Collecticity
Collecticity ist eine französische ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform mit 1 € Mindestanlage, ohne Auto-Invest, Zweitmarkt oder App.
- Gründungsjahr
- 2015
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Französisch
Über Collecticity
Collecticity ist eine französische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die Plattform wurde 2015 gegründet und wird von der Gesellschaft Urbanis Finance, SAS betrieben, mit Hauptsitz in Paris, Frankreich. Collecticity für deutsche Anleger ist grundsätzlich zugänglich, da die Plattform über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 verfügt, ausgestellt von der französischen Finanzmarktaufsicht Autorité des Marchés Financiers (AMF) unter der Lizenznummer 811 371 236. Damit darf Collecticity grenzüberschreitend in der gesamten EU tätig sein.
Das Geschäftsmodell von Collecticity basiert auf der direkten Vermittlung zwischen privaten oder institutionellen Anlegern und kleinen Unternehmen, die Fremdkapital benötigen. Anleger vergeben dabei Kredite in Form von Schuldtiteln (Debt) an KMU-Kreditnehmer. Ein wesentliches Merkmal der Plattform ist die niedrige Mindestanlage von 1 Euro, die eine breite Streuung des investierten Kapitals auch bei kleineren Beträgen ermöglicht. Die Plattform richtet sich laut eigener Beschreibung an Privatanleger (Retail Investors).
Das Angebot von Collecticity umfasst ausschließlich auf Euro lautende Schuldtitel gegenüber kleinen Unternehmen. Dabei handelt es sich um klassische P2P-Unternehmenskredite ohne zusätzliche Absicherungsmechanismen wie eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder einen Rückstellungsfonds. Ein Zweitmarkt, über den Anleger ihre Positionen vorzeitig verkaufen könnten, steht nicht zur Verfügung. Auch eine Auto-Invest-Funktion oder eine mobile App existieren nicht; die Investition erfolgt manuell über den Webbrowser.
Hinsichtlich der Transparenz publiziert Collecticity nach verfügbaren Informationen keine öffentlich zugänglichen aggregierten Statistiken zu vergebenem Kreditvolumen, Ausfallraten oder historischen Renditen. Die Plattform kommuniziert überwiegend auf Französisch, was für deutschsprachige Anleger eine sprachliche Hürde darstellen kann. Eine deutschsprachige Benutzeroberfläche oder ein deutschsprachiger Kundendienst sind nicht dokumentiert.
Als Vertrauenssignal ist die ECSP-Zulassung der AMF zu nennen, die eine behördliche Prüfung des Geschäftsmodells und der internen Prozesse voraussetzt. Öffentlich zugängliche Informationen zu Wirtschaftsprüfertestaten, institutionellen Investorenpartnerschaften oder anderen externen Ratings liegen auf Basis der verfügbaren Daten nicht vor. Interessierte Anleger sollten die eingeschränkte öffentliche Datenlage berücksichtigen und sich vor einer Investitionsentscheidung sorgfältig mit den auf der Plattform verfügbaren Projektdokumentationen vertraut machen.
Wie funktioniert Collecticity?
Anleger registrieren sich auf collecticity.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und zahlen Kapital per SEPA-Überweisung ein. Anschließend wählen sie manuell aus den verfügbaren KMU-Kreditprojekten aus – eine Auto-Invest-Funktion existiert nicht. Die Mindestanlage pro Projekt beträgt 1 Euro, was eine breite Diversifikation auch mit kleinen Beträgen erlaubt. Während der Laufzeit erhalten Anleger Zinszahlungen gemäß den Kreditbedingungen des jeweiligen Projekts. Bei Fälligkeit wird das Kapital zurückgezahlt, sofern der Kreditnehmer nicht in Verzug geraten ist. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Ausstieg steht nicht zur Verfügung; das investierte Kapital ist bis zur Endfälligkeit gebunden. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) ist nicht vorgesehen.
Wie eröffnet man ein Konto bei Collecticity?
- 1
Registrierung auf collecticity.com
Rufen Sie collecticity.com auf und klicken Sie auf die Anmeldung bzw. den Login-Bereich. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse ist das Basiskonto angelegt. Die Plattform kommuniziert auf Französisch, daher sind Sprachkenntnisse hilfreich.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Die KYC-Prüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Geldwäscheprävention. Erst nach erfolgreicher Verifizierung können Sie Geld einzahlen und investieren. Die Bearbeitung kann einige Werktage in Anspruch nehmen.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Als ECSP-regulierte Plattform ist Collecticity verpflichtet, die Kenntnisse und Erfahrungen von Privatanlegern zu prüfen. Beantworten Sie den Fragebogen zur Anlageerfahrung und zum Risikoverständnis ehrlich. Bei unerfahrenen Anlegern kann eine Warnmeldung eingeblendet werden, die auf die Risiken von Schwarmfinanzierungsinvestitionen hinweist.
- 4
Erste Einzahlung
Zahlen Sie Kapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Collecticity-Konto ein. Es gibt keine dokumentierte Mindesteinzahlung oberhalb der Mindestanlage von 1 Euro. Planen Sie 1–3 Werktage für die Gutschrift ein. Achten Sie auf den korrekten Verwendungszweck gemäß den Anweisungen der Plattform.
- 5
Erste Investition auswählen
Wählen Sie manuell aus den aktuellen KMU-Kreditprojekten. Prüfen Sie Kreditbedingungen, Laufzeit, Zinssatz und Kreditnehmerprofil sorgfältig. Ein Auto-Invest-Tool steht nicht zur Verfügung. Bestätigen Sie Ihre Investition und verfolgen Sie den Projektstatus über Ihr Dashboard.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Collecticity wickelt Ein- und Auszahlungen über SEPA-Überweisungen ab. Alle Transaktionen erfolgen in Euro; eine Währungsumrechnung ist nicht erforderlich. Konkrete Angaben zu Gebühren einzelner Zahlungsmethoden oder zu Mindesteinzahlungsbeträgen sind öffentlich nicht dokumentiert. Anleger sollten die aktuellen Konditionen direkt auf der Plattform erfragen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Öffentlich nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto Öffentlich nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Zweitmarkt-Gebühr Kein Zweitmarkt vorhanden. | Entfällt |
Währungsumrechnung Nur Euro-Investments. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Öffentlich nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Kontoführung Öffentlich nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Collecticity hängt von den Konditionen der einzelnen KMU-Kreditprojekte ab, die auf der Plattform angeboten werden. Aggregierte historische Renditedaten oder Ausfallstatistiken werden nach aktuellem Kenntnisstand nicht öffentlich veröffentlicht, weshalb eine unabhängige Einschätzung der tatsächlich erzielten Collecticity Rendite auf Basis externer Quellen nicht möglich ist. Anleger sollten die projektspezifischen Zinssätze und Laufzeiten der verfügbaren Angebote individuell prüfen. Zu beachten ist, dass KMU-Kredite ein erhöhtes Ausfallrisiko aufweisen können, insbesondere bei jungen oder kleinen Unternehmen. Es existiert keine Rückkaufgarantie. Historische Renditen – sofern projektbezogen ausgewiesen – sind kein verlässlicher Indikator für künftige Erträge. Anleger tragen das volle Kreditausfallrisiko.
Für welchen Anleger ist Collecticity geeignet?
Collecticity bietet keine Einlagensicherung und keine Rückkaufgarantie. Fehlende Ausfallstatistiken und kein Zweitmarkt machen die Plattform für risikoscheue Anleger ungeeignet.
Für erfahrene Anleger mit mittlerem Risikoprofil kann Collecticity zur Portfoliodiversifikation beitragen, sofern nur ein kleiner Anteil des Gesamtportfolios investiert wird und die Sprachbarriere akzeptiert wird.
Anleger mit hoher Risikotoleranz und Interesse an KMU-Finanzierungen können Collecticity als Beimischung nutzen, müssen aber fehlende Transparenz und mangelnde Liquidität einkalkulieren.
Ist Collecticity sicher und reguliert?
Ist Collecticity seriös? Collecticity ist insofern seriös, als die Plattform über eine offizielle Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) der Autorité des Marchés Financiers (AMF), Frankreich, verfügt (Lizenznummer 811 371 236). Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und berechtigt zur grenzüberschreitenden Tätigkeit in der gesamten EU. Die BaFin beaufsichtigt Collecticity nicht direkt; zuständig ist die AMF als Herkunftslandbehörde.
Die Plattform wird von der Gesellschaft Urbanis Finance, SAS betrieben. Eine gesetzliche Einlagensicherung besteht nicht – investiertes Kapital ist nicht durch staatliche Sicherungssysteme geschützt. Eine Rückkaufgarantie oder ein Rückstellungsfonds sind nicht vorhanden. Ein Zweitmarkt existiert nicht, sodass Anleger im Verzugsfall keine Möglichkeit haben, ihre Position vorzeitig zu liquidieren. Öffentlich bestätigte Wirtschaftsprüfertestrate oder Berichte zu Vermögenstrennung liegen auf Basis der verfügbaren Daten nicht vor. Anleger sollten die eingeschränkte Datentransparenz als wesentlichen Risikofaktor werten.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 811 371 236 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Collecticity finden
- Hauptsitz
- Paris, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Servicezeiten sind auf Basis der verfügbaren Informationen nicht dokumentiert; bitte entnehmen Sie diese direkt der Website collecticity.com.