Prepay
Prepay ist eine ECSP-lizenzierte Immobilien-Crowdlending-Plattform aus Italien mit Mindestanlage ab 250 € – ohne Auto-Invest und Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2020
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Prepay
Prepay ist eine italienische Immobilien-Crowdlending-Plattform mit Sitz in Mailand, die seit ihrer Gründung im Jahr 2020 privaten und institutionellen Anlegern die Möglichkeit bietet, in Immobilienkredite ab einem Mindestbetrag von 250 Euro zu investieren. Hinter der Plattform steht die Gesellschaft PrePay srl. Prepay für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitender Anbieter zugänglich, da die Plattform unter der EU-Verordnung ECSP (EU) 2020/1503 zugelassen ist – ein Regime, das EU-weit einheitliche Standards für Schwarmfinanzierungsdienstleister setzt. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist die Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) in Italien; die Zulassungsnummer lautet 984500F14E6CAB570D31.
Das Geschäftsmodell von Prepay richtet sich an Immobilienentwickler, die Projektfinanzierungen direkt über eine Online-Community einwerben möchten. Anleger stellen Fremdkapital in Form von Immobilienschuldtiteln (Debt) zur Verfügung und erhalten dafür Zinsen. Das Modell unterscheidet sich von reinem Eigenkapital-Crowdinvesting: Die Anleger sind Kreditgeber, nicht Miteigentümer der Immobilie. Sämtliche Investments werden in Euro abgewickelt, was Währungsrisiken für deutsche Anleger entfällt.
Prepay richtet sich laut eigener Darstellung an Kleinanleger (Retail Investors) und senkt mit einer Mindestanlage von 250 Euro die Einstiegshürde in den Immobilienmarkt. Die Plattform agiert als Online-Marktplatz, auf dem Immobilienprojekte zur Finanzierung eingestellt und von einer Investoren-Community gezeichnet werden. Alle Investitionen sind schuldrechtlicher Natur (Debt), d. h. als festverzinsliche oder variabel verzinsliche Darlehen strukturiert.
Hinweis: Prepay veröffentlicht nach aktuellem Stand keine aggregierten Plattformstatistiken (Gesamtvolumen, durchschnittliche Rendite, Ausfallquote). Für deutsche Anleger, die Prepay Erfahrungen sammeln oder die Plattform einschätzen möchten, ist dieser Mangel an Transparenz ein relevanter Faktor bei der Bewertung. Eine Auto-Invest-Funktion, eine mobile App sowie ein Zweitmarkt stehen aktuell nicht zur Verfügung.
Wie funktioniert Prepay?
Nach der Registrierung auf prepay.it durchlaufen Anleger einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung) sowie einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Vorgaben. Nach erfolgreicher Verifizierung und Einzahlung per SEPA-Überweisung können Anleger die verfügbaren Immobilienprojekte manuell auswählen und ab 250 Euro investieren. Die Plattform vermittelt Fremdkapital (Debt) an Immobilienentwickler; Anleger erhalten Zinsen gemäß den jeweiligen Projektbedingungen. Eine automatische Investitionsfunktion (Auto-Invest) und ein Zweitmarkt existieren nicht – Kapital ist bis zur Rückzahlung durch den Kreditnehmer gebunden. Nach Projektende oder planmäßiger Rückzahlung wird das Kapital inklusive Zinsen dem Anlegerkonto gutgeschrieben und kann per Überweisung abgehoben werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Prepay?
- 1
Registrierung auf prepay.it
Rufen Sie prepay.it auf und starten Sie die Anmeldung über den Registrierungsbereich. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse, ein sicheres Passwort und grundlegende Kontaktdaten ein. Nach Bestätigung der E-Mail ist der Login-Bereich freigeschaltet. Die Plattform ist derzeit auf Englisch verfügbar.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie zur Erfüllung der gesetzlichen Sorgfaltspflichten (KYC/AML) ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Die Prüfung erfolgt digital. Ohne abgeschlossenen KYC können keine Einzahlungen oder Investitionen vorgenommen werden.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) müssen Anleger einen Angemessenheitstest absolvieren, der Kenntnisse, Erfahrungen und finanzielle Situation bewertet. Nicht-erfahrene Anleger erhalten einen Simulationstest und eine Warnmeldung zu den Risiken. Dieser Schritt schützt Sie als Anleger und ist gesetzlich vorgeschrieben.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie Ihr gewünschtes Investitionskapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Prepay-Konto. Beachten Sie, dass die Mindestanlage pro Projekt bei 250 Euro liegt. Überweisungen können je nach Bank 1–3 Werktage in Anspruch nehmen, bevor das Guthaben verfügbar ist.
- 5
Erste Investition auswählen
Browsen Sie im Projektbereich die aktuell verfügbaren Immobilienprojekte. Prüfen Sie Laufzeit, Zinssatz, Besicherung und Projektbeschreibung sorgfältig. Wählen Sie einen Betrag ab 250 Euro und bestätigen Sie Ihre Investition. Da kein Auto-Invest existiert, erfolgt jede Zeichnung manuell.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 250 €
Prepay wickelt Transaktionen in Euro per SEPA-Überweisung ab. Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen sind nicht öffentlich kommuniziert – bitte prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt auf prepay.it. Da kein Zweitmarkt existiert, ist eine vorzeitige Rückgabe von Investitionen nicht vorgesehen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition / Zeichnung Nicht öffentlich ausgewiesen | Keine Angabe |
Auszahlung / Rücküberweisung Bitte auf prepay.it prüfen | Keine Angabe |
Währungswechsel Alle Investitionen in Euro denominiert | Entfällt |
Zweitmarkt / Sekundärmarkt Kein Zweitmarkt verfügbar | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Nicht öffentlich kommuniziert | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Prepay ist von der Plattform nicht in aggregierter Form veröffentlicht. Es liegen keine öffentlich zugänglichen Angaben zu durchschnittlichen Zinssätzen, historischen Renditen oder Ausfallquoten vor. Einzelne Projekte dürften – wie für Immobilien-Crowdlending in Südeuropa typisch – Zinsen im mittleren einstelligen bis niedrigen zweistelligen Bereich p. a. aufweisen, jedoch sind diese Werte für Prepay nicht belegt und werden hier daher nicht beziffert. Anleger sollten die jeweiligen Projektbeschreibungen und Zinsbedingungen auf prepay.it eigenständig prüfen. Wichtiger Hinweis: Vergangene oder erwartete Renditen sind keine Garantie für künftige Ergebnisse. Immobilienprojekte können in Verzug geraten oder ausfallen, was zu einem Teilverlust oder Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen kann.
Für welchen Anleger ist Prepay geeignet?
Für konservative Anleger ungeeignet: kein Kapitalschutz, keine Einlagensicherung, kein Zweitmarkt für vorzeitigen Ausstieg und fehlende Transparenz zu Ausfallquoten erhöhen das Risiko erheblich.
Bedingt geeignet als kleine Beimischung im diversifizierten Portfolio. Anleger sollten die fehlende Liquidität einkalkulieren und nur Kapital einsetzen, das langfristig nicht benötigt wird.
Für risikobewusste Anleger mit Interesse an Immobilien-Crowdlending kann Prepay als Diversifikationsbaustein dienen, sofern die begrenzte Transparenz und Illiquidität bewusst akzeptiert werden.
Ist Prepay sicher und reguliert?
Ist Prepay seriös? Die Frage lässt sich differenziert beantworten: Prepay ist insofern seriös, als die Plattform eine gültige ECSP-Zulassung (Zulassungsnummer 984500F14E6CAB570D31) der italienischen Wertpapieraufsicht CONSOB besitzt und damit dem EU-Schwarmfinanzierungsregime (EU) 2020/1503 unterliegt. Dieses schreibt Mindeststandards für Transparenz, Risikomanagement und Anlegerschutz vor. Für deutsche Anleger ist die BaFin nicht die Aufsichtsbehörde – die CONSOB ist zuständig.
Allerdings veröffentlicht Prepay keine aggregierten Statistiken zu Ausfallraten oder Portfolioentwicklung, was eine unabhängige Bonitätsbewertung erschwert. Es liegen keine Trustpilot-Bewertungen und keine öffentlich verifizierten Audit-Berichte vor. Ein Zweitmarkt oder Rückkaufgarantien (Buyback) existieren nicht. Wichtig: P2P- und Crowdlending-Investments unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Falle einer Insolvenz des Projektentwicklers oder der Plattform kann es zu einem Teilverlust oder Totalverlust des investierten Kapitals kommen. Eine sorgfältige Prüfung jedes Projekts und breite Diversifikation sind unerlässlich.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Commissione Nazionale per le Societa e la Borsa | 984500F14E6CAB570D31 | Italien | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Mailand, Italien
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