Kapitaal Op Maat
Kapitaal Op Maat ist eine niederländische KMU-Kreditplattform (ECSP-lizenziert, AFM) mit Einstieg ab 100 € – ohne Auto-Invest, App oder Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2013
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Kapitaal Op Maat
Kapitaal Op Maat ist eine niederländische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Das Unternehmen Kapitaal Op Maat BV wurde 2013 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Rotterdam, Niederlande. Für deutsche Anleger ist Kapitaal Op Maat über den europäischen Pass als zugelassener Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) zugänglich – die Zulassung wurde von der niederländischen Finanzmarktaufsicht Autoriteit Financiële Markten (AFM) erteilt (Lizenznummer 58526382) und gilt EU-weit.
Das Geschäftsmodell von Kapitaal Op Maat in Deutschland und für deutsche Anleger basiert auf dem direkten Kreditmarktplatz-Prinzip: Investoren stellen Kapital direkt an kleine Unternehmen zur Verfügung, ohne einen klassischen Bankweg zu nutzen. Die Plattform versteht sich als Online-Community, die Kreditnehmer (Unternehmen) und Anleger zusammenbringt. Alle Investments sind in Euro denominiert, was Währungsrisiken für europäische Anleger entfällt. Der Einstieg ist bereits ab 100 Euro möglich.
Angeboten werden ausschließlich Schuldtitel (Debt) im KMU-Segment. Es handelt sich um direkte Unternehmenskredite, bei denen Anleger Zinszahlungen über die Laufzeit erhalten. Die Plattform verfügt weder über eine Auto-Invest-Funktion noch über einen Zweitmarkt – Anleger wählen Projekte manuell aus und müssen ihre Investments bis zur Endfälligkeit halten, falls kein vorzeitiger Ausstieg auf anderem Wege möglich ist.
Hinsichtlich der Transparenz ist anzumerken, dass Kapitaal Op Maat keine aggregierten öffentlichen Statistiken zu Finanzierungsvolumen, historischer Ausfallrate oder Portfolioentwicklung veröffentlicht. Eine mobile App steht nicht zur Verfügung. Der Support und die Plattformkommunikation sind primär in niederländischer und englischer Sprache verfügbar, was für deutschsprachige Anleger eine gewisse Hürde darstellen kann.
Die Trustpilot-Bewertung der Plattform liegt bei 3,4 von 5 Sternen, basierend auf mehreren hundert Bewertungen. Dieses mittelmäßige Ergebnis spiegelt ein gemischtes Bild wider: Während viele Nutzer die übersichtliche Oberfläche und freundliche Kommunikation loben, kritisieren andere Anleger Kommunikationsprobleme bei Zahlungsverzögerungen sowie Fälle, in denen versprochene Sicherheiten im Ernstfall nicht griffen. Mehrere negative Bewertungen berichten von gemeldeten Beschwerden bei der AFM. Interessierte Anleger sollten diese Kritikpunkte bei ihrer Entscheidung berücksichtigen.
Wie funktioniert Kapitaal Op Maat?
Anleger registrieren sich auf kapitaalopmaat.nl, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Regulierung. Nach der Kontofreischaltung wird Kapital per SEPA-Überweisung eingezahlt. Anschließend wählen Anleger manuell aus verfügbaren KMU-Kreditprojekten aus – eine Auto-Invest-Funktion ist nicht vorhanden. Die Mindestanlage beträgt 100 Euro pro Projekt. Während der Laufzeit werden Zinszahlungen und Tilgungsraten (je nach Kreditstruktur) gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, sodass Kapital bis zur Endfälligkeit gebunden ist. Ausgezahlte Beträge können per SEPA auf das Referenzkonto überwiesen werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Kapitaal Op Maat?
- 1
Registrierung auf kapitaalopmaat.nl
Rufen Sie kapitaalopmaat.nl auf und klicken Sie auf die Anmeldung bzw. den Login-Bereich. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, mit der Sie Ihr Konto aktivieren. Die Plattform ist in englischer und niederländischer Sprache verfügbar.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie die erforderlichen Ausweisdokumente hoch (z. B. Personalausweis oder Reisepass sowie Adressnachweis). Die Prüfung entspricht den Anti-Geldwäsche-Anforderungen (AML) unter der ECSP-Verordnung. Für EU-Bürger, darunter deutsche Anleger, ist die Verifizierung in der Regel unkompliziert.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) müssen Anleger vor der ersten Investition einen Angemessenheitstest absolvieren. Dabei werden Ihre Anlageerfahrung, finanzielle Situation und Risikobereitschaft abgefragt. Das Ergebnis dient der Einordnung als Retail- oder erfahrener Anleger.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Ihr gewünschtes Startkapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Plattformkonto. Die Mindesteinzahlung orientiert sich an der Mindestanlage von 100 Euro. Nach Eingang der Zahlung (üblicherweise 1–3 Werktage) steht das Guthaben für Investitionen bereit.
- 5
Erste Investition auswählen
Stöbern Sie manuell im verfügbaren Projektangebot und wählen Sie ein KMU-Kreditprojekt aus, das Ihrer Risikobereitschaft entspricht. Lesen Sie das Informationsdokument (KIIS) sorgfältig. Bestätigen Sie Ihre Investition ab mindestens 100 Euro und behalten Sie Zinszahlungen und Tilgungen im Blick.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf Referenzkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Kapitaal Op Maat akzeptiert Einzahlungen per SEPA-Überweisung in Euro. Da alle Investments in EUR denominiert sind, entstehen keine Währungsumrechnungskosten für eurozonentypische Anleger. Konkrete Gebühren für Ein- oder Auszahlungen werden von der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen – bitte bei der Plattform direkt erfragen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investitionsgebühr (Anleger) Die Plattform veröffentlicht keine detaillierte Anlegergebührenstruktur öffentlich. | Keine Angabe |
Servicegebühr (Kreditnehmer/Unternehmen) Typischerweise werden KMU-Plattformgebühren den Kreditnehmern berechnet; genaue Sätze nicht veröffentlicht. | Keine Angabe |
Auszahlungsgebühr | Keine Angabe |
Zweitmarkt-Gebühr Kein Zweitmarkt vorhanden. | Nicht zutreffend |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investments sind in Euro; keine Fremdwährungsgebühren. | Nicht zutreffend |
Historische Rendite
Die Rendite von Kapitaal Op Maat hängt von den einzelnen KMU-Kreditprojekten ab, in die Anleger investieren. Da die Plattform keine aggregierten Portfolio-Statistiken oder historischen Renditedaten öffentlich veröffentlicht, lässt sich keine konkrete Durchschnittsrendite nennen. Kapitaal Op Maat Rendite-Angaben können dem jeweiligen Projektinformationsdokument (KIIS) entnommen werden, das vor jeder Investition bereitgestellt wird. Anleger sollten beachten, dass KMU-Kredite mit erhöhten Ausfallrisiken verbunden sind – negative Erfahrungsberichte auf Trustpilot belegen reale Kreditausfälle. Die tatsächlich erzielte Nettorendite nach Ausfällen kann deutlich unter dem nominalen Zinssatz liegen. Ein diversifiziertes Portfolio über mehrere Projekte ist daher empfehlenswert. Vergangene Erträge sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.
Für welchen Anleger ist Kapitaal Op Maat geeignet?
Kapitaal Op Maat eignet sich nicht für konservative Anleger: Kein Zweitmarkt, keine Einlagensicherung, reale Kreditausfälle dokumentiert und keine Buyback-Garantie schließen diese Anlegergruppe aus.
Moderat aufgestellte Anleger können einen kleinen Portfolioanteil in KMU-Kredite investieren, sofern sie die eingeschränkte Liquidität und das Ausfallrisiko kennen und akzeptieren können.
Renditeorientierte Anleger mit hoher Risikotoleranz können Kapitaal Op Maat als Beimischung nutzen, sollten jedoch auf breite Diversifikation und sorgfältige Projektprüfung achten.
Ist Kapitaal Op Maat sicher und reguliert?
Ist Kapitaal Op Maat seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie eine gültige ECSP-Zulassung der niederländischen Finanzmarktaufsicht AFM (Autoriteit Financiële Markten) unter der Lizenznummer 58526382 besitzt. Die EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) 2020/1503 gilt EU-weit, sodass auch deutsche Anleger rechtlich geschützt investieren können. Die BaFin beaufsichtigt Kapitaal Op Maat nicht direkt – zuständig ist die AFM als Herkunftslandbehörde.
Es gibt keine Rückkaufgarantie (Buyback) und keinen Rückstellungsfonds. Die Plattform macht keine öffentlichen Angaben zu einer Vermögenstrennung. Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investments auf dieser Plattform. Im Falle eines Kreditausfalls tragen Anleger den Verlust selbst. Negative Trustpilot-Bewertungen berichten von Fällen, in denen versprochene Sicherheiten im Ernstfall nicht griffen, sowie von bei der AFM eingereichten Beschwerden. Anleger sollten diese Kritikpunkte ernst nehmen und nur Kapital einsetzen, dessen vollständigen Verlust sie verkraften können.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 58526382 | Niederlande | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Kapitaal Op Maat finden
- Hauptsitz
- Rotterdam, Niederlande
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind aus den vorliegenden Daten nicht bekannt – bitte das Kontaktformular auf kapitaalopmaat.nl nutzen.