Lendahand
Lendahand ist ein niederländischer Impact-Kreditmarktplatz (ab 10 €), ECSP-lizenziert, der Anleger mit Kreditanbahner in Entwicklungsländern verbindet.
- Gründungsjahr
- 2013
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Bulgarisch, Tschechisch, Dänisch, Deutsch, Griechisch, Spanisch, Estnisch, Finnisch, Französisch, Kroatisch, Ungarisch, Isländisch, Italienisch, Litauisch, Lettisch, Maltesisch, Norwegisch, Polnisch, Portugiesisch, Slowakisch, Schwedisch
Über Lendahand
Lendahand ist eine niederländische Crowdlending-Plattform mit Sitz in Rotterdam, die im Jahr 2013 von der Lendahand Finance BV gegründet wurde. Die Plattform richtet sich an Privatanleger, die ihr Kapital in Kreditanbahnerschulden investieren möchten – mit einem Fokus auf Unternehmen und Projekte in Schwellen- und Entwicklungsländern. Lendahand für deutsche Anleger ist dank EU-weiter ECSP-Zulassung (European Crowdfunding Service Provider, Registernummer 55711766, erteilt durch die Autoriteit Financiële Markten, AFM, Niederlande) zugänglich. Bislang wurden über die Plattform mehr als 113 Millionen Euro an Kapital vermittelt.
Das Geschäftsmodell von Lendahand unterscheidet sich von klassischen P2P-Kreditmarktplätzen durch seinen ausgeprägten Impact-Ansatz: Anleger finanzieren Kreditanbahner (Loan Originatoren), die wiederum Kredite an Kleinunternehmer und Start-ups in Regionen vergeben, die kaum Zugang zu konventionellen Bankkrediten haben – insbesondere in Afrika, Asien und Lateinamerika. Der soziale Aspekt ist fester Bestandteil der Plattform-DNA und zieht Anleger an, denen nachhaltiges Investieren wichtig ist.
Das Mindestinvestment beträgt lediglich 10 Euro, was einen niedrigschwelligen Einstieg ermöglicht. Angeboten werden ausschließlich Schuldinstrumente (Debt), denominiert in Euro. Kennzeichnend für Lendahand ist die Abwesenheit eines Auto-Invest-Features, einer mobilen App sowie eines Zweitmarkts – Anleger wählen Projekte manuell aus und binden ihr Kapital bis zur Fälligkeit. Eine öffentliche Funding-Statistik ist auf der Website einsehbar.
Vertrauenssignale umfassen die regulatorische Einbettung in das EU-ECSP-Regime, das seit 2023 verbindliche Anforderungen an Transparenz, Anlegerinformation und Risikomanagement stellt. Die Plattform weist auf Trustpilot eine überwiegend positive Gesamtbewertung auf, allerdings existieren auch kritische Stimmen, die auf Verluste – insbesondere bei afrikanischen Projekten – und auf Kommunikationsmängel hinweisen. Diese Risiken sollten bei der Anlageentscheidung sorgfältig abgewogen werden.
Die Webseite lendahand.com ist auf Deutsch verfügbar, was deutschen Nutzern die Orientierung erleichtert. Ein Kundensupport sowie regelmäßige Projektberichte sollen die Transparenz erhöhen. Dennoch gilt: Wie bei allen P2P-Investments handelt es sich um ein unreguliertes Anlageprodukt ohne gesetzliche Einlagensicherung, bei dem Kapitalverluste möglich sind.
Wie funktioniert Lendahand?
Nach der Registrierung auf lendahand.com durchlaufen Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) und einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Verordnung. Anschließend wird Kapital per SEPA-Überweisung auf das Plattformkonto eingezahlt. Investoren wählen manuell aus den verfügbaren Projekten – es gibt kein Auto-Invest-Feature. Die Projekte zeigen Laufzeit, Zinssatz und eine Risikobewertung des jeweiligen Kreditanbahners. Zinsen und Tilgungen werden entsprechend dem Rückzahlungsplan auf das Plattformkonto gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, weshalb eine Investition grundsätzlich bis zur Fälligkeit gehalten werden muss. Nach Gutschrift der Rückzahlungen kann das Kapital per SEPA-Überweisung auf das eigene Bankkonto ausgezahlt werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Lendahand?
- 1
Registrierung auf lendahand.com
Rufen Sie lendahand.com auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Sign up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Die Anmeldung und der Login sind kostenlos. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den zugesandten Aktivierungslink.
- 2
KYC – Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Lendahand ist nach dem EU-Geldwäscherecht zur Identitätsprüfung verpflichtet. Die Prüfung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-ECSP-Verordnung müssen Privatanleger einen Angemessenheitstest absolvieren. Dabei werden Kenntnisse und Erfahrungen mit Kapitalanlagen abgefragt. Das Ergebnis hat Informationscharakter und schränkt den Zugang nicht zwingend ein, dokumentiert aber das Risikobewusstsein.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweisen Sie den gewünschten Betrag (Minimum 10 €) per SEPA-Überweisung auf Ihr Lendahand-Konto. Nutzen Sie dabei den angegebenen Verwendungszweck. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen.
- 5
Erste Investition auswählen
Durchsuchen Sie die aktuell verfügbaren Projekte, prüfen Sie Laufzeit, Zinssatz und Risikobewertung des Kreditanbahners. Wählen Sie Ihren gewünschten Betrag (ab 10 €) und bestätigen Sie die Investition. Ab diesem Moment läuft die Zinszählung gemäß Projektbedingungen.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 10 €
Lendahand arbeitet ausschließlich mit Euro-Einzahlungen per SEPA-Überweisung. Gebühren für Einzahlungen und Auszahlungen werden von der Plattform nicht gesondert ausgewiesen; konkrete Angaben zu Auszahlungsfristen lagen zum Redaktionsschluss nicht vor. Eine Währungsumrechnung entfällt, da alle Investitionen in Euro denominiert sind.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Lendahand weist keine explizite Investitionsgebühr für Anleger aus; die Vergütung wird typischerweise über den Spread zwischen Kreditnehmer- und Anlegerzins dargestellt. | Keine Angabe |
Plattformgebühr Keine gesondert ausgewiesene Jahresgebühr für Anleger laut verfügbaren Quellen. | Keine Angabe |
Einzahlung (SEPA) SEPA-Einzahlungen sind in der Regel gebührenfrei; anfallende Bankgebühren hängen vom eigenen Kreditinstitut ab. | Kostenlos |
Auszahlung (SEPA) Konkrete Gebührenangaben für Auszahlungen waren zum Redaktionsschluss nicht verfügbar. | Keine Angabe |
Zweitmarkt Lendahand bietet keinen Zweitmarkt an; eine vorzeitige Veräußerung von Investitionen ist nicht möglich. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr Hinweise auf eine Inaktivitätsgebühr liegen nicht vor. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Lendahand hängt vom jeweiligen Projekt und dem damit verbundenen Kreditanbahner ab. Historische Zinssätze für Anleger werden auf der Plattform projektbezogen ausgewiesen; ein plattformweiter Durchschnittswert über alle Laufzeiten lag für diese Analyse nicht vor. Anleger sollten beachten, dass die offiziell kommunizierte Rendite nur dann vollständig realisiert wird, wenn alle Kreditnehmer und Kreditanbahner vertragsgemäß zurückzahlen. Negative Bewertungen auf Trustpilot zeigen, dass insbesondere Projekte in afrikanischen Märkten zu erheblichen Verlusten und Abschreibungen geführt haben. Die tatsächliche Netto-Rendite nach Ausfällen und Steuerabgaben kann deutlich unter dem Nominalzinssatz liegen. Wichtiger Hinweis: Vergangene Erträge sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Renditen. Kapitalverluste sind möglich.
Für welchen Anleger ist Lendahand geeignet?
Konservative Anleger sollten Lendahand meiden. Das Fehlen von Rückkaufgarantie, Zweitmarkt und Einlagensicherung sowie dokumentierte Kapitalverluste bei einzelnen Projekten machen diese Plattform für risikoscheue Anleger ungeeignet.
Anleger mit moderatem Risikoprofil können Lendahand als Beimischung in einem diversifizierten Portfolio nutzen, sofern sie die eingeschränkte Liquidität, das Ausfallrisiko und den Impact-Charakter bewusst akzeptieren.
Erfahrene Anleger mit höherer Risikobereitschaft, die aktiv in Schwellenmärkte investieren möchten und soziale Rendite neben finanzieller Rendite anstreben, finden bei Lendahand passende, wenn auch illiquide Investitionsmöglichkeiten.
Ist Lendahand sicher und reguliert?
Ist Lendahand seriös? Lendahand ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung (Registernummer 55711766) der niederländischen Finanzmarktaufsicht Autoriteit Financiële Markten (AFM) verfügt. Diese Lizenz nach der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 verpflichtet die Plattform zu Transparenz, Anlegerinformation, Interessenkonfliktmanagement und regulatorischer Aufsicht. Für deutsche Anleger ist Lendahand grenzüberschreitend tätig; die BaFin beaufsichtigt die Plattform nicht direkt.
Zum Schutzmechanismus: Lendahand bietet weder eine Rückkaufgarantie (Buyback) noch einen Rückstellungsfonds. Ein Zweitmarkt ist ebenfalls nicht vorhanden, was die Liquidität stark einschränkt. Wichtig: Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investments auf Lendahand. Im Falle eines Zahlungsausfalls eines Kreditanbahners oder der Insolvenz der Plattform können Kapitalverluste entstehen. Öffentlich zugängliche Prüfberichte oder externe Audits lagen zum Redaktionsschluss nicht vor. Bekannte Vorfälle umfassen signifikante Ausfälle bei Projekten in afrikanischen Märkten, über die Anleger auf Trustpilot berichtet haben.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autoriteit Financiële Markten | 55711766 | Niederlande | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Lendahand finden
- Hauptsitz
- Rotterdam, Niederlande
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer und Supportzeiten waren zum Redaktionsschluss nicht öffentlich verfügbar; Anleger können den Kontaktbereich auf lendahand.com aufrufen.