Lonvest

Lonvest ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform aus Kroatien, die im Jahr 2023 gegründet wurde und ihren Sitz in Zagreb hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist die Lonvest Platform LLC. Lonvest richtet sich an Privatanleger, die ab einem Mindestbetrag von 10 Euro in Schuldtitel von Kreditanbahnern (Loan Originators) investieren möchten. Für Lonvest in Deutschland interessierte Anleger können die Plattform auf Deutsch nutzen, da die Oberfläche mehrsprachig – darunter Deutsch, Englisch, Französisch und Spanisch – ausgestattet ist.

Das Geschäftsmodell von Lonvest basiert auf dem sogenannten Loan-Originator-Modell: Nicht Endkreditnehmer stellen ihre Kreditprojekte direkt ein, sondern bereits etablierte Kreditanbahner begeben Schuldtitel, mit denen sie ihre eigenen Kreditportfolios refinanzieren. Anleger stellen diesen Originatoren also Kapital zur Verfügung und erhalten dafür Zinszahlungen. Alle Investments sind in Euro denominiert, was für europäische Privatanleger das Währungsrisiko reduziert.

Die Plattform verfügt über eine Auto-Invest-Funktion, die es Anlegern ermöglicht, Investitionskriterien festzulegen und Gelder automatisch zu platzieren, ohne jeden Kreditabschluss manuell bestätigen zu müssen. Eine mobile App steht derzeit nicht zur Verfügung; die Nutzung erfolgt ausschließlich über den Webbrowser. Einen Zweitmarkt, über den Anleger ihre Positionen vor Laufzeitende verkaufen könnten, gibt es bei Lonvest nicht – das investierte Kapital ist für die gewählte Laufzeit gebunden. Öffentliche Finanzierungsstatistiken werden hingegen bereitgestellt.

Bezüglich Regulierung und Lizenz ist zu beachten: Im CrowdStats-Verzeichnis ist für Lonvest keine registrierte Lizenz hinterlegt. Als kroatisches Unternehmen außerhalb des direkten BaFin-Aufsichtsbereichs operiert Lonvest nicht unter der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ECSP (EU) 2020/1503. Deutsche Anleger investieren grenzüberschreitend; die BaFin beaufsichtigt Lonvest nicht unmittelbar. Interessenten sollten die aktuelle Lizenz- und Regulierungssituation direkt bei der Plattform erfragen und eigenverantwortlich prüfen.

Die Plattform ist vergleichsweise jung – der Gründung im Jahr 2023 entsprechend verfügt Lonvest noch über eine begrenzte Erfolgshistorie. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 101.000 Euro, was auf eine noch überschaubare Marktgröße hindeutet. Lonvest Erfahrungen auf Trustpilot zeigen ein überwiegend positives Bild, jedoch basieren diese auf einer sehr kleinen Anzahl von Bewertungen, was die Aussagekraft einschränkt. Vor einer Investitionsentscheidung empfiehlt sich eine sorgfältige Prüfung aller verfügbaren Informationen.

Anleger registrieren sich auf lonvest.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und überweisen Kapital per SEPA-Banküberweisung auf ihr Plattform-Konto. Anschließend können sie manuell einzelne Loan-Originator-Schuldtitel auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die nach vordefinierten Kriterien (Laufzeit, Zinssatz, Originator) automatisch investiert. Die Mindestanlage pro Position beträgt 10 Euro. Zinsen werden gemäß den Konditionen der jeweiligen Schuldtitel gutgeschrieben. Da kein Zweitmarkt existiert, bleiben Investments bis zum Ende der gewählten Laufzeit gebunden. Nach Ablauf oder Rückzahlung wird das Kapital inklusive Zinsen dem Kontoguthaben gutgeschrieben und kann per Banküberweisung ausgezahlt werden.

Die Rendite von Lonvest hängt von den Konditionen der jeweiligen Loan-Originator-Schuldtitel ab, die auf der Plattform angeboten werden. Eine historische Durchschnittsrendite ist im vorliegenden Datenmaterial nicht ausgewiesen – konkrete Renditezahlen können daher an dieser Stelle nicht genannt werden. Lonvest Rendite-Angaben sollten direkt auf der Plattform geprüft werden, da diese je nach Originator, Laufzeit und Risikoklasse variieren. Anleger können laut Nutzerbewertungen die Laufzeit der Investments selbst wählen, was eine gewisse Steuerung der Kapitalbindung erlaubt. Wichtiger Hinweis: Vergangene oder angegebene Zinssätze sind keine Garantie für künftige Erträge. P2P-Investments in Loan-Originator-Schuldtitel unterliegen dem Ausfallrisiko des Originators sowie dem Plattformrisiko. Eine Einlagensicherung existiert nicht.

Ist Lonvest seriös? Lonvest ist insofern seriös, als das Unternehmen öffentlich operiert, auf Trustpilot vertreten ist und auf Kundenanfragen reagiert. Gleichzeitig sind wichtige Einschränkungen zu beachten: Im CrowdStats-Verzeichnis ist für Lonvest keine registrierte Lizenz hinterlegt. Als kroatische Gesellschaft (Lonvest Platform LLC) unterliegt die Plattform nicht der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung ECSP (EU) 2020/1503 und besitzt keine BaFin-Zulassung. Deutsche Anleger investieren grenzüberschreitend auf eigenes Risiko.

Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments auf Lonvest. Im Insolvenzfall der Plattform oder eines Kreditanbahnners droht der Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Ob Schutzmechanismen wie Rückkaufgarantien oder Rückstellungsfonds bestehen, ist aus den vorliegenden Daten nicht bestätigt und muss direkt bei der Plattform erfragt werden. Eine unabhängige Prüfung (Audit) der Plattform ist nicht dokumentiert. Anleger sollten nur Kapital einsetzen, dessen Verlust sie sich leisten können.