Auto-Invest
Auto-Invest-Funktionen im Crowdlending ermöglichen Anlegern, ihr Kapital automatisch und regelbasiert auf mehrere Kredite zu verteilen – ohne manuellen Aufwand. Die Plattformen dieser Kategorie bieten solche Automatisierungswerkzeuge an und richten sich an Investoren, die Diversifikation und Zeiteffizienz verbinden wollen.
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Was Anleger über Auto-Invest wissen müssen.
Auto-Invest (auch: automatische Investition) bezeichnet eine Funktion auf Crowdlending- und P2P-Plattformen, bei der ein Anleger vorab Kriterien festlegt – etwa Mindestzinssatz, maximale Laufzeit, Risikoklasse oder Originator – und die Plattform dann selbstständig passendes Kapital in neue Kreditprojekte investiert. Der Anleger muss kein einzelnes Angebot mehr manuell prüfen oder buchen.
Im Unterschied zu einem aktiv verwalteten Fonds oder einem ETF handelt es sich beim Auto-Invest nicht um ein reguliertes Investmentprodukt im Sinne des KAGB, sondern um ein technisches Werkzeug innerhalb einer Crowdlending-Plattform. Die tatsächliche Anlageentscheidung liegt weiterhin beim Investor, der die Filterparameter selbst definiert. Auto-Invest erleichtert vor allem die Diversifikation über viele Einzelkredite und reduziert den sogenannten Cash-Drag – also brachliegendes, unverzinstes Kapital im Plattform-Konto.
- 01Zeitersparnis durch vollautomatische Kapitalverteilung ohne manuellen Auswahlaufwand.
- 02Hohe Diversifikation über viele Einzelkredite reduziert das Klumpenrisiko erheblich.
- 03Geringer Cash-Drag durch unmittelbare Reinvestition zurückgeflossener Beträge.
- 04Niedrige Einstiegshürde: Auto-Invest oft ab Mindesttickets von 10–50 Euro je Kredit.
- 05Transparente Filterparameter geben Anlegern volle Kontrolle über die Risikoausrichtung.
- 01Totalverlust möglich, da keine gesetzliche Einlagensicherung bei Crowdlending-Plattformen besteht.
- 02Automatisierung ersetzt keine Due-Diligence: fehlerhafte Filter können ungewollte Risikokonzentrationen erzeugen.
- 03Plattforminsolvenz kann Kapitalzugang blockieren oder dauerhaften Verlust verursachen.
- 04Rückkaufgarantien (Buyback) von Originatoren sind keine staatliche Garantie und können ausfallen.
- 05Illiquidität: Zweitmarkt nicht auf allen Plattformen verfügbar; vorzeitiger Ausstieg oft eingeschränkt.
So funktioniert das Segment.
- 01
Konto eröffnen und verifizieren
Anleger registrieren sich auf einer Plattform mit Auto-Invest-Funktion, durchlaufen die KYC-Prüfung (Identitätsnachweis) und hinterlegen ihr Anlagegeld per Banküberweisung oder SEPA-Lastschrift auf dem Plattform-Konto.
- 02
Auto-Invest-Portfolio konfigurieren
Im Einstellungsbereich legt der Anleger Filterkriterien fest: gewünschter Zinssatz, maximale Kreditlaufzeit, bevorzugte Risikoklassen, Obergrenzen je Einzelkredit sowie – sofern vorhanden – akzeptierte Originatoren oder Länder.
- 03
Automatische Kapitalverteilung starten
Sobald neue Kreditangebote die definierten Kriterien erfüllen, investiert das System automatisch den festgelegten Betrag pro Kredit. Der Anleger erhält in der Regel eine Transaktionsbestätigung per E-Mail oder im Dashboard.
- 04
Zinsen und Tilgungen empfangen
Kreditnehmer zahlen Zinsen und Tilgungen planmäßig zurück. Die Zahlungen werden dem Plattform-Konto gutgeschrieben und – je nach Einstellung – automatisch reinvestiert oder zur freien Verfügung bereitgestellt.
- 05
Portfolio überwachen und anpassen
Anleger sollten regelmäßig prüfen, ob die gewählten Parameter noch zur aktuellen Marktlage passen, ob Originatoren ihre Rückkaufgarantie (Buyback) einhalten und ob der Diversifikationsgrad ausreichend ist.
Kriterien vor der Einzahlung.
- Regulierung und Lizenz
- Prüfen Sie, ob die Plattform unter der EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 als Schwarmfinanzierungsdienstleister zugelassen ist oder eine anderweitige EU-Aufsichtslizenz besitzt. Eine BaFin-Aufsicht bietet deutschen Anlegern zusätzliche Sicherheit.
- Kredittypen und Originatoren
- Unterscheiden Sie, ob die Plattform Konsumkredite, KMU-Finanzierungen oder Immobilienprojekte anbietet. Prüfen Sie, wie viele und welche Originatoren aktiv sind und ob deren Ausfallhistorie öffentlich einsehbar ist.
- Mindestticket und Einstiegskapital
- Viele Plattformen erlauben Auto-Invest ab 10–50 Euro je Kredit. Ein niedriges Mindestticket erleichtert breite Diversifikation, besonders bei kleinerem Gesamtportfolio.
- Rendite und Track Record
- Vergleichen Sie die historischen Netto-Renditen nach Ausfällen, nicht nur die beworbenen Brutto-Zinssätze. Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Plattformen mit mehrjährigem Track Record sind vorzuziehen.
- Liquidität und Zweitmarkt
- Ein funktionsfähiger Zweitmarkt ermöglicht den vorzeitigen Verkauf von Kreditanteilen. Klären Sie vorab, ob ein solcher Markt existiert, welche Gebühren anfallen und wie liquide er in der Praxis ist.
Praktische Anlegerregeln.
- 01
Setzen Sie je Kredit eine Obergrenze von maximal 1–2 % Ihres Gesamtportfolios, um Klumpenrisiken zu vermeiden.
- 02
Aktivieren Sie die automatische Reinvestition, um den Zinseszinseffekt konsequent zu nutzen und Cash-Drag zu minimieren.
- 03
Überprüfen Sie mindestens quartalsweise die Plattform-News und Originator-Statusberichte – Auto-Invest läuft nicht komplett wartungsfrei.
- 04
Verteilen Sie Ihr Kapital auf mehrere Plattformen, um Plattformrisiken zu diversifizieren und nicht von einem einzigen Anbieter abhängig zu sein.
- 05
Erfassen Sie alle Zinserträge sorgfältig für die Steuererklärung (Anlage KAP), da ausländische Plattformen in der Regel keine automatische Abgeltungsteuer abführen.
- 06
Testen Sie die Auto-Invest-Einstellungen zunächst mit einem kleineren Betrag, bevor Sie größere Summen automatisiert investieren.
Auto-Invest im Anlagevergleich.
Auto-Invest im Crowdlending unterscheidet sich in zentralen Dimensionen von klassischen Anlageinstrumenten. Die folgende Übersicht zeigt, wo die Stärken und Schwächen im direkten Vergleich mit Festgeld, ETFs und Anleihen liegen.
| Kriterium | Auto-Invest | Alternative A | Alternative B |
|---|---|---|---|
| Mindestticket | Ab ca. 10–50 € je Kredit | ETFs: ab ca. 1 € (Sparplan) | Festgeld: meist ab 500–1.000 € |
| Liquidität | Gering bis mittel; Zweitmarkt plattformabhängig | ETFs: täglich börsenhandelbar | Festgeld: festgelegt bis Laufzeitende |
| Historische Rendite (brutto) | Typisch 6–12 % p.a. (vor Ausfällen; keine Garantie) | ETFs (MSCI World): langfristig ~7–9 % p.a. | Festgeld: derzeit ca. 2–3,5 % p.a. |
| Risiko | Kreditausfall, Plattformrisiko, kein Einlagenschutz | ETFs: Marktrisiko, breite Diversifikation | Festgeld: bis 100.000 € gesetzlich geschützt |
| Steuerliche Behandlung (DE) | Zinserträge: Abgeltungsteuer 25 % + Soli, Anlage KAP | ETFs: Abgeltungsteuer auf Gewinne, Teilfreistellung | Festgeld: Abgeltungsteuer, Sparer-Pauschbetrag nutzbar |