Geldvoorelkaar
Geldvoorelkaar ist eine niederländische KMU-Kreditplattform mit ECSP-Lizenz, die seit 2010 Anleger ab 100 € mit Unternehmensfinanzierungen verbindet.
- Gründungsjahr
- 2010
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Geldvoorelkaar
Geldvoorelkaar ist eine niederländische Crowdlending-Plattform, die seit 2010 Privatanleger mit kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) verbindet. Der Firmensitz befindet sich in Veenendaal, Niederlande. Die Plattform operiert unter dem Markennamen Geldvoorelkaar.nl und richtet sich mit einem Mindestanlagebetrag von 100 Euro auch an Privatanleger mit kleinerem Budget. Für Geldvoorelkaar in Deutschland tätige Anleger ist relevant, dass die Plattform über eine ECSP-Zulassung der niederländischen Finanzmarktaufsicht Autoriteit Financiële Markten (AFM) verfügt (Lizenznummer: 72450021PHU7H0HMMJ29) und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert ist.
Das Geschäftsmodell basiert auf der direkten Vermittlung von Fremdkapitalfinanzierungen an kleine Unternehmen. Kreditnehmer stellen ihre Finanzierungsvorhaben auf der Plattform vor, Anleger können diese Projekte ab 100 Euro finanzieren und erhalten dafür laufende Zinszahlungen. Die Investitionen sind ausschließlich in Euro denominiert, was für deutsche Anleger kein Währungsrisiko bedeutet. Ein Alleinstellungsmerkmal der Plattform ist ihre Ausrichtung als Online-Community mit starkem Fokus auf KMU-Finanzierungen im niederländischen Markt.
Geldvoorelkaar bietet ausschließlich Schuldtitel (Debt) in Form von Unternehmenskrediten an. Anleger vergeben direkt Darlehen an Unternehmen und profitieren von Zinszahlungen während der Laufzeit. Ein Auto-Invest-Feature, ein Zweitmarkt oder eine mobile App sind nach aktuellem Stand nicht vorhanden. Die manuelle Auswahl der Projekte erfordert damit eine aktive Auseinandersetzung mit jedem einzelnen Kreditnehmer. Öffentliche aggregierte Statistiken zu Ausfallraten oder Renditen werden von der Plattform nicht veröffentlicht, was die Vergleichbarkeit erschwert.
Als Vertrauenssignal ist die ECSP-Zulassung durch die AFM hervorzuheben, da diese Behörde als zuständige Aufsichtsbehörde im Herkunftsland die Einhaltung der europäischen Schwarmfinanzierungsverordnung überwacht. Die Plattform ist seit über 15 Jahren am Markt aktiv, was im Crowdlending-Segment als Zeichen relativer Stabilität gewertet werden kann. Allerdings fehlen öffentlich zugängliche Prüfberichte oder Berichte unabhängiger Auditoren, und aggregierte Portfoliostatistiken stehen Interessenten nicht zur Verfügung, was die Due-Diligence für potenzielle Anleger erschwert.
Wie funktioniert Geldvoorelkaar?
Anleger registrieren sich auf geldvoorelkaar.nl und durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest gemäß den ECSP-Anforderungen. Nach erfolgreicher Verifizierung und Einzahlung via Banküberweisung oder SEPA können Anleger verfügbare KMU-Kreditprojekte manuell durchsuchen und auswählen. Ein Auto-Invest-Tool steht nicht zur Verfügung, sodass jede Investitionsentscheidung individuell getroffen werden muss. Der Mindestanlagebetrag pro Projekt beträgt 100 Euro. Während der Laufzeit erhalten Anleger in der Regel regelmäßige Zinszahlungen sowie Tilgungsraten. Ein Zweitmarkt zum vorzeitigen Verkauf von Anteilen existiert nicht, weshalb Investments bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Bei Zahlungsverzug eines Kreditnehmers können sich Rückzahlungen erheblich verzögern oder ganz ausbleiben.
Wie eröffnet man ein Konto bei Geldvoorelkaar?
- 1
Registrierung auf geldvoorelkaar.nl
Rufen Sie geldvoorelkaar.nl auf und erstellen Sie ein Anlegerkonto. Sie benötigen eine gültige E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort. Die Anmeldung sowie der Login sind ausschließlich über die offizielle Website möglich, da keine mobile App zur Verfügung steht.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Identitätsprüfung müssen Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hochladen. Dieser Schritt ist Pflicht gemäß den Anforderungen der EU-Verordnung zur Geldwäscheprävention.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Als ECSP-regulierte Plattform ist Geldvoorelkaar verpflichtet, einen Angemessenheitstest durchzuführen. Dabei werden Ihre Anlageerfahrung, Ihre finanzielle Situation und Ihr Risikoverständnis abgefragt, um sicherzustellen, dass Crowdlending für Sie geeignet ist.
- 4
Erste Einzahlung
Nach abgeschlossener Verifizierung überweisen Sie Ihr gewünschtes Startkapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Plattformkonto. Beachten Sie, dass keine automatischen Einzahlungsmethoden wie Kreditkarte oder PayPal genannt werden. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 100 Euro.
- 5
Erste Investition auswählen
Durchsuchen Sie die verfügbaren KMU-Kreditprojekte manuell, lesen Sie die Projektbeschreibungen und Bonitätsinformationen sorgfältig und investieren Sie ab 100 Euro in ein Projekt Ihrer Wahl. Da kein Auto-Invest existiert, ist eine aktive Projektauswahl erforderlich.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf hinterlegtes Bankkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Geldvoorelkaar akzeptiert Einzahlungen ausschließlich in Euro per SEPA-Überweisung. Währungsumrechnungen sind nicht erforderlich, da alle Transaktionen in Euro erfolgen. Angaben zu Gebühren für Ein- oder Auszahlungen sowie zur genauen Bearbeitungszeit für Auszahlungen werden von der Plattform nicht öffentlich kommuniziert.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in ein Kreditprojekt Plattform veröffentlicht keine explizite Gebührentabelle für Anleger. | Keine Angabe |
Auszahlung / Rücküberweisung | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investments erfolgen in Euro; keine Fremdwährungsgebühren. | Entfällt |
Zweitmarkt-Transaktion Kein Zweitmarkt vorhanden. | Entfällt |
Auto-Invest Keine Auto-Invest-Funktion verfügbar. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Geldvoorelkaar hängt von den einzeln ausgewählten KMU-Kreditprojekten ab. Da die Plattform keine aggregierten Statistiken zu historischen Renditen oder Ausfallraten veröffentlicht, lassen sich keine belastbaren Durchschnittswerte nennen. Anleger erhalten die im jeweiligen Kreditvertrag vereinbarten Zinssätze, sofern der Kreditnehmer pünktlich zahlt. Negative Bewertungen auf Trustpilot verweisen auf erhebliche Zahlungsverzögerungen bei einem Teil der Projekte, was die tatsächlich realisierte Geldvoorelkaar Rendite deutlich unter den nominal ausgewiesenen Zinssätzen liegen lassen kann. Ohne öffentliche Ausfallstatistiken ist eine seriöse Einschätzung der Nettorendite nicht möglich. Interessierte Anleger sollten dies bei ihrer Entscheidung berücksichtigen. Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Für welchen Anleger ist Geldvoorelkaar geeignet?
Konservative Anleger sollten Geldvoorelkaar meiden: Es gibt keine Einlagensicherung, keinen Zweitmarkt und keine Rückkaufgarantie. Zahlungsausfälle bei KMU-Krediten können zum Teilzeitverlust führen.
Moderat risikoaffine Anleger können Geldvoorelkaar als kleinen Diversifikationsbaustein in einem breiten Portfolio erwägen, sollten jedoch die fehlende Liquidität und mangelnde Transparenz bei Ausfallraten einkalkulieren.
Für erfahrene Anleger mit hoher Risikobereitschaft kann die Plattform interessant sein, sofern sie die mangelnde Liquidität, das KMU-Ausfallrisiko und die eingeschränkte Transparenz bewusst akzeptieren.
Ist Geldvoorelkaar sicher und reguliert?
Ist Geldvoorelkaar seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung der niederländischen Autoriteit Financiële Markten (AFM) verfügt (Lizenznummer: 72450021PHU7H0HMMJ29) und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert wird. Diese Verordnung schreibt unter anderem Transparenzpflichten, einen Angemessenheitstest für Anleger sowie die Trennung von Plattform- und Anlegervermögen vor. Die BaFin beaufsichtigt Geldvoorelkaar nicht direkt; die Plattform ist grenzüberschreitend auf Basis des europäischen ECSP-Passes für deutsche Anleger tätig.
Wichtig: Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung für Investments auf dieser Plattform. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder ein Rückstellungsfonds existieren nach aktuellem Kenntnisstand nicht. Negative Bewertungen auf Trustpilot berichten von Zahlungsausfällen und unzureichender Kommunikation seitens der Plattform. Unabhängige Prüfberichte oder externe Audits sind öffentlich nicht dokumentiert. Das Risiko eines Teil- oder Totalverlusts des eingesetzten Kapitals ist real und muss vor einer Investition sorgfältig abgewogen werden.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 72450021PHU7H0HMMJ29 | Niederlande | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Öffnungszeiten
- Keine Angabe
Konkrete Support-Kontaktdaten wie E-Mail-Adresse oder Telefonnummer sind öffentlich nicht verfügbar; der Kontakt erfolgt vermutlich über das Kontaktformular auf geldvoorelkaar.nl.