Viainvest
Viainvest ist eine lettische P2P-Plattform (seit 2016) mit ISP-Lizenz der lettischen Nationalbank, Auto-Invest ab 50 €, ohne Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2016
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
- Auto-invest
- Ja
Über Viainvest
Viainvest ist eine lettische P2P-Kreditplattform, die im Jahr 2016 gegründet wurde und ihren Sitz in Riga, Lettland, hat. Hinter der Plattform steht die Gesellschaft SIA Viainvest. Viainvest für deutsche Anleger ist über die Website viainvest.com zugänglich und ermöglicht es Privatanlegern, ab einem Mindestbetrag von 50 Euro in Schuldinstrumente von Kreditanbahnern (Loan Originators) zu investieren. Alle Investitionen sind in Euro denominiert, was das Währungsrisiko für Anleger aus dem Euroraum entfällt.
Das Geschäftsmodell von Viainvest basiert auf dem sogenannten Loan-Originator-Modell: Die Plattform selbst vergibt keine Kredite direkt an Endkreditnehmer, sondern bietet Anlegern die Möglichkeit, in Forderungen von Kreditanbahnern zu investieren. Diese Kreditanbahner vergeben Konsumkredite an Privatpersonen und refinanzieren sich über die Plattform. Dieses Modell ist im baltischen und osteuropäischen P2P-Bereich weit verbreitet und wurde durch Marktführer wie Mintos bekannt gemacht.
Viainvest verfügt über eine Lizenz als Investment Service Provider (ISP), Lizenznummer 27-55/2023/2, ausgestellt von der Nationalbank Lettlands (Latvijas Banka). Die Plattform ist damit unter lettischem Recht reguliert und operiert für deutsche Anleger grenzüberschreitend. Eine direkte BaFin-Zulassung oder ECSP-Zulassung nach der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (EU) 2020/1503 liegt nicht vor; die BaFin beaufsichtigt Viainvest nicht. Dennoch handelt es sich um eine lizenzierte, beaufsichtigte Finanzdienstleisterin innerhalb der Europäischen Union.
Die Plattform stellt Anlegern einen Auto-Invest-Mechanismus zur Verfügung, mit dem Gelder automatisch und gemäß vordefinierten Kriterien in verfügbare Kreditanbahner-Schuldinstrumente investiert werden können. Eine mobile App ist derzeit nicht verfügbar, ebenso fehlt ein Zweitmarkt zum vorzeitigen Verkauf von Investments. Öffentliche Funding-Statistiken werden bereitgestellt, was eine gewisse Transparenz hinsichtlich des Plattformvolumens schafft. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 11,26 Millionen Euro, was auf eine aktive, wenn auch mittelgroße Plattform hindeutet.
Vertrauenssignale umfassen die staatliche ISP-Lizenzierung durch die lettische Nationalbank sowie die Tatsache, dass die Plattform seit 2016 ohne bekannte Insolvenz operiert und auch die COVID-19-Periode nach Angaben mehrjähriger Nutzer überstanden hat. Allerdings spiegelt das Trustpilot-Rating von 2,9 von 5 Sternen eine gespaltene Nutzererfahrung wider, mit erheblichen Beschwerden über Liquiditätsprobleme bei einzelnen Kreditanbahnern, mangelhaften Kundenservice und Schwierigkeiten bei der Kontoschließung. Interessierte Anleger sollten diese Punkte bei ihrer Entscheidung sorgfältig abwägen.
Wie funktioniert Viainvest?
Nach der Registrierung auf viainvest.com und dem Abschluss des KYC-Prozesses (Identitätsprüfung) können Anleger ihr Konto per SEPA-Überweisung aufladen. Die Investitionen erfolgen in Schuldinstrumente von Kreditanbahnern, also Unternehmen, die Konsumkredite vergeben und sich über Viainvest refinanzieren. Anleger können den Auto-Invest-Mechanismus nutzen, der Gelder automatisch nach vordefinierten Parametern verteilt. Eine manuelle Auswahl einzelner Kreditanbahnerpositionen ist ebenfalls möglich, soweit Angebote verfügbar sind. Zinsen werden laufend gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Positionen existiert nicht, weshalb Investitionen in der Regel bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Rückzahlungen und Zinsen werden dem Konto gutgeschrieben und können per SEPA-Überweisung ausgezahlt werden.
Wie eröffnet man ein Konto bei Viainvest?
- 1
Registrierung auf viainvest.com
Rufen Sie viainvest.com auf und klicken Sie auf „Anmeldung" bzw. „Registrieren". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie Ihr Konto aktivieren. Der gesamte Registrierungsprozess ist auf Englisch.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Nach der Registrierung müssen Sie Ihre Identität gemäß den Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML/KYC) nachweisen. Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Wohnsitznachweis hoch. Die Prüfung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.
- 3
Angemessenheitstest absolvieren
Viainvest verlangt von Anlegern die Beantwortung eines Fragebogens zur Anlegereignung. Damit wird Ihr Wissensstand bezüglich Finanzinstrumenten und Risiken ermittelt. Dieser Schritt ist regulatorisch vorgeschrieben und ist Voraussetzung für den Zugang zu bestimmten Produkten auf der Plattform.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Zahlen Sie mindestens 50 Euro per SEPA-Überweisung auf Ihr Viainvest-Konto ein. Nutzen Sie dabei unbedingt den angegebenen Verwendungszweck, damit die Zahlung Ihrem Konto korrekt zugeordnet wird. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen.
- 5
Erste Investition tätigen
Sobald das Guthaben auf Ihrem Konto verfügbar ist, können Sie den Auto-Invest aktivieren oder manuell in verfügbare Kreditanbahner-Schuldinstrumente investieren. Wählen Sie Laufzeit, Rendite und Kreditanbahner nach Ihren Präferenzen aus und bestätigen Sie Ihre Anlageentscheidung.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung (1–3 Werktage)
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Überweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 50 €
Viainvest akzeptiert Ein- und Auszahlungen ausschließlich per SEPA-Banküberweisung in Euro. Währungsumrechnungsgebühren fallen für Anleger aus dem Euroraum nicht an, da alle Transaktionen in EUR abgewickelt werden. Detaillierte Angaben zu etwaigen Auszahlungsgebühren oder Mindestbeträgen für Auszahlungen liegen nicht vor; bitte prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt auf viainvest.com.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kreditanbahnerpositionen Gebühren für den Kauf von Positionen sind nicht öffentlich spezifiziert; bitte aktuelle AGB prüfen. | Keine Angabe |
Auszahlung / Geldabhebung Angaben zu Auszahlungsgebühren liegen im Prompt nicht vor. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investments und Transaktionen erfolgen in Euro; keine Währungsumrechnung nötig. | Nicht relevant |
Zweitmarkt Ein Zweitmarkt existiert bei Viainvest nicht. | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr Ob eine Inaktivitätsgebühr erhoben wird, ist nicht bekannt; bitte AGB konsultieren. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Viainvest wird von langjährigen Nutzern in Bewertungen mit Werten im Bereich von etwa 11 bis 12,5 Prozent per annum beschrieben. Eine offiziell veröffentlichte historische Durchschnittsrendite liegt im Prompt nicht vor — entsprechende Angaben können daher hier nicht gemacht werden. Die genannten Renditewerte stammen aus Nutzererfahrungen und sind keine garantierten Ertragsversprechen. Viainvest Rendite ist maßgeblich davon abhängig, welche Kreditanbahner aktiv sind, wie hoch deren Ausfallrisiko eingestuft wird und ob die Rückkaufgarantien (Buyback) im Verzugsfall tatsächlich greifen. Historische Renditen geben keinen verlässlichen Aufschluss über künftige Erträge. Anleger sollten beachten, dass Zahlungsausfälle einzelner Kreditanbahner die Gesamtrendite erheblich schmälern oder zu Kapitalverlusten führen können. Eine Einlagensicherung existiert nicht.
Für welchen Anleger ist Viainvest geeignet?
Konservative Anleger sollten Viainvest meiden: Es gibt keine Einlagensicherung, keinen Zweitmarkt und Berichte über Liquiditätsprobleme. Das Kapital ist bis zur Fälligkeit gebunden und kann im Insolvenzfall eines Kreditanbahners teilweise oder vollständig verloren gehen.
Für risikobewusste Anleger mit P2P-Erfahrung kann Viainvest eine Beimischung im Gesamtportfolio darstellen. Die ISP-Lizenz und die mehrjährige Betriebshistorie sind positive Signale, jedoch sollten die bekannten Schwächen beim Kundenservice und die eingeschränkte Liquidität einkalkuliert werden.
Renditeorientierte Anleger finden bei Viainvest potenziell attraktive Zinskonditionen im zweistelligen Prozentbereich. Die fehlende Liquidität und das Kreditanbahnerrisiko passen zu einem aggressiven Profil, das bewusst höhere Risiken für höhere Erträge in Kauf nimmt.
Ist Viainvest sicher und reguliert?
Ist Viainvest seriös? Viainvest ist insofern seriös, als die Plattform seit 2016 ohne bekannte Insolvenz operiert und über eine gültige Lizenz als Investment Service Provider (ISP, Lizenznummer 27-55/2023/2) der Nationalbank Lettlands (Latvijas Banka) verfügt. Die Plattform ist damit eine staatlich beaufsichtigte Finanzdienstleisterin innerhalb der EU. Eine BaFin-Zulassung oder ECSP-Zulassung nach der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (EU) 2020/1503 liegt jedoch nicht vor. Für deutsche Anleger ist Viainvest grenzüberschreitend tätig; die BaFin beaufsichtigt das Unternehmen nicht.
Als Schutzmechanismus wird bei vielen Kreditanbahnerpositionen eine Rückkaufgarantie (Buyback) angeboten, die jedoch vom jeweiligen Kreditanbahner und nicht von Viainvest selbst gestellt wird. Im Falle der Insolvenz eines Kreditanbahners ist der Rückkauf nicht gesichert. Nutzerberichte erwähnen Verzugsprobleme bei einem tschechischen Kreditanbahner. Unabhängige Audits der Plattform sind im vorliegenden Datenmaterial nicht bestätigt.
Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investitionen auf Viainvest. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Latvia | 27-55/2023/2 | Lettland | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Viainvest finden
- Hauptsitz
- Riga, Lettland
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Supportzeiten lagen zum Zeitpunkt der Erstellung nicht vor; bitte prüfen Sie aktuelle Angaben direkt auf viainvest.com.