto bei Bienpreter?
- 1
Registrierung auf bienpreter.com
Rufen Sie bienpreter.com auf und klicken Sie auf „Anmeldung" bzw. „Inscription". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie Ihr Konto aktivieren. Die gesamte Oberfläche ist auf Französisch, Grundkenntnisse der Sprache sind daher empfehlenswert.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis) sowie einen Adressnachweis hoch. Das KYC-Verfahren ist gesetzlich vorgeschrieben und Voraussetzung für die Freischaltung des Investorenkontos. Die Prüfung erfolgt über den integrierten Zahlungsdienstleister der Plattform.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 müssen neue Anleger einen Angemessenheitstest absolvieren. Dabei werden Kenntnisse, Erfahrungen und finanzielle Situation abgefragt. Nicht-erfahrene Anleger erhalten einen gesonderten Risikohinweis und eine 4-tägige Widerrufsfrist für ihre ersten Investitionen.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweisen Sie Ihren gewünschten Anlagebetrag per SEPA-Banküberweisung auf das Ihnen zugewiesene Konto beim Zahlungsdienstleister der Plattform. Beachten Sie, dass es sich um ein Treuhandkonto handelt, das nicht der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt. Der Mindestbetrag für eine erste Überweisung ist nicht separat festgelegt.
- 5
Erste Investition ab 20 €
Sobald Ihr Guthaben gutgeschrieben wurde, können Sie einzelne KMU-Projekte manuell auswählen oder die Auto-Invest-Funktion aktivieren. Der Mindestbetrag je Investition beträgt 20 Euro. Lesen Sie den Projektbericht sorgfältig, bevor Sie Kapital einsetzen, da keine Rückkaufgarantie besteht.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich über SEPA-Banküberweisung in Euro. Die Plattform nutzt einen externen Zahlungsdienstleister (zuletzt Mangopay). Gebühren für Einzahlungen werden nicht gesondert ausgewiesen. Da kein Zweitmarkt existiert, ist das investierte Kapital bis zum Ende der jeweiligen Projektlaufzeit gebunden.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition / Zeichnung Laut öffentlich verfügbaren Informationen keine direkte Gebühr für Anleger beim Investieren | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto | Keine Angabe |
Zweitmarkt-Transaktion Kein Zweitmarkt vorhanden | Entfällt |
Währungsumrechnung Alle Investitionen werden in Euro abgewickelt, keine Währungsumrechnung erforderlich | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Bienpreter wird im Zusammenhang mit KMU-Rechnungsfinanzierungen und Unternehmenskrediten erzielt. Konkrete historische Renditezahlen oder Durchschnittswerte veröffentlicht die Plattform nicht öffentlich zugänglich, weshalb hier keine belastbaren Zahlen genannt werden können. Anlegerberichte in Bewertungsportalen verweisen auf Verzinsungen, die im Bereich typischer europäischer KMU-Crowdlending-Plattformen liegen sollen; eine unabhängige Überprüfung dieser Angaben ist mangels öffentlicher Statistiken nicht möglich. Bienpreter Rendite-Angaben aus inoffiziellen Quellen sollten kritisch hinterfragt werden. Grundsätzlich gilt: Höhere Renditeversprechen gehen stets mit höherem Ausfallrisiko einher. Da keine Rückkaufgarantie und kein Zweitmarkt existieren, tragen Anleger das volle Kreditrisiko bis zur Fälligkeit. Kapitalverluste sind möglich. Dieser Text stellt keine Anlageberatung dar.
Für welchen Anleger ist Bienpreter geeignet?
Konservative Anleger sollten Bienpreter meiden. Es gibt keine Einlagensicherung, keine Rückkaufgarantie und kein Liquiditätsinstrument (Zweitmarkt). Kapitalverluste durch Unternehmensausfälle sind realistisch.
Moderat risikobereite Anleger können Bienpreter als kleinen Beimischungsanteil im Portfolio erwägen, sofern sie die Illiquidität akzeptieren und ausreichend in andere Anlageklassen diversifizieren.
Renditeorientierte Anleger finden in KMU-Kreditfinanzierungen ein hochriskantes, aber potenziell attraktives Segment. Gründliche Einzelprojektprüfung ist wegen fehlender öffentlicher Plattformstatistiken besonders wichtig.
Ist Bienpreter sicher und reguliert?
Ist Bienpreter seriös? Bienpreter ist insofern seriös, als das Unternehmen Ulends, SAS über eine gültige ECSP-Zulassung der französischen Finanzmarktaufsichtsbehörde Autorité des Marchés Financiers (AMF) unter der Nummer 832 998 108 verfügt. Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und berechtigt zur grenzüberschreitenden Tätigkeit im EWR. Die BaFin beaufsichtigt Bienpreter nicht direkt – die Aufsicht liegt bei der AMF in Frankreich.
Schutzmechanismen für Anleger umfassen die regulatorische Aufsicht, den Angemessenheitstest für neue Investoren sowie die Pflicht zur Vermögenstrennung zwischen Kundengeldern und Unternehmensgeldern. Eine gesetzliche Einlagensicherung besteht nicht – investiertes Kapital ist im Verlustfall nicht geschützt. Eine Rückkaufgarantie oder ein Deckungsfonds existiert nicht. Öffentlich bestätigte Jahresabschlussprüfungen liegen nicht vor.
In Nutzerbewertungen wurden Vorfälle mit gesperrten Konten im Zusammenhang mit dem Zahlungsdienstleister sowie Zweifel an der Kreditwürdigkeitsprüfung einzelner Projekte geäußert. Diese Punkte sollten Anleger bei ihrer Entscheidung berücksichtigen. Kapitalverluste sind möglich.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 832 998 108 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Bienpreter finden
- Hauptsitz
- Trets, Frankreich
Konkrete Support-Kontaktdaten wie E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder Supportzeiten werden auf der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen; der Kontakt erfolgt mutmaßlich über das interne Nachrichtensystem oder ein Kontaktformular auf bienpreter.com.