Lonvest
Lonvest ist eine 2023 gegründete kroatische P2P-Plattform für Investments in Loan-Originator-Schulden ab 10 Euro mit Auto-Invest-Funktion.
- Gründungsjahr
- 2023
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Deutsch, Spanisch, Französisch
- Auto-invest
- Ja
Über Lonvest
Lonvest ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aus Kroatien, die im Jahr 2023 gegründet wurde und ihren Sitz in Zagreb hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist die Lonvest Platform LLC. Lonvest richtet sich an Privatanleger, die ab einem Mindestbetrag von 10 Euro in Schuldtitel von Kreditanbahnern (Loan Originators) investieren möchten. Für Lonvest in Deutschland interessierte Anleger können die Plattform auf Deutsch nutzen, da die Oberfläche mehrsprachig – darunter Deutsch, Englisch, Französisch und Spanisch – ausgestattet ist.
Das Geschäftsmodell von Lonvest basiert auf dem sogenannten Loan-Originator-Modell: Nicht Endkreditnehmer stellen ihre Kreditprojekte direkt ein, sondern bereits etablierte Kreditanbahner begeben Schuldtitel, mit denen sie ihre eigenen Kreditportfolios refinanzieren. Anleger stellen diesen Originatoren also Kapital zur Verfügung und erhalten dafür Zinszahlungen. Alle Investments sind in Euro denominiert, was für europäische Privatanleger das Währungsrisiko reduziert.
Die Plattform verfügt über eine Auto-Invest-Funktion, die es Anlegern ermöglicht, Investitionskriterien festzulegen und Gelder automatisch zu platzieren, ohne jeden Kreditabschluss manuell bestätigen zu müssen. Eine mobile App steht derzeit nicht zur Verfügung; die Nutzung erfolgt ausschließlich über den Webbrowser. Einen Zweitmarkt, über den Anleger ihre Positionen vor Laufzeitende verkaufen könnten, gibt es bei Lonvest nicht – das investierte Kapital ist für die gewählte Laufzeit gebunden. Öffentliche Finanzierungsstatistiken werden hingegen bereitgestellt.
Bezüglich Regulierung und Lizenz ist zu beachten: Im CrowdStats-Verzeichnis ist für Lonvest keine registrierte Lizenz hinterlegt. Als kroatisches Unternehmen außerhalb des direkten BaFin-Aufsichtsbereichs operiert Lonvest nicht unter der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ECSP (EU) 2020/1503. Deutsche Anleger investieren grenzüberschreitend; die BaFin beaufsichtigt Lonvest nicht unmittelbar. Interessenten sollten die aktuelle Lizenz- und Regulierungssituation direkt bei der Plattform erfragen und eigenverantwortlich prüfen.
Die Plattform ist vergleichsweise jung – der Gründung im Jahr 2023 entsprechend verfügt Lonvest noch über eine begrenzte Erfolgshistorie. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 101.000 Euro, was auf eine noch überschaubare Marktgröße hindeutet. Lonvest Erfahrungen auf Trustpilot zeigen ein überwiegend positives Bild, jedoch basieren diese auf einer sehr kleinen Anzahl von Bewertungen, was die Aussagekraft einschränkt. Vor einer Investitionsentscheidung empfiehlt sich eine sorgfältige Prüfung aller verfügbaren Informationen.
Wie funktioniert Lonvest?
Anleger registrieren sich auf lonvest.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und überweisen Kapital per SEPA-Banküberweisung auf ihr Plattform-Konto. Anschließend können sie manuell einzelne Loan-Originator-Schuldtitel auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die nach vordefinierten Kriterien (Laufzeit, Zinssatz, Originator) automatisch investiert. Die Mindestanlage pro Position beträgt 10 Euro. Zinsen werden gemäß den Konditionen der jeweiligen Schuldtitel gutgeschrieben. Da kein Zweitmarkt existiert, bleiben Investments bis zum Ende der gewählten Laufzeit gebunden. Nach Ablauf oder Rückzahlung wird das Kapital inklusive Zinsen dem Kontoguthaben gutgeschrieben und kann per Banküberweisung ausgezahlt werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Lonvest?
- 1
Registrierung auf lonvest.com
Rufen Sie lonvest.com auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Sign Up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach Bestätigung der E-Mail erhalten Sie Zugang zum Anleger-Dashboard. Die Anmeldung ist kostenlos und dauert wenige Minuten.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie gemäß den gesetzlichen Anti-Geldwäsche-Anforderungen ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Die Prüfung erfolgt digital. Erst nach erfolgreich abgeschlossenem KYC-Prozess ist eine Einzahlung und Investition möglich.
- 3
Angemessenheitsprüfung
Lonvest erfragt grundlegende Angaben zu Ihrer Anlageerfahrung und Ihrer finanziellen Situation. Diese Einschätzung dient dazu, die Eignung des Produkts für Ihren Anlegertypus zu beurteilen. Beantworten Sie die Fragen sorgfältig und wahrheitsgemäß.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie den gewünschten Betrag (Mindesteinzahlung beachten) per SEPA-Überweisung auf Ihr persönliches Lonvest-Konto. Geben Sie den korrekten Verwendungszweck an. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen.
- 5
Erste Investition tätigen
Nach Gutschrift der Einzahlung können Sie manuell Loan-Originator-Schuldtitel ab 10 Euro auswählen oder die Auto-Invest-Funktion aktivieren. Definieren Sie Ihre Präferenzen (Laufzeit, Zinssatz, Originator) und bestätigen Sie die Investition. Ab diesem Moment beginnt die Verzinsung gemäß den vereinbarten Konditionen.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Alle Transaktionen erfolgen in Euro per SEPA-Überweisung. Lonvest erhebt nach eigenen Angaben keine Gebühren für Ein- oder Auszahlungen, jedoch können die eigene Bank oder Zwischenbanken Gebühren berechnen – insbesondere bei Konten außerhalb des SEPA-Raums, wie ein Nutzerbericht über eine britische IBAN-Gebühr belegt.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Schuldtitel Keine explizite Transaktionsgebühr laut verfügbaren Informationen | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto Drittbanken können eigene Gebühren erheben | Keine Gebühr seitens Lonvest |
Währungswechsel Alle Investments sind in Euro denominiert | Nicht zutreffend |
Zweitmarkt Kein Zweitmarkt vorhanden | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Kontoeröffnung | Kostenlos |
Historische Rendite
Die Rendite von Lonvest hängt von den Konditionen der jeweiligen Loan-Originator-Schuldtitel ab, die auf der Plattform angeboten werden. Eine historische Durchschnittsrendite ist im vorliegenden Datenmaterial nicht ausgewiesen – konkrete Renditezahlen können daher an dieser Stelle nicht genannt werden. Lonvest Rendite-Angaben sollten direkt auf der Plattform geprüft werden, da diese je nach Originator, Laufzeit und Risikoklasse variieren. Anleger können laut Nutzerbewertungen die Laufzeit der Investments selbst wählen, was eine gewisse Steuerung der Kapitalbindung erlaubt. Wichtiger Hinweis: Vergangene oder angegebene Zinssätze sind keine Garantie für künftige Erträge. P2P-Investments in Loan-Originator-Schuldtitel unterliegen dem Ausfallrisiko des Originators sowie dem Plattformrisiko. Eine Einlagensicherung existiert nicht.
Für welchen Anleger ist Lonvest geeignet?
Konservative Anleger sollten Lonvest meiden: Keine Einlagensicherung, keine Rückkaufgarantie bestätigt, kein Zweitmarkt und eine sehr kurze Plattformhistorie machen das Risikoprofil für sicherheitsorientierte Portfolios ungeeignet.
Moderat risikobereite Anleger können Lonvest als kleine Beimischung eines diversifizierten P2P-Portfolios erwägen – vorausgesetzt, sie verstehen das Plattform- und Originator-Ausfallrisiko und investieren nur Kapital, dessen Verlust sie verkraften könnten.
Risikoaffine Anleger, die gezielt in weniger etablierte Plattformen investieren und von potenziell höheren Zinssätzen profitieren möchten, können Lonvest in Betracht ziehen – bei konsequenter Streuung über mehrere Plattformen und Originatoren.
Ist Lonvest sicher und reguliert?
Ist Lonvest seriös? Lonvest ist insofern seriös, als das Unternehmen öffentlich operiert, auf Trustpilot vertreten ist und auf Kundenanfragen reagiert. Gleichzeitig sind wichtige Einschränkungen zu beachten: Im CrowdStats-Verzeichnis ist für Lonvest keine registrierte Lizenz hinterlegt. Als kroatische Gesellschaft (Lonvest Platform LLC) unterliegt die Plattform nicht der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ECSP (EU) 2020/1503 und besitzt keine BaFin-Zulassung. Deutsche Anleger investieren grenzüberschreitend auf eigenes Risiko.
Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments auf Lonvest. Im Insolvenzfall der Plattform oder eines Kreditanbahnners droht der Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Ob Schutzmechanismen wie Rückkaufgarantien oder Rückstellungsfonds bestehen, ist aus den vorliegenden Daten nicht bestätigt und muss direkt bei der Plattform erfragt werden. Eine unabhängige Prüfung (Audit) der Plattform ist nicht dokumentiert. Anleger sollten nur Kapital einsetzen, dessen Verlust sie sich leisten können.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataNutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Zagreb, Kroatien
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind in den vorliegenden Daten nicht ausgewiesen – bitte direkt auf lonvest.com im Hilfebereich nachschlagen.