Citesia
Citesia ist eine französische Immobilien-Crowdlending-Plattform mit ECSP-Zulassung (AMF), die Debt-Investments ab 1.000 Euro in Bauprojekte ermöglicht.
- Gründungsjahr
- 2017
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Französisch
Über Citesia
Citesia ist eine französische Immobilien-Crowdlending-Plattform, die 2017 gegründet wurde und ihren Sitz in Paris, Frankreich hat. Die Gesellschaft hinter der Plattform ist die Citesia, SAS. Citesia in Deutschland bzw. für deutsche Anleger ist grundsätzlich zugänglich, da die Plattform über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) nach der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 verfügt – erteilt von der Autorité des Marchés Financiers (AMF, Frankreich) unter der Nummer 832 340 129. Damit darf Citesia grenzüberschreitend innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums tätig sein. Eine direkte Beaufsichtigung durch die deutsche BaFin besteht nicht.
Das Geschäftsmodell von Citesia basiert auf der Vermittlung von Immobilienfinanzierungen in Form von Fremdkapital (Debt). Immobilienentwickler können über die Plattform direkt Kapital von Privatanlegern und institutionellen Investoren einwerben, ohne den klassischen Bankweg zu beschreiten. Anleger beteiligen sich ab einem Mindestbetrag von 1.000 Euro an einzelnen Projektfinanzierungen und erhalten dafür Zinszahlungen über die Laufzeit des jeweiligen Projekts. Die Investments sind ausschließlich in Euro denominiert.
Das Produktangebot von Citesia konzentriert sich auf immobilienbesicherte Darlehen (Real-Estate-Debt). Anleger finanzieren konkrete Bauprojekte oder Immobilienentwicklungen in Frankreich, in der Regel mit festgelegter Laufzeit und einem definierten Zinssatz. Eine automatische Wiederanlage (Auto-Invest), ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen sowie eine mobile App werden von Citesia nicht angeboten. Die Plattform richtet sich damit primär an Anleger, die einzelne Projekte manuell auswählen und bereit sind, ihr Kapital bis zur Fälligkeit zu binden.
Die Plattformsprache ist Französisch. Für deutschsprachige Anleger bedeutet dies, dass sämtliche Projektunterlagen, Vertragsdokumente und der Kundensupport auf Französisch verfügbar sind – Sprachkenntnisse sind daher empfehlenswert. Öffentlich zugängliche aggregierte Statistiken zu Finanzierungsvolumen, historischen Renditen oder Ausfallraten werden von Citesia nicht publiziert, was eine unabhängige Beurteilung der Plattformperformance erschwert.
Als Vertrauenssignal steht die ECSP-Zulassung der AMF im Vordergrund: Diese verpflichtet Citesia unter anderem zur Offenlegung wesentlicher Anlegerinformationen, zur Durchführung eines Angemessenheitstests für nicht erfahrene Anleger sowie zur Einhaltung von Organisations- und Verhaltensanforderungen. Ob externe Audits, institutionelle Investoren oder weitere Absicherungsmechanismen vorhanden sind, ist öffentlich nicht dokumentiert.
Wie funktioniert Citesia?
Anleger registrieren sich auf citesia.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und absolvieren den gesetzlich vorgeschriebenen Angemessenheitstest. Nach erfolgreicher Verifizierung wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Anleger wählen manuell aus den verfügbaren Immobilienprojekten – ein Auto-Invest-Funktion existiert nicht. Jedes Projekt ist ein eigenständiges Fremdkapital-Darlehen an einen Immobilienentwickler mit festem Zinssatz und definierter Laufzeit. Zinsen werden gemäß Projektbedingungen ausgezahlt. Am Laufzeitende wird das eingesetzte Kapital zuzüglich der letzten Zinsen zurückgezahlt. Ein Zweitmarkt für einen vorzeitigen Ausstieg steht nicht zur Verfügung; das Kapital ist bis zur Fälligkeit gebunden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Citesia?
- 1
Registrierung auf citesia.com
Rufen Sie citesia.com auf und klicken Sie auf die Anmeldung. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Beachten Sie, dass die Plattform vollständig auf Französisch gehalten ist – Grundkenntnisse der Sprache sind empfehlenswert, um alle Projektdokumente zu verstehen.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen aktuellen Adressnachweis hoch. Als deutsches Pflichtprogramm nach EU-Geldwäscherichtlinie wird Ihre Identität vollständig verifiziert, bevor Einzahlungen und Investitionen möglich sind.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP-Pflicht)
Als nicht erfahrener Anleger müssen Sie gemäß ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 einen Angemessenheitstest absolvieren. Citesia prüft dabei Ihre Kenntnisse, Erfahrungen und finanziellen Verhältnisse. Das Ergebnis entscheidet, ob und unter welchen Bedingungen Sie investieren dürfen.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweisen Sie den gewünschten Betrag (Minimum 1.000 Euro) per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Citesia-Konto. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen. Fremdwährungsrisiken bestehen nicht, da alle Transaktionen in Euro abgewickelt werden.
- 5
Erste Investition auswählen
Wählen Sie manuell aus den verfügbaren Immobilienprojekten. Lesen Sie die Projektunterlagen (auf Französisch) sorgfältig durch, achten Sie auf Laufzeit, Zinssatz, Sicherheitenstruktur und Entwickler-Bonität, bevor Sie investieren. Ein automatisierter Anlageprozess steht nicht zur Verfügung.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 1000 €
Citesia wickelt alle Zahlungen in Euro über SEPA ab, wodurch Währungsrisiken entfallen. Konkrete Angaben zu Gebühren für Ein- oder Auszahlungen werden öffentlich nicht ausgewiesen. Da kein Zweitmarkt existiert, sind Auszahlungen des investierten Kapitals erst nach Projektende möglich. Anleger sollten die Liquiditätsbindung bei der Anlageentscheidung einkalkulieren.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Citesia veröffentlicht keine explizite Investitionsgebühr für Anleger. | Keine Angabe |
Plattformgebühr für Projektträger Üblicherweise tragen Immobilienentwickler die Plattformkosten; genaue Konditionen nicht öffentlich. | Keine Angabe |
Auszahlung / Rückzahlung | Keine Angabe |
Zweitmarkt Kein Zweitmarkt vorhanden. | Nicht verfügbar |
Währungsumrechnung Alle Investments in Euro; keine Fremdwährungstransaktionen. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Citesia ergibt sich aus den fest vereinbarten Zinssätzen der einzelnen Immobilienprojekte. Da Citesia keine aggregierten Statistiken zu historischen Renditen, Ausfallraten oder durchschnittlichen Projektzinsen veröffentlicht, lassen sich konkrete Renditeerwartungen nicht unabhängig belegen. Citesia Rendite-Angaben sind daher ausschließlich auf Basis der jeweiligen Projektbeschreibungen zu beurteilen. Für Immobilien-Crowdlending in Frankreich sind marktübliche Zinssätze im einstelligen bis niedrigen zweistelligen Bereich keine Seltenheit, jedoch variieren diese je nach Projektrisiko, Laufzeit und Besicherung erheblich. Anleger sollten beachten, dass höhere Zinssätze stets ein erhöhtes Risiko widerspiegeln. Zahlungsausfälle oder Projektverzögerungen können die reale Rendite deutlich mindern. Ein Kapitalverlust ist möglich. Dies ist kein Angebot zur Kapitalanlage.
Für welchen Anleger ist Citesia geeignet?
Citesia bietet keine Einlagensicherung und keinen Zweitmarkt. Das Kapital ist für die Projektlaufzeit gebunden, und Ausfallrisiken bei Immobilienentwicklern sind reell. Für sicherheitsorientierte Anleger ist dies nicht geeignet.
Anleger mit moderater Risikoneigung, Immobilienaffinität und ausreichend Kapital zur Diversifikation über mehrere Projekte können Citesia als Beimischung im Portfolio erwägen – bei bewusstem Umgang mit der Liquiditätsbindung.
Renditeorientierte Anleger finden in Immobilien-Debt-Projekten ein interessantes Segment, sollten jedoch die fehlende Transparenz zu Ausfallstatistiken und die Sprachbarriere als limitierende Faktoren einkalkulieren.
Ist Citesia sicher und reguliert?
Ist Citesia seriös? Citesia ist insofern seriös, als die Plattform über eine offizielle Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) nach der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 verfügt, erteilt von der Autorité des Marchés Financiers (AMF, Frankreich) unter der Registriernummer 832 340 129. Diese Zulassung verpflichtet Citesia zur Durchführung von Angemessenheitstests, zur Bereitstellung wesentlicher Anlegerinformationen (KIIS) und zur Einhaltung organisatorischer Mindeststandards. Die BaFin beaufsichtigt Citesia nicht direkt; die Plattform ist grenzüberschreitend im EWR tätig.
Als Schutzinstrument für Anleger gilt der gesetzliche Rahmen der ECSP-Verordnung. Darüber hinaus bestehen keine öffentlich dokumentierten Mechanismen wie Rückkaufgarantien oder Rückstellungsfonds. Ob eine externe Jahresprüfung oder ein Audit der Plattformfinanzierung erfolgt, ist nicht öffentlich kommuniziert.
Wichtig: Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investments auf Citesia. Im Insolvenzfall der Plattform oder des Kreditnehmers kann das eingesetzte Kapital teilweise oder vollständig verloren gehen. Bekannte schwerwiegende Vorfälle sind nicht dokumentiert, jedoch ist die öffentliche Informationslage aufgrund fehlender Statistiken begrenzt.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 832 340 129 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Citesia finden
- Hauptsitz
- Paris, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Servicezeiten sind öffentlich nicht ausgewiesen; Anfragen sind über die Plattform-Website citesia.com möglich.