Lendermarket

Lendermarket ist eine irische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die 2016 gegründet wurde und ihren Firmensitz in Dublin, Irland hat. Die rechtliche Einheit hinter der Plattform ist Lendermarket Limited. Lendermarket für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitender Anbieter zugänglich und verfügt über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der Aufsicht der Central Bank of Ireland (CBI), Lizenznummer CBI00513967. Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und ermöglicht es der Plattform, ihre Dienstleistungen innerhalb der EU anzubieten. Die BaFin beaufsichtigt Lendermarket nicht direkt; die Aufsicht liegt bei der irischen Zentralbank.

Das Geschäftsmodell von Lendermarket unterscheidet sich von klassischen P2P-Plattformen: Anleger investieren nicht direkt in einzelne Verbraucherkredite, sondern in Schuldinstrumente von Kreditanbahnern (Loan Originators). Diese Originatoren reichen Kredite aus und verbriefen sie als Investitionsmöglichkeiten auf der Plattform. Der Mindestanlagebetrag beträgt 10 Euro, was den Einstieg auch mit kleinen Beträgen ermöglicht und eine breite Diversifikation über verschiedene Kreditanbahner erlaubt. Alle Investitionen sind auf Euro denominiert.

Seit der Gründung hat Lendermarket ein Gesamtfinanzierungsvolumen von über 623 Millionen Euro verzeichnet, was die Plattform zu einem nennenswerten Akteur im europäischen Crowdlending-Markt macht. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 11,6 Millionen Euro. Öffentlich zugängliche Funding-Statistiken werden auf der Plattform bereitgestellt, was ein gewisses Maß an Transparenz bietet.

Die Plattform verfügt über eine Auto-Invest-Funktion, mit der Anleger ihre Investitionskriterien vordefinieren und Mittel automatisch in passende Kreditanbahner-Schulden anlegen können. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen steht hingegen nicht zur Verfügung, was die Liquidität einschränkt. Eine mobile App existiert derzeit ebenfalls nicht. Die Benutzeroberfläche ist in mehreren Sprachen verfügbar, darunter Deutsch, was deutschen Anlegern den Zugang erleichtert.

Hinsichtlich Vertrauenssignalen ist festzuhalten, dass Lendermarket eine regulierte ECSP-Zulassung besitzt. Die Plattform kommuniziert über mehrere Social-Media-Kanäle, darunter LinkedIn, X/Twitter, Facebook, YouTube und Instagram. Unabhängige Audits oder institutionelle Investoren werden in den verfügbaren Daten nicht ausdrücklich erwähnt. Anleger sollten sich bewusst sein, dass Investitionen in Kreditanbahner-Schulden erhebliche Risiken tragen – darunter Ausfallrisiken der Originatoren, fehlende Einlagensicherung und eingeschränkte Liquidität.

Anleger registrieren sich auf lendermarket.com und durchlaufen einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung). Nach der Kontoeröffnung wird eine SEPA-Überweisung in Euro getätigt. Anschließend wählen Anleger manuell Kreditanbahner-Schuldinstrumente aus oder nutzen die Auto-Invest-Funktion, um nach vordefinierten Kriterien automatisch zu investieren. Die Zinsen werden entsprechend den Konditionen des jeweiligen Kreditanbahners gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, sodass Investitionen in der Regel bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Erhaltene Zinsen und zurückgezahltes Kapital können jederzeit auf das verknüpfte Bankkonto abgehoben werden.

Die Rendite von Lendermarket hängt von den jeweiligen Konditionen der angebotenen Kreditanbahner-Schuldinstrumente ab. Konkrete historische Renditedaten werden im verfügbaren Datenmaterial nicht ausgewiesen, weshalb hier keine Prozentzahl genannt werden kann. Lendermarket Rendite-Angaben sollten stets kritisch im Kontext der zugrunde liegenden Kreditanbahner-Qualität bewertet werden: Höhere Zinssätze reflektieren in der Regel höhere Ausfallrisiken der Originatoren. Anleger sollten bedenken, dass vergangene Renditen keine verlässliche Grundlage für zukünftige Erträge darstellen. Das Gesamtfinanzierungsvolumen von über 623 Millionen Euro deutet auf eine gewisse operative Reife hin, schützt jedoch nicht vor zukünftigen Ausfällen. Kein Investment bei Lendermarket ist durch eine gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt. Verluste sind möglich und müssen einkalkuliert werden.

Ist Lendermarket seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung (Lizenznummer CBI00513967) der Central Bank of Ireland verfügt, die auf Basis der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 erteilt wurde. Diese Regulierung gilt im EU-Binnenmarkt und erlaubt Lendermarket, Dienstleistungen grenzüberschreitend für deutsche Anleger anzubieten. Die BaFin beaufsichtigt Lendermarket nicht direkt – die Aufsichtsbehörde ist die irische Zentralbank.

Als Schutzmechanismus für Investoren sind bei Kreditanbahner-Schulden typischerweise Rückkaufgarantien (Buyback) vorgesehen; Berichte in Nutzerbewertungen legen jedoch nahe, dass diese in der Vergangenheit nicht immer zuverlässig bedient wurden. Ein Rückstellungsfonds oder eine staatliche Einlagensicherung existieren nicht.

Wichtig: Investitionen bei Lendermarket sind nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.

Angaben zu unabhängigen Audits liegen in den verfügbaren Daten nicht vor. Anleger sollten die Bonität der jeweiligen Kreditanbahner sorgfältig prüfen und nur Kapital investieren, dessen Verlust sie sich leisten können.