Raize

Raize ist eine portugiesische Crowdlending-Plattform, die sich seit ihrer Gründung im Jahr 2015 auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist RAIZECROWD, LDA mit Sitz in Lissabon, Portugal. Raize für deutsche Anleger ist damit eine grenzüberschreitende Investitionsmöglichkeit in südeuropäische Unternehmenskredite – zugänglich bereits ab einem Mindestbetrag von 20 Euro.

Die Plattform agiert als Online-Gemeinschaft, die Privatanleger und institutionelle Investoren direkt mit kleinen portugiesischen Unternehmen verbindet, die Fremdkapital benötigen. Kreditnehmer erhalten so Zugang zu Finanzierungsquellen außerhalb des klassischen Bankensystems, während Anleger in Form von Schuldtiteln (Debt) investieren und dafür Zinszahlungen erhalten. Alle Investitionen sind in Euro denominiert.

Regulatorisch verfügt Raize über eine Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 (ECSP). Die Aufsichtsbehörde ist die portugiesische Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) unter der Lizenznummer 513465731. Diese ECSP-Zulassung ermöglicht es Raize, Dienstleistungen innerhalb der Europäischen Union grenzüberschreitend anzubieten, sodass auch deutsche Anleger grundsätzlich Zugang zur Plattform haben. Die BaFin beaufsichtigt Raize nicht direkt – maßgebliche Aufsichtsbehörde bleibt die CMVM.

Hinsichtlich der Plattformfunktionen bietet Raize ein vergleichsweise schlankes Produktangebot: Es gibt weder eine Auto-Invest-Funktion, die automatisch Kapital in geeignete Projekte anlegt, noch einen Zweitmarkt, über den Anleger ihre Positionen vorzeitig an andere Investoren verkaufen könnten. Auch eine mobile App steht derzeit nicht zur Verfügung. Anleger müssen ihre Investitionsentscheidungen daher manuell und über den Desktop-Zugang treffen. Öffentlich zugängliche Statistiken zum Dealflow oder zur historischen Kreditperformance werden von Raize nicht veröffentlicht, was die Einschätzung der Portfolioqualität für externe Beobachter erschwert.

Die Raize Erfahrungen in der deutschsprachigen Community sind aufgrund der Plattformgröße und des Fokus auf den portugiesischen Markt noch begrenzt. Einige Nutzer schätzen die Möglichkeit, direkt in reale KMU-Projekte zu investieren und so die lokale Wirtschaft zu unterstützen. Kritische Stimmen hingegen bemängeln Intransparenz beim Auszahlungsprozess sowie ein Ungleichgewicht zwischen Rendite und Risiko. Wer prüfen möchte, ob Raize seriös und für das eigene Portfolio geeignet ist, sollte diese Rückmeldungen sowie die nachfolgenden Informationen zu Konditionen, Gebühren und Sicherheitsmechanismen sorgfältig abwägen.

Anleger registrieren sich auf raize.pt, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) und hinterlegen Kapital per SEPA-Überweisung. Anschließend wählen sie manuell aus den verfügbaren KMU-Kreditprojekten aus – eine Auto-Invest-Funktion existiert nicht. Jeder Kreditauftritt zeigt Informationen zum Kreditnehmer und den Konditionen. Ab 20 Euro kann in ein einzelnes Projekt investiert werden, was eine gewisse Diversifikation über mehrere Projekte hinweg ermöglicht. Zinsen werden gemäß dem vereinbarten Tilgungsplan ausgezahlt. Ein Zweitmarkt steht nicht zur Verfügung, sodass Kapital bis zur Fälligkeit des jeweiligen Kredits gebunden bleibt. Bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers sind Verluste möglich; eine Rückkaufgarantie (Buyback) wird nicht angeboten.

Die Rendite von Raize hängt maßgeblich von den jeweiligen Kreditprojekten und deren Risikoklassifizierung ab. Konkrete historische Durchschnittsrenditen werden von der Plattform nicht öffentlich ausgewiesen – Anleger erhalten die Zinsinformationen erst im Rahmen der einzelnen Kreditangebote auf der Plattform. Einige positive Nutzerstimmen berichten von im Vergleich zu klassischen Bankprodukten attraktiveren Zinssätzen. Demgegenüber kritisieren andere Nutzer, dass die tatsächliche Netto-Rendite nach Abzug von Provisionen und nach Berücksichtigung von Zahlungsausfällen enttäuschend ausfallen kann. Da Raize keine Rückkaufgarantie (Buyback) anbietet und keinen Zweitmarkt betreibt, trägt der Anleger das volle Kreditausfallrisiko. Vergangenheitsrenditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Eine genaue Kalkulation der realen Netto-Rendite ist ohne öffentlich zugängliche Portfoliostatistiken schwierig.

Ist Raize seriös? Die Plattform verfügt über eine offizielle Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister gemäß der EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503, ausgestellt von der portugiesischen Aufsichtsbehörde CMVM unter der Lizenznummer 513465731. Diese Zulassung berechtigt Raize, grenzüberschreitend in der EU tätig zu sein; die BaFin beaufsichtigt Raize nicht direkt. Raize ist insofern seriös, als es sich um ein lizenziertes Unternehmen in einem regulierten Rahmen handelt – dies schützt jedoch nicht vor Investitionsverlusten.

Es gibt weder eine Rückkaufgarantie (Buyback) noch einen Rückstellungsfonds. Ein Zweitmarkt steht nicht zur Verfügung, sodass Anleger bei Zahlungsausfällen ihr Kapital verlieren können. Angaben zu Vermögenstrennung oder externen Audits liegen im Prompt nicht vor. Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments. Das Trustpilot-Rating von 1,7 von 5 Sternen auf Basis von Dutzenden Bewertungen spiegelt erhebliche Unzufriedenheit bei Teilen der Nutzerschaft wider – insbesondere hinsichtlich Auszahlungsschwierigkeiten und Gebührentransparenz. Diese Signale sollten bei der Anlageentscheidung berücksichtigt werden.