Debitum Investments
Debitum Investments ist eine lettische P2P-Plattform für Geschäftskredite via Originatoren, ab 10 € Mindestanlage, mit Auto-Invest und ISP-Lizenz der Nationalbank Lettlands.
- Gründungsjahr
- 2019
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Deutsch, Spanisch, Französisch, Lettisch, Russisch
- Auto-invest
- Ja
Über Debitum Investments
Debitum Investments ist eine lettische Peer-to-Peer-Lending-Plattform, die 2019 in Riga gegründet wurde und deutschen Anlegern den Zugang zu Geschäftskrediten über externe Kreditanbahner (Originatoren) ermöglicht. Hinter der Plattform steht die Gesellschaft SIA DN Operator mit Sitz in Riga, Lettland. Debitum Investments für deutsche Anleger ist über die Website debitum.network erreichbar und unterstützt neben Englisch auch die deutsche Sprache, was den Einstieg erleichtert.
Das Geschäftsmodell von Debitum Investments basiert auf dem Originator-Modell: Die Plattform selbst vergibt keine Kredite direkt, sondern bindet externe Kreditanbahner ein, die Geschäftskredite originieren und diese dann über die Plattform an Privatanleger und institutionelle Investoren refinanzieren. Anleger erwerben sogenannte Debt Notes – Schuldscheininstrumente, die in Euro denominiert sind. Der Mindestticketeinsatz beträgt 10 Euro, was eine breite Streuung auch mit kleinerem Kapital erlaubt.
Die Plattform verfügt über eine Auto-Invest-Funktion, mit der Anleger ihr Kapital nach vordefinierten Kriterien automatisch in neue Kreditangebote investieren können, ohne jede Position manuell auswählen zu müssen. Ein Zweitmarkt ist aktuell nicht verfügbar, was bedeutet, dass Investitionen grundsätzlich bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Eine mobile App existiert derzeit nicht. Öffentliche Statistiken zum finanzierten Volumen werden auf der Plattform bereitgestellt; der monatliche Durchschnitt (auf Basis der letzten zwölf Monate) liegt bei rund 2,4 Millionen Euro.
In regulatorischer Hinsicht operiert Debitum Investments unter einer Lizenz als Investment Service Provider (ISP) der Nationalbank Lettlands (Lizenz-Nr. 06.06.08.728/537). Diese Lizenz untersteht der lettischen Finanzmarktaufsicht (Latvijas Banka). Die Plattform besitzt keine direkte BaFin-Zulassung und ist auch keine ECSP-zugelassene Schwarmfinanzierungsplattform im Sinne der EU-Verordnung (EU) 2020/1503. Für deutsche Anleger bedeutet dies, dass die Aktivitäten grenzüberschreitend stattfinden und die BaFin keine direkte Aufsicht ausübt. Die Plattform richtet sich an EU-Bürger und ist für deutsche Privatanleger zugänglich.
Transparenz wird durch öffentlich zugängliche Finanzierungsstatistiken signalisiert. Das Investitionsangebot beschränkt sich auf Schuldtitel (Debt), die in Euro denominiert sind, was das Währungsrisiko für Euro-Anleger eliminiert. Wie bei allen Plattformen dieser Art tragen Anleger das Kredit-, Plattform- und Liquiditätsrisiko ohne den Schutz einer gesetzlichen Einlagensicherung.
Wie funktioniert Debitum Investments?
Nach der Registrierung auf debitum.network durchläuft der Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung in Euro aufgeladen. Auf dem Marktplatz stehen Debt Notes zur Auswahl, die von externen Kreditanbahnern (Originatoren) emittiert werden – es handelt sich um Schuldscheininstrumente auf Geschäftskredite. Anleger können Positionen manuell auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die nach festgelegten Parametern automatisch investiert. Zinsen werden gemäß den Konditionen der jeweiligen Debt Note gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht; Kapital ist bis zur Laufzeitende gebunden. Ausgezahlte Beträge und Zinsen werden dem Plattformkonto gutgeschrieben und können per SEPA-Überweisung auf das eigene Bankkonto transferiert werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Debitum Investments?
- 1
Registrierung auf debitum.network
Rufen Sie debitum.network auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Sign Up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung Ihrer E-Mail ist der Anmelde- und Login-Bereich freigeschaltet. Die Plattformoberfläche ist auch auf Deutsch verfügbar.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie zur Erfüllung der gesetzlichen KYC-Anforderungen (Know Your Customer) ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Wohnsitznachweis hoch. Die Prüfung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage. Ohne abgeschlossene KYC-Verifizierung sind keine Einzahlungen oder Investitionen möglich.
- 3
Angemessenheitstest
Im Rahmen der regulatorischen Anforderungen als Investment Service Provider verlangt Debitum Investments einen Angemessenheitstest (Eignungsprüfung). Beantworten Sie die Fragen zu Ihrer Anlageerfahrung und Ihrem Risikoverständnis ehrlich, damit die Plattform sicherstellen kann, dass die angebotenen Finanzinstrumente für Sie geeignet sind.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Kapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Debitum-Investments-Konto. Der Mindestbetrag für eine Investition liegt bei 10 Euro. Achten Sie auf den korrekten Verwendungszweck laut Plattformanweisung, damit die Einzahlung Ihrem Konto korrekt zugeordnet wird.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie im Marktplatz passende Debt Notes aus oder aktivieren Sie die Auto-Invest-Funktion. Legen Sie Ihre Kriterien (z. B. Zinssatz, Laufzeit, Originator) fest. Mit einem Minimum von 10 Euro pro Position können Sie Ihr Portfolio über mehrere Kreditanbahner diversifizieren und so das Klumpenrisiko reduzieren.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 10 €
Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen ausschließlich in Euro per SEPA-Überweisung, was das Währungsrisiko für deutsche Anleger eliminiert. Konkrete Gebühren je Methode werden von Debitum Investments nicht öffentlich spezifiziert – bitte prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt auf debitum.network. Es fallen keine Währungsumrechnungsgebühren an, da alle Transaktionen in EUR abgewickelt werden.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Debt Notes Bitte aktuelle Gebührenordnung auf debitum.network prüfen. | Keine Angabe |
Einzahlung (SEPA) | Keine Angabe |
Auszahlung (SEPA) | Keine Angabe |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt existiert auf Debitum Investments derzeit nicht. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investitionen sind in Euro denominiert; keine Fremdwährungskonvertierung erforderlich. | Nicht relevant |
Historische Rendite
Die Rendite von Debitum Investments hängt maßgeblich von den Konditionen der jeweiligen Debt Notes ab, die von den externen Kreditanbahnern festgelegt werden. Eine historische Durchschnittsrendite ist in den öffentlich zugänglichen Daten nicht ausgewiesen – konkrete Zinssätze sollten daher direkt auf debitum.network eingesehen werden. Debitum Investments Rendite-Erwartungen orientieren sich am Geschäftskreditmarkt, der typischerweise höhere Zinssätze bietet als Konsumkredite, aber auch mit erhöhten Ausfallrisiken verbunden ist. Anleger sollten beachten, dass Vergangenheitsergebnisse keine verlässliche Aussage über künftige Erträge liefern. Das Ertragsversprechen kann durch Zahlungsausfälle einzelner Originatoren oder Kreditnehmer, Plattformrisiken sowie mangelnde Liquidität (kein Zweitmarkt) erheblich geschmälert werden. Eine breite Diversifikation über mehrere Originatoren ist daher ratsam.
Für welchen Anleger ist Debitum Investments geeignet?
Konservative Anleger sollten Debitum Investments meiden: Es gibt keine Einlagensicherung, keinen Zweitmarkt für vorzeitige Liquidierung und das Ausfallrisiko bei Geschäftskrediten ist erhöht. Das Kapital ist nicht jederzeit verfügbar.
Für erfahrene Anleger mit moderatem Risikoprofil kann Debitum Investments als Beimischung geeignet sein – vorausgesetzt, der investierte Betrag ist ein kleiner Teil eines diversifizierten Gesamtportfolios und das Liquiditätsrisiko ist akzeptabel.
Renditeorientierte Anleger, die Klumpenrisiken durch Streuung über mehrere Originatoren und Plattformen reduzieren, können Debitum Investments als Teil ihres P2P-Portfolios in Betracht ziehen. Das Risiko-Rendite-Profil ist mit dem Geschäftskreditsegment vereinbar.
Ist Debitum Investments sicher und reguliert?
Ist Debitum Investments seriös? Die Plattform operiert unter einer Lizenz als Investment Service Provider (ISP, Nr. 06.06.08.728/537), ausgestellt von der Nationalbank Lettlands (Latvijas Banka), die als zuständige Finanzmarktaufsicht fungiert. Debitum Investments ist insofern seriös, als eine staatlich anerkannte Lizenz im EU-Mitgliedstaat Lettland vorliegt. Die Plattform besitzt jedoch keine BaFin-Zulassung und ist keine ECSP-zugelassene Schwarmfinanzierungsplattform nach EU-Verordnung (EU) 2020/1503. Für deutsche Anleger gilt: Die Aktivitäten finden grenzüberschreitend statt, und eine direkte Aufsicht durch die BaFin besteht nicht.
Wichtig: Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung für Investitionen auf Debitum Investments. Im Insolvenzfall des Originators oder der Plattform droht ein vollständiger Kapitalverlust. Ein Zweitmarkt fehlt, was die Liquidierbarkeit im Krisenfall zusätzlich einschränkt. Öffentliche Angaben zu externen Audits oder Rückkaufgarantien seitens der Plattform liegen in den vorliegenden Daten nicht vor. Anleger sollten die Risikohinweise auf debitum.network sorgfältig lesen und nur Kapital einsetzen, dessen Verlust sie sich leisten können.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Latvia | 06.06.08.728/537 | Lettland | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Riga, Lettland
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer und Servicezeiten sind in den vorliegenden Daten nicht ausgewiesen – bitte prüfen Sie die aktuellen Kontaktinformationen direkt auf debitum.network.