October
October ist eine französische ECSP-regulierte KMU-Kreditplattform mit über 821 Mio. € vermitteltem Volumen und einem Einstieg ab 20 Euro.
- Gründungsjahr
- 2014
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Französisch
- Mobile App
- Ja
Über October
October ist eine französische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die Gesellschaft October SA wurde 2014 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Paris, Frankreich. October für deutsche Anleger ist insofern zugänglich, als die Plattform unter der EU-Verordnung ECSP (EU) 2020/1503 reguliert ist und über eine Zulassung der französischen Finanzmarktbehörde Autorité des Marchés Financiers (AMF) unter der Lizenznummer 808 353 155 verfügt. Damit kann October grenzüberschreitend in der EU tätig sein; eine direkte BaFin-Aufsicht besteht jedoch nicht.
Das Geschäftsmodell von October basiert auf dem direkten Matching von Privatanlegern und institutionellen Investoren mit kreditwürdigen Unternehmen, die Fremdkapital benötigen. Kreditnehmer sind ausschließlich Unternehmen – kein Konsumkreditgeschäft. Anleger vergeben somit Unternehmenskredite in Form von Schuldtiteln (Debt). Seit Gründung hat die Plattform ein kumuliertes Finanzierungsvolumen von über 821 Millionen Euro vermittelt, was October zu einer der größten KMU-fokussierten Crowdlending-Plattformen in Europa macht.
Der Einstieg ist bereits ab 20 Euro möglich, was eine breite Diversifikation über viele Projekte hinweg erlaubt. Die Investitionen sind ausschließlich in Euro denominiert, was für deutsche Anleger kein Währungsrisiko bedeutet. Die Plattform stellt öffentliche Finanzierungsstatistiken bereit, sodass Anleger Einblick in die Projektperformance erhalten. Eine mobile App ist verfügbar, die den Zugang zum Portfolio auch unterwegs ermöglicht. Einen automatischen Investitionsmechanismus (Auto-Invest) oder einen Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Kreditanteilen gibt es bei October nicht – Investitionen laufen grundsätzlich bis zur Fälligkeit.
Die Plattform hebt sich durch ihren klaren Fokus auf den europäischen KMU-Markt und ein transparentes Projektangebot ab. Jedes Unternehmen, das auf October einen Kredit aufnimmt, durchläuft einen internen Bewertungsprozess; die Kreditkonditionen und Projektdetails werden für Anleger auf der Plattform veröffentlicht. October in Deutschland ist aufgrund des EU-ECSP-Passes grundsätzlich für deutsche Privatanleger zugänglich, jedoch sollten Anleger beachten, dass die Plattform primär auf Französisch kommuniziert und der Kundendienst vorrangig auf Französisch verfügbar ist.
Wie funktioniert October?
Anleger registrieren sich auf october.eu, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und einen Angemessenheitstest gemäß den ECSP-Anforderungen. Nach der Einzahlung per SEPA-Überweisung können Anleger manuell aus den aktuell verfügbaren Unternehmenskrediten wählen. Jedes Projekt enthält Informationen zum Unternehmen, zum Kreditvolumen, zur Laufzeit und zum Zinssatz. Ein Auto-Invest-Mechanismus steht nicht zur Verfügung. Zinsen werden in der Regel monatlich anteilig ausgezahlt. Am Ende der Laufzeit erfolgt die Rückzahlung des Kapitals. Bei Zahlungsverzug eines Kreditnehmers leitet October ein Inkassoverfahren ein; eine Rückkaufgarantie (Buyback) existiert nicht. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen ist ebenfalls nicht vorhanden, weshalb Kapital bis Laufzeitende gebunden bleibt. Die mobile App ermöglicht die Portfolioübersicht auch unterwegs.
Wie eröffnet man ein Konto bei October?
- 1
Registrierung auf october.eu
Rufen Sie october.eu auf und klicken Sie auf „Anmeldung" bzw. „Registrieren". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, mit der Sie Ihr Konto aktivieren. Die Plattform ist primär auf Französisch; ein englischsprachiges Interface ist teilweise verfügbar.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. October ist gemäß EU-Geldwäscherichtlinien und ECSP-Anforderungen verpflichtet, die Identität jedes Anlegers zu verifizieren. Die Prüfung dauert in der Regel wenige Werktage.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Als ECSP-regulierte Plattform ist October verpflichtet, einen Angemessenheitstest durchzuführen. Dabei werden Ihre Anlageerfahrung, Risikobereitschaft und finanzielle Situation abgefragt. Das Ergebnis bestimmt, ob Sie als erfahrener oder nicht erfahrener Anleger eingestuft werden und welche Investitionsgrenzen gelten.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Guthaben per SEPA-Banküberweisung auf Ihr October-Konto. Der Mindestbetrag für eine einzelne Investition beträgt 20 Euro. Vergewissern Sie sich, den richtigen Verwendungszweck anzugeben, um die Buchung korrekt zuzuordnen. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen.
- 5
Erste Investition auswählen
Sobald Guthaben verfügbar ist, können Sie aus den aktuellen Projekten auswählen. Lesen Sie die Projektdetails (Bonität, Laufzeit, Zinssatz) sorgfältig. Ein Auto-Invest steht nicht zur Verfügung; jede Investition erfolgt manuell. Investieren Sie mindestens 20 Euro pro Projekt und achten Sie auf ausreichende Diversifikation.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf hinterlegtes Bankkonto
- Einzahlungsdauer
- 1–2 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 20 €
October akzeptiert ausschließlich SEPA-Überweisungen in Euro; Kreditkarten oder E-Wallets werden nicht unterstützt. Für deutsche Anleger entstehen bei SEPA-Transaktionen in der Regel keine zusätzlichen Gebühren. Da kein Zweitmarkt existiert, ist eine vorzeitige Rückzahlung des investierten Kapitals nicht möglich – Mittel sind bis zur Kreditfälligkeit gebunden.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition (Anleger) October erhebt nach eigenen Angaben keine Gebühren auf Anlegerseite für die Investition; die Plattform finanziert sich primär über Gebühren der Kreditnehmer. | Keine Angabe |
Kreditnehmergebühr Unternehmen zahlen eine Vermittlungsgebühr an October; genaue Konditionen werden im Rahmen des Kreditantrags kommuniziert. | Keine Angabe |
Auszahlung / Kontoauszahlung | Keine Angabe |
Zweitmarkt October bietet keinen Zweitmarkt an; ein vorzeitiger Verkauf von Kreditanteilen ist nicht möglich. | Nicht verfügbar |
Währungsumrechnung Alle Investitionen sind in Euro denominiert; eine Währungsumrechnung ist nicht erforderlich. | Nicht relevant |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von October hängt stark vom jeweiligen Kreditprojekt, der Bonität des Unternehmens und der vereinbarten Laufzeit ab. Eine historische Durchschnittsrendite ist im Rahmen der verfügbaren Daten nicht ausgewiesen. Anleger sollten beachten, dass October Rendite in Höhe des vereinbarten Zinssatzes nur dann vollständig realisiert wird, wenn der Kreditnehmer planmäßig zurückzahlt. Negative Bewertungen auf Trustpilot deuten darauf hin, dass ein Teil der Anleger mit Ausfallraten konfrontiert wurde, die die erzielte Nettorendite erheblich gemindert haben. October Rendite ist somit eine Bruttogröße vor Ausfallverlusten und Steuern. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) existiert nicht; Kreditausfälle gehen vollständig zu Lasten des Anlegers. Historische Performance ist kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Vor jeder Investition sollte eine eigenständige Risikoabwägung erfolgen.
Für welchen Anleger ist October geeignet?
Für konservative Anleger ist October nicht geeignet. Es gibt keine Einlagensicherung, keine Rückkaufgarantie und kein Kapitalschutz. Ausfälle können die Rendite erheblich mindern oder Kapitalverluste verursachen.
Für moderat risikobereite Anleger kann October als Beimischung interessant sein, sofern über viele Projekte diversifiziert wird. Die ECSP-Regulierung bietet einen regulatorischen Rahmen; Ausfallrisiken müssen bewusst eingeplant werden.
Renditehungrige Anleger schätzen den direkten KMU-Kreditmarkt und die Möglichkeit, gezielt höher verzinsliche Projekte mit erhöhtem Risiko auszuwählen. Kapitalverluste sind möglich und müssen einkalkuliert werden.
Ist October sicher und reguliert?
Ist October seriös? October ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung der französischen Finanzmarktaufsicht AMF (Lizenznummer 808 353 155) verfügt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert ist. Für deutsche Anleger bedeutet dies: October darf grenzüberschreitend tätig sein; die BaFin beaufsichtigt October jedoch nicht direkt. Der Herkunftslandaufseher ist die AMF.
Schutzmechanismen auf Investorenebene sind begrenzt: Es gibt keine Rückkaufgarantie (Buyback), keinen Rückstellungsfonds und keinen Zweitmarkt. Eine gesetzliche Einlagensicherung besteht für P2P-Investitionen nicht. Im Insolvenzfall des Kreditnehmers leitet October ein Inkasso- oder Verwertungsverfahren ein; Kapitalverluste sind möglich. Die Vermögenstrennung (Segregierung von Anlegergeldern) ist im ECSP-Rahmen vorgeschrieben, schützt jedoch nicht vor Kreditausfällen. Öffentlich bestätigte externe Audits der Plattform sind in den vorliegenden Daten nicht ausgewiesen. Anleger sollten die Projektdetails sorgfältig prüfen und nur Kapital investieren, dessen teilweisen oder vollständigen Verlust sie sich leisten können.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Autorité des Marchés Financiers | 808 353 155 | Frankreich | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Paris, Frankreich
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind in den verfügbaren Informationen nicht ausgewiesen; bitte besuchen Sie den Hilfebereich auf october.eu für aktuelle Kontaktmöglichkeiten.