Lendermarket
Lendermarket ist eine irische ECSP-regulierte P2P-Plattform für Investitionen in Kreditanbahner-Schulden ab 10 Euro mit Auto-Invest-Funktion.
- Gründungsjahr
- 2016
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Deutsch, Spanisch, Französisch
- Auto-invest
- Ja
Über Lendermarket
Lendermarket ist eine irische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die 2016 gegründet wurde und ihren Firmensitz in Dublin, Irland hat. Die rechtliche Einheit hinter der Plattform ist Lendermarket Limited. Lendermarket für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitender Anbieter zugänglich und verfügt über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der Aufsicht der Central Bank of Ireland (CBI), Lizenznummer CBI00513967. Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und ermöglicht es der Plattform, ihre Dienstleistungen innerhalb der EU anzubieten. Die BaFin beaufsichtigt Lendermarket nicht direkt; die Aufsicht liegt bei der irischen Zentralbank.
Das Geschäftsmodell von Lendermarket unterscheidet sich von klassischen P2P-Plattformen: Anleger investieren nicht direkt in einzelne Verbraucherkredite, sondern in Schuldinstrumente von Kreditanbahnern (Loan Originators). Diese Originatoren reichen Kredite aus und verbriefen sie als Investitionsmöglichkeiten auf der Plattform. Der Mindestanlagebetrag beträgt 10 Euro, was den Einstieg auch mit kleinen Beträgen ermöglicht und eine breite Diversifikation über verschiedene Kreditanbahner erlaubt. Alle Investitionen sind auf Euro denominiert.
Seit der Gründung hat Lendermarket ein Gesamtfinanzierungsvolumen von über 623 Millionen Euro verzeichnet, was die Plattform zu einem nennenswerten Akteur im europäischen Crowdlending-Markt macht. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 11,6 Millionen Euro. Öffentlich zugängliche Funding-Statistiken werden auf der Plattform bereitgestellt, was ein gewisses Maß an Transparenz bietet.
Die Plattform verfügt über eine Auto-Invest-Funktion, mit der Anleger ihre Investitionskriterien vordefinieren und Mittel automatisch in passende Kreditanbahner-Schulden anlegen können. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen steht hingegen nicht zur Verfügung, was die Liquidität einschränkt. Eine mobile App existiert derzeit ebenfalls nicht. Die Benutzeroberfläche ist in mehreren Sprachen verfügbar, darunter Deutsch, was deutschen Anlegern den Zugang erleichtert.
Hinsichtlich Vertrauenssignalen ist festzuhalten, dass Lendermarket eine regulierte ECSP-Zulassung besitzt. Die Plattform kommuniziert über mehrere Social-Media-Kanäle, darunter LinkedIn, X/Twitter, Facebook, YouTube und Instagram. Unabhängige Audits oder institutionelle Investoren werden in den verfügbaren Daten nicht ausdrücklich erwähnt. Anleger sollten sich bewusst sein, dass Investitionen in Kreditanbahner-Schulden erhebliche Risiken tragen – darunter Ausfallrisiken der Originatoren, fehlende Einlagensicherung und eingeschränkte Liquidität.
Wie funktioniert Lendermarket?
Anleger registrieren sich auf lendermarket.com und durchlaufen einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung). Nach der Kontoeröffnung wird eine SEPA-Überweisung in Euro getätigt. Anschließend wählen Anleger manuell Kreditanbahner-Schuldinstrumente aus oder nutzen die Auto-Invest-Funktion, um nach vordefinierten Kriterien automatisch zu investieren. Die Zinsen werden entsprechend den Konditionen des jeweiligen Kreditanbahners gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, sodass Investitionen in der Regel bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Erhaltene Zinsen und zurückgezahltes Kapital können jederzeit auf das verknüpfte Bankkonto abgehoben werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Lendermarket?
- 1
Registrierung auf lendermarket.com
Rufen Sie lendermarket.com auf und klicken Sie auf „Anmeldung" bzw. „Registrieren". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie Ihre Registrierung abschließen und sich anschließend zum ersten Mal einloggen können.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Nach dem Login werden Sie aufgefordert, Ihre Identität zu verifizieren. Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Die Prüfung erfolgt im Rahmen der gesetzlichen Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML/KYC) und kann einige Werktage dauern.
- 3
Angemessenheitstest
Als ECSP-regulierte Plattform ist Lendermarket verpflichtet, die Angemessenheit Ihrer Investition zu prüfen. Sie beantworten Fragen zu Ihrer Anlageerfahrung, Ihrem Finanzwissen und Ihrer Risikobereitschaft. Dieser Schritt schützt unerfahrene Anleger vor unverhältnismäßig hohen Risiken.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Guthaben per SEPA-Überweisung auf Ihr Lendermarket-Konto. Die Mindesteinzahlung ist nicht gesondert definiert, jedoch beträgt das Mindestinvestment pro Anlage 10 Euro. Achten Sie darauf, den korrekten Verwendungszweck anzugeben, damit die Gutschrift korrekt zugeordnet wird.
- 5
Erste Investition tätigen
Nach der Gutschrift Ihres Guthabens können Sie manuell Kreditanbahner-Schuldinstrumente auswählen oder die Auto-Invest-Funktion konfigurieren. Legen Sie Ihre gewünschten Kriterien (Rendite, Laufzeit, Kreditanbahner) fest und starten Sie Ihre erste Investition ab 10 Euro.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung auf verknüpftes Bankkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- 1–3 Werktage
Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich per SEPA-Überweisung in Euro. Angaben zu spezifischen Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen liegen nicht vor. Da alle Transaktionen in Euro abgewickelt werden, entfallen Währungsumrechnungskosten für Anleger aus dem Euroraum. Anleger sollten beachten, dass die Verfügbarkeit von Guthaben von der Fälligkeit der investierten Kredite abhängt, da kein Zweitmarkt existiert.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition Keine explizit kommunizierten Gebühren auf Investitionen; Marge kann im Zinssatz enthalten sein. | Keine Angabe |
Kontoführung | Keine Angabe |
Einzahlung (SEPA) | Keine Angabe |
Auszahlung | Keine Angabe |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt wird von Lendermarket nicht angeboten. | Nicht verfügbar |
Währungsumrechnung Alle Investments sind in Euro denominiert. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Lendermarket hängt von den jeweiligen Konditionen der angebotenen Kreditanbahner-Schuldinstrumente ab. Konkrete historische Renditedaten werden im verfügbaren Datenmaterial nicht ausgewiesen, weshalb hier keine Prozentzahl genannt werden kann. Lendermarket Rendite-Angaben sollten stets kritisch im Kontext der zugrunde liegenden Kreditanbahner-Qualität bewertet werden: Höhere Zinssätze reflektieren in der Regel höhere Ausfallrisiken der Originatoren. Anleger sollten bedenken, dass vergangene Renditen keine verlässliche Grundlage für zukünftige Erträge darstellen. Das Gesamtfinanzierungsvolumen von über 623 Millionen Euro deutet auf eine gewisse operative Reife hin, schützt jedoch nicht vor zukünftigen Ausfällen. Kein Investment bei Lendermarket ist durch eine gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt. Verluste sind möglich und müssen einkalkuliert werden.
Für welchen Anleger ist Lendermarket geeignet?
Konservative Anleger sollten Lendermarket meiden. Fehlende Einlagensicherung, kein Zweitmarkt und das Risiko von Kreditanbahner-Ausfällen machen diese Plattform für sicherheitsorientierte Investoren ungeeignet.
Für moderate Anleger mit Erfahrung im P2P-Bereich kann Lendermarket als kleiner Depotanteil in Betracht kommen, sofern die Risiken durch Kreditanbahner-Ausfälle und eingeschränkte Liquidität bewusst akzeptiert werden.
Risikoorientierte Anleger, die höhere Zinserträge durch Kreditanbahner-Schulden anstreben und bereit sind, Illiquidität sowie Ausfallrisiken zu tragen, können Lendermarket als Beimischung in einem diversifizierten Portfolio nutzen.
Ist Lendermarket sicher und reguliert?
Ist Lendermarket seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung (Lizenznummer CBI00513967) der Central Bank of Ireland verfügt, die auf Basis der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 erteilt wurde. Diese Regulierung gilt im EU-Binnenmarkt und erlaubt Lendermarket, Dienstleistungen grenzüberschreitend für deutsche Anleger anzubieten. Die BaFin beaufsichtigt Lendermarket nicht direkt – die Aufsichtsbehörde ist die irische Zentralbank.
Als Schutzmechanismus für Investoren sind bei Kreditanbahner-Schulden typischerweise Rückkaufgarantien (Buyback) vorgesehen; Berichte in Nutzerbewertungen legen jedoch nahe, dass diese in der Vergangenheit nicht immer zuverlässig bedient wurden. Ein Rückstellungsfonds oder eine staatliche Einlagensicherung existieren nicht.
Wichtig: Investitionen bei Lendermarket sind nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Angaben zu unabhängigen Audits liegen in den verfügbaren Daten nicht vor. Anleger sollten die Bonität der jeweiligen Kreditanbahner sorgfältig prüfen und nur Kapital investieren, dessen Verlust sie sich leisten können.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Central Bank of Ireland | CBI00513967 | Irland | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Lendermarket finden
- Hauptsitz
- Dublin, Irland
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer liegen im verfügbaren Datenmaterial nicht vor; Anfragen können über das Kontaktformular auf lendermarket.com gestellt werden.