Heavy Finance
Heavy Finance ist eine litauische ECSP-lizenzierte P2P-Plattform für Agrarkredite ab 100 € mit Zweitmarkt und Auto-Invest, jedoch ohne mobile App.
- Gründungsjahr
- 2020
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Litauisch, Polnisch, Portugiesisch, Bulgarisch, Lettisch
- Auto-invest
- Ja
- Sekundärmarkt
- Ja
Über Heavy Finance
Heavy Finance ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aus Litauen, die sich auf die Finanzierung von Landwirtschaft und Agrarbetrieben spezialisiert hat. Die Plattform wurde im Jahr 2020 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Vilnius, Litauen. Die rechtliche Einheit hinter der Plattform ist UAB Heavy Finance. Heavy Finance für deutsche Anleger ist über die Website heavyfinance.eu zugänglich und ermöglicht Investitionen in landwirtschaftliche Kredite ab einem Mindestbetrag von 100 Euro.
Das Geschäftsmodell von Heavy Finance unterscheidet sich von vielen anderen P2P-Plattformen: Statt Konsumkredite oder Immobilienfinanzierungen zu vermitteln, konzentriert sich die Plattform ausschließlich auf den Agrarsektor. Landwirtschaftliche Betriebe (KMU) erhalten Fremdkapital direkt von privaten und institutionellen Anlegern. Als Sicherheiten dienen häufig landwirtschaftliche Maschinen, Gebäude oder Grundstücke der Kreditnehmer. Dieser Nischenfokus verleiht Heavy Finance ein klares Alleinstellungsmerkmal im europäischen Crowdlending-Markt.
Heavy Finance in Deutschland und im übrigen Europa operiert unter der EU-Verordnung über Europäische Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP, EU 2020/1503). Die Plattform verfügt über eine ECSP-Zulassung der Litauischen Nationalbank (Lizenz-Nr. 305576227). Da die Aufsicht durch die Litauische Nationalbank und nicht durch die BaFin erfolgt, ist Heavy Finance für deutsche Anleger grenzüberschreitend tätig. Durch den EU-weiten Pass gilt die ECSP-Zulassung jedoch als anerkannte Grundlage für die Tätigkeit im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum.
Als Anleger stehen Schuldinstrumente (Debt) zur Verfügung, die ausschließlich in Euro denominiert sind. Ein Auto-Invest-Feature ermöglicht die automatische Reinvestition nach vordefinierten Kriterien. Darüber hinaus existiert ein Zweitmarkt, über den Anleger Kreditanteile vor Laufzeitende verkaufen können – allerdings ohne Garantie auf sofortige Liquidität. Eine mobile App ist derzeit nicht verfügbar.
Bei der Bewertung von Heavy Finance Erfahrungen sollten Anleger die Trustpilot-Bewertung der Plattform im Blick behalten: Mit einem Wert von 2,6 von 5 Punkten bei einer überschaubaren Anzahl an Rezensionen fällt die aggregierte Nutzermeinung gemischt aus. Wiederkehrende Kritikpunkte betreffen das Inkassoverfahren bei ausgefallenen Krediten sowie den Kundenservice. Positive Stimmen heben dagegen den gesellschaftlichen Mehrwert der Agrarinvestments und die Besicherung durch Sachwerte hervor. Öffentliche aggregierte Statistiken zur Plattformperformance werden von Heavy Finance nicht veröffentlicht, was die unabhängige Einschätzung des Ausfallrisikos erschwert.
Wie funktioniert Heavy Finance?
Nach der Registrierung auf heavyfinance.eu durchlaufen Anleger einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung) sowie einen Angemessenheitstest gemäß den ECSP-Anforderungen. Die Einzahlung erfolgt in Euro über das Zahlungsdienstleister-System, wobei Paysera als Intermediär eingebunden ist. Nach erfolgreicher Kontoaufladung können Anleger manuell einzelne Agrarkredite auswählen oder den Auto-Invest aktivieren, der automatisch nach vordefinierten Kriterien in neue Kredite investiert. Die Kreditnehmer sind landwirtschaftliche Klein- und Mittelunternehmen (KMU); als Sicherheit dienen häufig Grundstücke, Gebäude oder Maschinen. Zinsen werden regelmäßig gutgeschrieben. Über den Zweitmarkt besteht die Möglichkeit, Kreditanteile vorzeitig zu veräußern – ein Verkauf ist jedoch nicht garantiert. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) ist im Standardmodell nicht vorgesehen.
Wie eröffnet man ein Konto bei Heavy Finance?
- 1
Registrierung auf heavyfinance.eu
Rufen Sie heavyfinance.eu auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Sign Up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den zugesandten Link, um die Anmeldung abzuschließen und Zugang zum Anleger-Dashboard zu erhalten.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Wohnsitznachweis hoch. Heavy Finance ist gemäß ECSP-Verordnung zur Identifizierung aller Anleger verpflichtet. Die Prüfung kann nach Nutzererfahrungen mehrere Tage in Anspruch nehmen; Unternehmenskonten erfordern zusätzliche Dokumente.
- 3
Angemessenheitstest absolvieren
Als ECSP-regulierte Plattform muss Heavy Finance sicherstellen, dass Anleger die Risiken von Schwarmfinanzierungen verstehen. Beantworten Sie den Angemessenheitstest zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen mit P2P-Investments. Bei fehlendem Vorwissen erhalten Sie einen Warnhinweis, dürfen aber dennoch investieren.
- 4
Erste Einzahlung vornehmen
Überweisen Sie Kapital auf Ihr Heavy-Finance-Konto. Die Einzahlung erfolgt über den integrierten Zahlungsdienstleister Paysera per SEPA-Überweisung. Das Mindestguthaben für eine Investition beträgt 100 Euro. Beachten Sie, dass Paysera als Zwischenstelle fungiert und eine separate Registrierung erforderlich sein kann.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie im Marktplatz einen landwirtschaftlichen Kredit manuell aus oder aktivieren Sie den Auto-Invest. Prüfen Sie Kreditdetails wie Laufzeit, Zinssatz, Besicherung und Kreditnehmer-Bonität sorgfältig. Bestätigen Sie die Investition. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie anteilige Zinszahlungen gemäß Kreditvereinbarung.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung via Paysera · Banküberweisung (EUR)
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung auf das hinterlegte Bankkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Einzahlungen und Auszahlungen laufen über den Zahlungsdienstleister Paysera, was laut Nutzerbewertungen als zusätzlicher Schritt wahrgenommen wird. Gebühren je Methode werden von Heavy Finance nicht öffentlich ausgewiesen. Alle Transaktionen erfolgen in Euro; eine Währungsumrechnung ist nicht erforderlich. Bei Auszahlungen können Bearbeitungszeiten variieren.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kredite Gebühren für die Investition werden auf der Website nicht öffentlich spezifiziert. | Keine Angabe |
Auszahlung / Kapitalrückzahlung Keine öffentlich zugänglichen Angaben zu Auszahlungsgebühren. | Keine Angabe |
Zweitmarkt (Kauf/Verkauf) Ein Zweitmarkt ist vorhanden; konkrete Transaktionsgebühren werden nicht öffentlich ausgewiesen. | Keine Angabe |
Paysera-Zahlungsabwicklung Paysera fungiert als Zahlungsdienstleister; etwaige Gebühren richten sich nach den Paysera-Konditionen. | Keine Angabe |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Heavy Finance ergibt sich aus den Zinszahlungen der landwirtschaftlichen Kreditnehmer. Da Heavy Finance keine aggregierten Plattformstatistiken veröffentlicht, lassen sich historische Durchschnittsrenditen nicht unabhängig verifizieren. In einzelnen Nutzerbewertungen wird die Kombination aus Zinserträgen und sachlicher Besicherung als attraktiv beschrieben; gleichzeitig berichten andere Anleger von erheblichen Verzögerungen bei der Verwertung von Sicherheiten im Ausfallfall. Heavy Finance Rendite hängt maßgeblich vom individuellen Kreditportfolio, der Kreditqualität der jeweiligen Agrarbetriebe sowie der Effizienz des Inkassoprozesses ab. Anleger sollten beachten, dass vergangene Zinserträge keine verlässliche Prognose zukünftiger Ergebnisse darstellen. Ausfallrisiken im Agrarkreditmarkt können saisonal und konjunkturell erheblich schwanken. Eine breite Diversifikation über mehrere Kredite und Kreditnehmer ist daher unbedingt empfehlenswert.
Für welchen Anleger ist Heavy Finance geeignet?
Konservative Anleger sollten Heavy Finance meiden. Es besteht kein Einlagenschutz, keine Rückkaufgarantie, und der Inkassoprozess bei Ausfällen wird von Nutzern als problematisch beschrieben. Das Ausfallrisiko ist real und schwer quantifizierbar.
Moderat risikoaffine Anleger können Heavy Finance als kleinen Portfoliobestandteil erwägen, sofern sie die Besonderheiten des Agrarkreditmarkts verstehen, breit diversifizieren und nur Kapital einsetzen, dessen Verlust verkraftbar wäre.
Für renditeorientierte Anleger mit hoher Risikotoleranz bietet Heavy Finance Zugang zu einer ungewöhnlichen Anlageklasse. Die Sachbesicherung und der Nischenfokus können als Diversifikation gegenüber Standard-P2P-Portfolios dienen, wenn die Risiken bewusst akzeptiert werden.
Ist Heavy Finance sicher und reguliert?
Ist Heavy Finance seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung (Lizenz-Nr. 305576227) der Litauischen Nationalbank verfügt und damit unter die EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (EU) 2020/1503 fällt. Für deutsche Anleger ist die BaFin nicht zuständig – Heavy Finance ist grenzüberschreitend tätig, der EU-Pass der ECSP-Regulierung gilt jedoch im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum. Die Kredite sind in der Regel durch Sachwerte (Grundstücke, Gebäude, landwirtschaftliche Maschinen) besichert, was im Ausfallfall eine potenzielle Verwertungsbasis bietet. Allerdings berichten Nutzer auf Trustpilot von erheblichen Verzögerungen bei der tatsächlichen Verwertung dieser Sicherheiten. Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments. Investiertes Kapital ist nicht durch staatliche Sicherungssysteme geschützt. Ob unabhängige Audits der Plattformfinanzen durchgeführt werden, ist öffentlich nicht dokumentiert. Anleger sollten die niedrige Trustpilot-Bewertung und die entsprechenden Nutzerbeschwerden bei ihrer Entscheidung ernsthaft berücksichtigen.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 305576227 | Litauen | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Heavy Finance finden
- Hauptsitz
- Vilnius, Litauen
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Supportzeiten werden im vorliegenden Datensatz nicht ausgewiesen; diese sind direkt auf heavyfinance.eu unter dem Bereich „Kontakt" oder „Support" einsehbar.