Vauraus
Vauraus ist eine finnische ECSP-lizenzierte P2P-Plattform für KMU-Darlehen ab 100 € mit Auto-Invest, ohne Zweitmarkt und ohne mobile App.
- Gründungsjahr
- 2011
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Finnisch, Schwedisch
- Auto-invest
- Ja
Über Vauraus
Vauraus ist eine finnische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung von Kleinunternehmen (KMU) spezialisiert hat. Das Unternehmen hinter der Plattform, Vauraus Suomi Oyj, wurde 2011 gegründet und hat seinen Sitz in Helsinki, Finnland. Vauraus für deutsche Anleger ist als grenzüberschreitender Anbieter tätig und verfügt über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) gemäß der EU-Verordnung (EU) 2020/1503, ausgestellt unter der Lizenznummer 2440326-9 durch die finnische Finanzaufsichtsbehörde Finanssivalvonta (FIN-FSA). Diese EU-weite Zulassung ermöglicht es der Plattform, ihre Dienste auch deutschen Privatanlegern legal anzubieten.
Das Geschäftsmodell von Vauraus basiert auf der direkten Vermittlung zwischen Kleinunternehmen, die Fremdkapital benötigen, und privaten sowie institutionellen Investoren. Anleger vergeben dabei Darlehen direkt an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), ohne den Umweg über eine Bank. Alle Investments sind in Euro denominiert, was für deutsche Anleger kein Währungsrisiko mit sich bringt. Der Einstieg ist bereits ab 100 Euro möglich, was eine breite Zugänglichkeit ermöglicht, aber keineswegs bedeutet, dass das Risiko gering ist.
Vauraus in Deutschland bzw. für deutsche Anleger relevant: Die Plattform richtet sich an Privatanleger (Retail Investors) und bietet ausschließlich Schuldtitel (Debt-Instrumente) im KMU-Segment an. Eine Auto-Invest-Funktion steht zur Verfügung, sodass Anleger ihr Portfolio automatisiert nach vorher festgelegten Kriterien aufbauen können. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Investitionen ist hingegen nicht vorhanden, was die Liquidität einschränkt. Eine mobile App existiert nach aktuellem Stand nicht.
Die Plattform kommuniziert auf Englisch, Finnisch und Schwedisch, was für deutschsprachige Anleger bedeutet, dass die Bedienung auf Englisch erfolgen muss. Öffentlich zugängliche aggregierte Statistiken zum Kreditvolumen oder zur historischen Ausfallrate werden nach aktuellem Kenntnisstand nicht veröffentlicht, was die Einschätzung der Plattformperformance erschwert.
Als Vertrauenssignal ist die ECSP-Zulassung durch die Finanssivalvonta hervorzuheben, da sie strengen regulatorischen Anforderungen unterliegt – darunter Anforderungen an Transparenz, Anlegerschutz und die Trennung von Kundengeldern. Potenzielle Anleger sollten sich dennoch bewusst sein, dass es sich bei Investitionen in KMU-Darlehen um Risikokapital handelt, das nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist.
Wie funktioniert Vauraus?
Anleger registrieren sich auf vauraus.fi und durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) gemäß EU-Geldwäscherichtlinien. Anschließend wird ein Angemessenheitstest (gemäß ECSP-Verordnung) absolviert, der prüft, ob das Investment zum Risikoprofil des Anlegers passt. Nach erfolgreicher Einzahlung per SEPA-Überweisung können Anleger manuell einzelne KMU-Darlehenstitel auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, um das Portfolio automatisiert zu diversifizieren. Zinsen werden laufend gutgeschrieben und können reinvestiert oder ausgezahlt werden. Ein Zweitmarkt existiert nicht – Darlehen müssen bis zur Fälligkeit gehalten werden. Bei Zahlungsverzug oder -ausfall sind Verluste möglich, eine Rückkaufgarantie besteht nicht.
Wie eröffnet man ein Konto bei Vauraus?
- 1
Registrierung auf vauraus.fi
Rufen Sie vauraus.fi auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Sign Up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Die Plattform ist auf Englisch, Finnisch und Schwedisch verfügbar. Nach der Registrierung erhalten Sie eine Bestätigungsmail zur Verifizierung Ihrer E-Mail-Adresse.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Wohnsitznachweis hoch. Die Identitätsprüfung ist gemäß EU-Geldwäscherichtlinie (AML/KYC) verpflichtend. Die Bearbeitung kann einige Werktage in Anspruch nehmen.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (ECSP) müssen Anleger einen Angemessenheitstest absolvieren. Dieser bewertet Ihre Kenntnisse, Erfahrungen und Ihre finanzielle Situation. Das Ergebnis bestimmt, ob Sie als erfahrener oder nicht erfahrener Anleger eingestuft werden.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Zahlen Sie mindestens 100 € per SEPA-Überweisung auf Ihr Vauraus-Konto ein. Verwenden Sie dabei unbedingt den angegebenen Verwendungszweck. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von 1–3 Werktagen.
- 5
Erste Investition tätigen
Wählen Sie manuell ein KMU-Darlehen aus dem verfügbaren Angebot oder aktivieren Sie die Auto-Invest-Funktion. Achten Sie auf Laufzeit, Zinssatz und Bonität des Unternehmens. Bereits ab 100 € je Darlehen ist eine Beteiligung möglich.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Vauraus wickelt Zahlungen ausschließlich in Euro (EUR) ab, sodass kein Währungsrisiko für deutsche Anleger entsteht. Konkrete Angaben zu Gebühren je Ein- oder Auszahlungsmethode werden auf der Plattform nicht öffentlich detailliert. Rückzahlungen aus Darlehen erfolgen gemäß Tilgungsplan; ein vorzeitiger Ausstieg über einen Zweitmarkt ist nicht möglich.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in KMU-Darlehen Gebührenstruktur für Anleger nicht öffentlich spezifiziert | Keine Angabe |
Ein- und Auszahlung (SEPA) | Keine Angabe |
Zweitmarkt Kein Sekundärmarkt vorhanden | Nicht verfügbar |
Auto-Invest-Nutzung | Keine Angabe |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Vauraus ergibt sich aus den Zinserträgen der vermittelten KMU-Darlehen. Da Vauraus keine öffentlichen aggregierten Statistiken zu historischen Renditen, Ausfallraten oder durchschnittlichen Zinssätzen veröffentlicht, lässt sich die tatsächlich erzielbare Rendite anhand öffentlicher Quellen nicht zuverlässig einschätzen. Anleger sollten daher die jeweils angebotenen Einzeldarlehen sorgfältig prüfen. Grundsätzlich gilt: Höhere Zinsen bei KMU-Krediten gehen mit einem höheren Ausfallrisiko einher. Vauraus Renditen können je nach Darlehen und Bonitätsprofil des Kreditnehmers variieren. Hinweis: Vergangene Erträge sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Renditen. Investitionen in P2P-Darlehen sind nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt, und ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Für welchen Anleger ist Vauraus geeignet?
Vauraus ist für konservative Anleger nicht geeignet. KMU-Darlehen tragen ein erhöhtes Ausfallrisiko, es gibt keine Einlagensicherung, keine Rückkaufgarantie und keinen Zweitmarkt für eine schnelle Kapitalrückgewinnung.
Anleger mit moderatem Risikoprofil können Vauraus als Beimischung im Portfolio in Betracht ziehen, sofern sie die Illiquidität akzeptieren und nur einen kleinen Teil ihres Gesamtvermögens investieren.
Risikoaffine Anleger, die höhere Renditechancen durch KMU-Finanzierungen suchen und Ausfallrisiken sowie fehlende Liquidität bewusst eingehen, finden in Vauraus eine passende Nischenplattform.
Ist Vauraus sicher und reguliert?
Ist Vauraus seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine offizielle Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der Lizenznummer 2440326-9 verfügt, die von der finnischen Finanzaufsichtsbehörde Finanssivalvonta (FIN-FSA) erteilt wurde. Diese Zulassung basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und stellt regulatorische Mindeststandards sicher – darunter Transparenzpflichten, Anlegerschutzmaßnahmen und die Verpflichtung zur Trennung von Kundengeldern vom Betriebsvermögen der Plattform.
Die BaFin beaufsichtigt Vauraus nicht direkt, da es sich um einen finnischen Anbieter handelt, der im EU-Pass-Verfahren tätig ist. Für deutsche Anleger bedeutet dies: Die Aufsicht liegt bei der Finanssivalvonta; bei Beschwerden wäre zunächst diese Behörde anzusprechen.
Eine Rückkaufgarantie oder ein Rückstellungsfonds existieren nach aktuellen Angaben nicht. Öffentliche Informationen über externe Audits liegen nicht vor. WICHTIG: Investitionen bei Vauraus sind NICHT durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Finanssivalvonta | 2440326-9 | Finnland | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Helsinki, Finnland
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind öffentlich nicht angegeben; Kontaktmöglichkeiten sind direkt auf vauraus.fi zu entnehmen.