Bemybond
Bemybond ist eine litauische ECSP-lizenzierte KMU-Kreditplattform für Anleger ab 100 €, die Unternehmensschuldtitel ohne Auto-Invest und Zweitmarkt anbietet.
- Gründungsjahr
- 2022
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Bemybond
Bemybond ist eine Crowdlending-Plattform aus Litauen, die sich auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) spezialisiert hat. Die Plattform wurde 2022 gegründet und wird von der Gesellschaft Perfect Sunday UAB mit Sitz in Vilnius, Litauen, betrieben. Bemybond für deutsche Anleger ist über den EU-Binnenmarkt zugänglich, da die Plattform eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) nach der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 besitzt, erteilt unter der Lizenznummer 306085042 durch die Lietuvos bankas (Nationalbank von Litauen).
Das Geschäftsmodell von Bemybond verbindet Kleinanleger direkt mit kleinen Unternehmen, die Fremdkapital benötigen. Investoren stellen Schuldtitel aus, während Kreditnehmer – typischerweise KMU – Kapital ohne den Umweg über klassische Banken erhalten. Der Einstieg beginnt bei einem Mindestbetrag von 100 Euro, was die Plattform prinzipiell auch für Anleger mit überschaubarem Kapital zugänglich macht. Alle Investitionen sind in Euro denominiert.
Bemybond Erfahrungen zeigen, dass die Plattform auf ein klar umrissenes Segment setzt: Unternehmenskredite (Business Debt) für kleinere Betriebe. Dabei verzichtet die Plattform derzeit auf einen Auto-Invest-Mechanismus, eine mobile App sowie einen Zweitmarkt. Das bedeutet, dass Anleger Investitionsentscheidungen manuell treffen und gebundenes Kapital nicht vorzeitig über einen Sekundärmarkt veräußern können. Dies ist ein relevanter Faktor bei der Liquiditätsplanung.
Die Plattform veröffentlicht aktuell keine aggregierten Statistiken zu Kreditvolumen, historischen Ausfallquoten oder Renditeentwicklung. Das schränkt die externe Überprüfbarkeit des Track Records ein und erfordert von Anlegern ein erhöhtes Maß an Eigenverantwortung bei der Risikoeinschätzung. Interessenten, die Bemybond testen möchten, sollten dies im Kontext einer breiten Diversifikation über mehrere Anlageklassen und Plattformen hinweg tun.
Ob Bemybond seriös ist, lässt sich aus regulatorischer Perspektive zunächst positiv einordnen: Die ECSP-Zulassung durch die litauische Nationalbank unterliegt klaren EU-rechtlichen Anforderungen an Transparenz, Interessenkonfliktmanagement und Anlegerschutz. Dennoch handelt es sich um eine junge Plattform ohne veröffentlichte Performance-Historie, was bei der Risikobewertung berücksichtigt werden sollte.
Wie funktioniert Bemybond?
Anleger registrieren sich auf bemybond.com, durchlaufen eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest und laden ihr Konto per SEPA-Überweisung auf. Anschließend können sie manuell verfügbare KMU-Schuldtitel ab 100 Euro auswählen, Projektdetails prüfen und investieren. Da kein Auto-Invest-Tool vorhanden ist, muss jede Investitionsentscheidung aktiv getroffen werden. Zinsen werden gemäß den Kreditbedingungen gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, sodass Kapital bis zur Fälligkeit des jeweiligen Kredits gebunden ist. Nach Ablauf der Laufzeit wird das Kapital inklusive Zinsen zurückgezahlt – sofern der Kreditnehmer nicht in Verzug gerät.
Wie eröffnet man ein Konto bei Bemybond?
- 1
Registrierung auf bemybond.com
Rufen Sie bemybond.com auf und klicken Sie auf die Anmeldung. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein, um ein neues Anlegerkonto zu erstellen. Nach der Bestätigungs-E-Mail ist der Zugang zum Investorenbereich freigeschaltet.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Geldwäscheprävention laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Der KYC-Prozess erfolgt digital und dauert in der Regel wenige Werktage.
- 3
Angemessenheitstest absolvieren
Als ECSP-regulierte Plattform ist Bemybond verpflichtet, einen Angemessenheitstest durchzuführen. Beantworten Sie die Fragen zu Ihrer Anlageerfahrung und Risikobereitschaft ehrlich. Das Ergebnis gibt Auskunft, ob Schwarmfinanzierungen für Ihr Profil geeignet sind.
- 4
Ersteinzahlung vornehmen
Überweisen Sie Kapital per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Bemybond-Anlegerkonto. Der Mindestbetrag für eine spätere Investition liegt bei 100 Euro. Beachten Sie, dass Einzahlungen keiner Einlagensicherung unterliegen und erst nach Gutschrift investiert werden können.
- 5
Erste Investition tätigen
Durchsuchen Sie die verfügbaren KMU-Schuldtitel manuell, prüfen Sie Laufzeit, Zinssatz und Kreditnehmerdetails sorgfältig und weisen Sie den gewünschten Betrag zu. Da kein Auto-Invest existiert, liegt die Auswahl vollständig in Ihrer Verantwortung.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Alle Transaktionen erfolgen in Euro via SEPA. Konkrete Angaben zu Gebühren für Ein- oder Auszahlungen sowie zu Bearbeitungszeiten bei Rückzahlungen werden von Bemybond nicht öffentlich kommuniziert. Anleger sollten vor der Einzahlung die aktuellen Nutzungsbedingungen auf bemybond.com prüfen.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in KMU-Kredite Gebührenstruktur für Anleger nicht öffentlich dokumentiert | Keine Angabe |
Einzahlung (SEPA) | Keine Angabe |
Auszahlung / Rücküberweisung | Keine Angabe |
Zweitmarkt Kein Sekundärmarkt vorhanden | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Bemybond hängt direkt von den jeweiligen Kreditkonditionen der finanzierten KMU ab, die auf der Plattform individuell pro Projekt ausgewiesen werden. Da Bemybond keine aggregierten Statistiken zu historischen Durchschnittsrenditen oder Ausfallquoten veröffentlicht, lässt sich keine verlässliche Einordnung des tatsächlich erzielbaren Zinsniveaus vornehmen. Im KMU-Kreditbereich sind Renditen von mehreren Prozent jährlich grundsätzlich möglich, gehen aber mit einem erhöhten Ausfallrisiko gegenüber besicherten Immobilienkrediten einher. Anleger sollten ausschließlich die auf der Plattform zum Zeitpunkt der Investition ausgewiesenen Zinssätze berücksichtigen. Vergangene oder angedeutete Renditeversprechen sind keine Garantie für künftige Erträge. Eine breite Diversifikation über mehrere Kreditprojekte und Plattformen ist ratsam, um Konzentrationsrisiken zu minimieren.
Für welchen Anleger ist Bemybond geeignet?
Konservative Anleger bevorzugen gesicherte, liquide Anlagen mit Einlagenschutz. Bemybond bietet weder Einlagensicherung noch einen Zweitmarkt für schnelle Liquidierung, was erhebliche Risiken für sicherheitsorientierte Profile darstellt.
Anleger mit moderater Risikobereitschaft können Bemybond als kleinen Bestandteil eines diversifizierten Portfolios in Betracht ziehen — vorausgesetzt, sie akzeptieren die eingeschränkte Liquidität und das KMU-Kreditrisiko bewusst.
Renditeorientierte Anleger mit hoher Risikobereitschaft können KMU-Kreditplattformen wie Bemybond als Diversifikationsbaustein nutzen, sollten jedoch die fehlende Transparenz bei Ausfallstatistiken kritisch einordnen.
Ist Bemybond sicher und reguliert?
Ist Bemybond seriös? Aus regulatorischer Sicht ist Bemybond insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung (Lizenznummer 306085042) der Lietuvos bankas (Nationalbank von Litauen) verfügt. Diese Lizenz basiert auf der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 und verpflichtet die Plattform zu Transparenz, Interessenkonfliktmanagement und angemessenem Anlegerschutz. Für deutsche Anleger ist Bemybond grenzüberschreitend tätig; die BaFin beaufsichtigt die Plattform nicht direkt, jedoch gilt das EU-Passporting-Regime.
Ein spezifischer Rückkaufmechanismus (Buyback) oder Rückstellungsfonds ist nicht dokumentiert. Angaben zu externen Audits oder institutionellen Investoren werden nicht veröffentlicht.
Wichtig: Für Investitionen auf Bemybond besteht keine gesetzliche Einlagensicherung. Im Insolvenzfall des Kreditnehmers oder der Plattform kann es zu einem teilweisen oder vollständigen Kapitalverlust kommen. Da die Plattform erst 2022 gegründet wurde und keinen öffentlichen Track Record veröffentlicht, ist besondere Vorsicht und eine begrenzte Positionsgröße innerhalb des Gesamtportfolios geboten.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Lithuania | 306085042 | Litauen | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Bemybond finden
- Hauptsitz
- Vilnius, Litauen
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind auf Basis der vorliegenden Informationen nicht verifizierbar — bitte prüfen Sie die aktuellen Angaben direkt auf bemybond.com.