Viainvest

Viainvest ist eine lettische P2P-Kreditplattform, die im Jahr 2016 gegründet wurde und ihren Sitz in Riga, Lettland, hat. Hinter der Plattform steht die Gesellschaft SIA Viainvest. Viainvest für deutsche Anleger ist über die Website viainvest.com zugänglich und ermöglicht es Privatanlegern, ab einem Mindestbetrag von 50 Euro in Schuldinstrumente von Kreditanbahnern (Loan Originators) zu investieren. Alle Investitionen sind in Euro denominiert, was das Währungsrisiko für Anleger aus dem Euroraum entfällt.

Das Geschäftsmodell von Viainvest basiert auf dem sogenannten Loan-Originator-Modell: Die Plattform selbst vergibt keine Kredite direkt an Endkreditnehmer, sondern bietet Anlegern die Möglichkeit, in Forderungen von Kreditanbahnern zu investieren. Diese Kreditanbahner vergeben Konsumkredite an Privatpersonen und refinanzieren sich über die Plattform. Dieses Modell ist im baltischen und osteuropäischen P2P-Bereich weit verbreitet und wurde durch Marktführer wie Mintos bekannt gemacht.

Viainvest verfügt über eine Lizenz als Investment Service Provider (ISP), Lizenznummer 27-55/2023/2, ausgestellt von der Nationalbank Lettlands (Latvijas Banka). Die Plattform ist damit unter lettischem Recht reguliert und operiert für deutsche Anleger grenzüberschreitend. Eine direkte BaFin-Zulassung oder ECSP-Zulassung nach der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (EU) 2020/1503 liegt nicht vor; die BaFin beaufsichtigt Viainvest nicht. Dennoch handelt es sich um eine lizenzierte, beaufsichtigte Finanzdienstleisterin innerhalb der Europäischen Union.

Die Plattform stellt Anlegern einen Auto-Invest-Mechanismus zur Verfügung, mit dem Gelder automatisch und gemäß vordefinierten Kriterien in verfügbare Kreditanbahner-Schuldinstrumente investiert werden können. Eine mobile App ist derzeit nicht verfügbar, ebenso fehlt ein Zweitmarkt zum vorzeitigen Verkauf von Investments. Öffentliche Funding-Statistiken werden bereitgestellt, was eine gewisse Transparenz hinsichtlich des Plattformvolumens schafft. Das durchschnittliche monatliche Finanzierungsvolumen der letzten zwölf Monate liegt bei rund 11,26 Millionen Euro, was auf eine aktive, wenn auch mittelgroße Plattform hindeutet.

Vertrauenssignale umfassen die staatliche ISP-Lizenzierung durch die lettische Nationalbank sowie die Tatsache, dass die Plattform seit 2016 ohne bekannte Insolvenz operiert und auch die COVID-19-Periode nach Angaben mehrjähriger Nutzer überstanden hat. Allerdings spiegelt das Trustpilot-Rating von 2,9 von 5 Sternen eine gespaltene Nutzererfahrung wider, mit erheblichen Beschwerden über Liquiditätsprobleme bei einzelnen Kreditanbahnern, mangelhaften Kundenservice und Schwierigkeiten bei der Kontoschließung. Interessierte Anleger sollten diese Punkte bei ihrer Entscheidung sorgfältig abwägen.

Nach der Registrierung auf viainvest.com und dem Abschluss des KYC-Prozesses (Identitätsprüfung) können Anleger ihr Konto per SEPA-Überweisung aufladen. Die Investitionen erfolgen in Schuldinstrumente von Kreditanbahnern, also Unternehmen, die Konsumkredite vergeben und sich über Viainvest refinanzieren. Anleger können den Auto-Invest-Mechanismus nutzen, der Gelder automatisch nach vordefinierten Parametern verteilt. Eine manuelle Auswahl einzelner Kreditanbahnerpositionen ist ebenfalls möglich, soweit Angebote verfügbar sind. Zinsen werden laufend gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Positionen existiert nicht, weshalb Investitionen in der Regel bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen. Rückzahlungen und Zinsen werden dem Konto gutgeschrieben und können per SEPA-Überweisung ausgezahlt werden.

Die Rendite von Viainvest wird von langjährigen Nutzern in Bewertungen mit Werten im Bereich von etwa 11 bis 12,5 Prozent per annum beschrieben. Eine offiziell veröffentlichte historische Durchschnittsrendite liegt im Prompt nicht vor — entsprechende Angaben können daher hier nicht gemacht werden. Die genannten Renditewerte stammen aus Nutzererfahrungen und sind keine garantierten Ertragsversprechen. Viainvest Rendite ist maßgeblich davon abhängig, welche Kreditanbahner aktiv sind, wie hoch deren Ausfallrisiko eingestuft wird und ob die Rückkaufgarantien (Buyback) im Verzugsfall tatsächlich greifen. Historische Renditen geben keinen verlässlichen Aufschluss über künftige Erträge. Anleger sollten beachten, dass Zahlungsausfälle einzelner Kreditanbahner die Gesamtrendite erheblich schmälern oder zu Kapitalverlusten führen können. Eine Einlagensicherung existiert nicht.

Ist Viainvest seriös? Viainvest ist insofern seriös, als die Plattform seit 2016 ohne bekannte Insolvenz operiert und über eine gültige Lizenz als Investment Service Provider (ISP, Lizenznummer 27-55/2023/2) der Nationalbank Lettlands (Latvijas Banka) verfügt. Die Plattform ist damit eine staatlich beaufsichtigte Finanzdienstleisterin innerhalb der EU. Eine BaFin-Zulassung oder ECSP-Zulassung nach der EU-Schwarmfinanzierungsverordnung (EU) 2020/1503 liegt jedoch nicht vor. Für deutsche Anleger ist Viainvest grenzüberschreitend tätig; die BaFin beaufsichtigt das Unternehmen nicht.

Als Schutzmechanismus wird bei vielen Kreditanbahnerpositionen eine Rückkaufgarantie (Buyback) angeboten, die jedoch vom jeweiligen Kreditanbahner und nicht von Viainvest selbst gestellt wird. Im Falle der Insolvenz eines Kreditanbahners ist der Rückkauf nicht gesichert. Nutzerberichte erwähnen Verzugsprobleme bei einem tschechischen Kreditanbahner. Unabhängige Audits der Plattform sind im vorliegenden Datenmaterial nicht bestätigt.

Es besteht KEINE gesetzliche Einlagensicherung für Investitionen auf Viainvest. Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich.