Profit Farm

Profit Farm ist eine italienische P2P-Kreditplattform, die im Jahr 2020 gegründet wurde und ihren Sitz in Mailand hat. Die Plattform richtet sich an Anleger, die in Unternehmenskredite für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) investieren möchten. Für deutsche Anleger ist Profit Farm in Deutschland über den EU-weiten Pass der ECSP-Zulassung zugänglich – die Plattform ist von der italienischen Aufsichtsbehörde Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) unter der Zulassungsnummer 8156000252C26F0B0498 als Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert. Die rechtliche Einheit hinter der Plattform ist die Profit Farm Srl. Eine mobile App ist derzeit nicht verfügbar.

Das Geschäftsmodell von Profit Farm unterscheidet sich von vielen anderen P2P-Plattformen durch seinen Fokus auf notleidende Kredite (NPL – Non-Performing Loans). Anleger können Kampagnen finanzieren, bei denen bereits eingeleitete Forderungseinziehungsverfahren bestehen. Das bedeutet, dass ein Teil des wirtschaftlichen Risikos durch den Verfahrensstand bereits reduziert sein kann – die Gelder befinden sich in vielen Fällen bereits auf Treuhandkonten der zuständigen Insolvenzverfahren, und Anleger warten im Wesentlichen auf die formale Ausschüttung. Dies ist ein strukturell anderer Ansatz als bei klassischen Konsumkrediten oder Unternehmensfinanzierungen.

Die angebotenen Investitionsprodukte sind Schuldtitel (Debt) in Euro, die ab einer Mindestanlage von 500 Euro zugänglich sind. Die Plattform versteht sich als Online-Community für Investoren und Kreditnehmer und verzichtet bislang auf Funktionen wie Auto-Invest, einen Zweitmarkt oder eine mobile App. Investitionen müssen daher manuell ausgewählt und beobachtet werden. Die Plattform kommuniziert primär auf Englisch, eine deutsche Benutzeroberfläche wird nicht angeboten.

Als Vertrauenssignal hebt Profit Farm die ECSP-Zulassung durch die CONSOB hervor, eine der renommiertesten Kapitalmarktaufsichtsbehörden in der EU. Die Plattform ist auf Trustpilot mit einer sehr hohen Bewertung vertreten, was auf eine überwiegend positive Anlegererfahrung hindeutet. Aggregierte Statistiken zu Finanzierungsvolumina, Ausfallquoten oder dem historischen Dealflow werden öffentlich nicht ausgewiesen, was die eigenständige Due-Diligence erschwert. Wer Profit Farm Erfahrungen sammeln möchte, sollte sich dieser Informationslücke bewusst sein.

Nach der Registrierung auf profitfarm.it durchläuft der Anleger eine KYC-Prüfung (Identitätsprüfung) sowie den gesetzlich vorgeschriebenen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Verordnung. Nach erfolgreicher Freischaltung können Anleger per SEPA-Überweisung Guthaben einzahlen. Auf der Plattform werden einzelne Finanzierungskampagnen – überwiegend NPL-basierte Unternehmenskredite – manuell ausgewählt und mit mindestens 500 Euro finanziert. Ein Auto-Invest-System steht nicht zur Verfügung. Während der Laufzeit werden Zinsen und am Ende die Rückzahlung des Kapitals direkt an den Anleger ausgezahlt. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Positionen existiert nicht, sodass die Anlage bis zur Fälligkeit gehalten werden muss.

Die Rendite von Profit Farm ergibt sich aus dem Zinssatz der jeweiligen Finanzierungskampagne, die manuell ausgewählt wird. Konkrete historische Renditezahlen oder eine veröffentlichte durchschnittliche Jahresrendite werden von der Plattform öffentlich nicht kommuniziert – daher ist hier „Keine Angabe" anzuführen. Einzelne Nutzerbewertungen berichten von Rückzahlungen teils deutlich vor dem geplanten Laufzeitende, was auf eine variable Zinslaufzeit hindeuten kann. Der Fokus auf NPL-basierte Kredite kann das Renditeprofil gegenüber klassischen KMU-Darlehen verändern. Anleger sollten beachten, dass höhere Renditeaussichten regelmäßig mit höheren Risiken verbunden sind, und dass vergangene Ergebnisse keine Garantie für künftige Erträge darstellen. Die Profit Farm Rendite ist projektabhängig und unterliegt dem Ausfallrisiko des jeweiligen Schuldners.

Ist Profit Farm seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie eine vollständige ECSP-Zulassung (Nr. 8156000252C26F0B0498) der italienischen Kapitalmarktaufsicht CONSOB besitzt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert wird. Dieser EU-Pass erlaubt Profit Farm, auch deutschen Anlegern ihre Dienste grenzüberschreitend anzubieten. Die BaFin beaufsichtigt die Plattform nicht direkt, da es sich um ein italienisches Institut handelt.

Als Schutzmechanismus verfügt die Plattform über die ECSP-regulatorischen Anforderungen zur Vermögenstrennung – Anlegergelder sollten vom Betriebsvermögen der Plattform getrennt gehalten werden. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) existiert nicht. Öffentliche Angaben zu einem Rückstellungsfonds liegen nicht vor. Ein externer Audit wird öffentlich nicht kommuniziert.

WICHTIG: Für Investments bei Profit Farm besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung. Im Falle einer Plattforminsolvenz oder eines Kreditausfalls kann es zu Kapitalverlust kommen. Bekannte Vorfälle oder Ausfälle werden öffentlich nicht berichtet, jedoch fehlen aggregierte Ausfallstatistiken.