Creditshare
Creditshare ist eine tschechische ECSP-lizenzierte Crowdlending-Plattform für Immobilien-Fremdkapital ab 5.000 CZK, ohne Auto-Invest oder Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2011
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Creditshare
Creditshare ist eine tschechische Crowdlending-Plattform mit Sitz in Prag, die sich auf die Finanzierung von Immobilienprojekten und KMU-Unternehmensfinanzierungen spezialisiert hat. Das Unternehmen hinter der Plattform ist die CreditShare s.r.o., die bereits 2011 gegründet wurde und damit zu den älteren Akteuren im mitteleuropäischen Crowdfunding-Markt zählt. Creditshare für deutsche Anleger ist über die Website creditshare.cz erreichbar und ermöglicht die Teilnahme an Fremdkapitalinvestitionen in Immobilienentwicklungen ab einem Mindestbetrag von 5.000 Tschechischen Kronen (CZK).
Das Geschäftsmodell von Creditshare basiert auf dem Prinzip der Schwarmfinanzierung: Immobilienentwickler erhalten über die Plattform direkten Zugang zu Kapital von privaten und institutionellen Anlegern. Die Plattform fungiert dabei als Vermittler zwischen Kreditnehmern – also den Projektentwicklern – und den Anlegern, die in Form von Schuldverschreibungen (Debt) investieren. Die Investitionen sind ausschließlich in CZK denominiert, was für deutsche Anleger ein Währungsrisiko mit sich bringt, da keine automatische Absicherung erfolgt.
Creditshare verfügt über eine Zulassung als Europäischer Schwarmfinanzierungsdienstleister (ECSP) unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 mit der Registrierungsnummer 24185299. Die Aufsicht liegt bei der Tschechischen Nationalbank (Czech National Bank, CNB). Durch den europäischen ECSP-Pass darf die Plattform grundsätzlich auch in anderen EU-Mitgliedstaaten tätig sein. Für deutsche Anleger bedeutet dies: Creditshare operiert grenzüberschreitend, die BaFin beaufsichtigt die Plattform jedoch nicht direkt.
Hinsichtlich der verfügbaren Funktionen ist das Angebot von Creditshare vergleichsweise schlicht gehalten. Eine Auto-Invest-Funktion steht nicht zur Verfügung, ebenso wenig ein Zweitmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Investitionsanteilen. Eine mobile App existiert nicht, und öffentliche Statistiken zur Finanzierungshistorie oder zum Deal-Flow werden nicht veröffentlicht. Anleger, die auf Transparenz und Vergleichbarkeit von Portfoliodaten Wert legen, finden bei Creditshare bislang wenig öffentlich zugängliches Datenmaterial.
Nachweise über externe Audits, institutionelle Investorenpartnerschaften oder veröffentlichte Ausfallstatistiken liegen im Rahmen der verfügbaren Quellen nicht vor. Creditshare ist auf LinkedIn präsent, kommuniziert jedoch primär auf Englisch. Eine deutschsprachige Benutzeroberfläche oder ein deutschsprachiger Kundendienst ist nicht dokumentiert. Interessierte Anleger sollten vor einer Investition die Plattformbedingungen sorgfältig prüfen und sich über die spezifischen Risiken von Immobilien-Crowdlending in CZK informieren.
Wie funktioniert Creditshare?
Anleger registrieren sich auf creditshare.cz und durchlaufen einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung). Nach erfolgreicher Verifizierung wird ein Angemessenheitstest durchgeführt, der im Rahmen der ECSP-Verordnung verpflichtend ist. Die Einzahlung erfolgt in Tschechischen Kronen (CZK). Auf der Plattform können Anleger manuell aus verfügbaren Immobilienprojekten auswählen und ab 5.000 CZK in Fremdkapitalinstrumente investieren. Eine Auto-Invest-Funktion oder ein Zweitmarkt sind nicht vorhanden. Zinsen werden projektabhängig ausgezahlt; eine vorzeitige Veräußerung der Anteile ist ohne Zweitmarkt nicht möglich. Am Ende der Laufzeit erfolgt die Rückzahlung des eingesetzten Kapitals, sofern der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachgekommen ist. Rückkaufgarantien (Buyback) sind nicht dokumentiert.
Wie eröffnet man ein Konto bei Creditshare?
- 1
Registrierung auf creditshare.cz
Rufen Sie die offizielle Website creditshare.cz auf und erstellen Sie ein Konto. Die Anmeldung erfordert eine gültige E-Mail-Adresse und ein Passwort. Die Plattform ist auf Englisch gehalten; ein deutschsprachiges Interface steht nicht zur Verfügung.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Die Überprüfung der Identität ist gesetzlich vorgeschrieben und dient der Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML). Die Bearbeitungszeit kann variieren.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP-Pflicht)
Gemäß der EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 muss die Plattform vor der ersten Investition einen Angemessenheitstest durchführen. Dieser bewertet Ihre Kenntnisse und Erfahrungen im Bereich Crowdlending und Kapitalanlagen. Das Ergebnis beeinflusst, welche Angebote Ihnen zugänglich sind.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie mindestens 5.000 CZK auf Ihr Plattformkonto. Einzahlungen erfolgen in Tschechischen Kronen. Für deutsche Anleger ist eine Währungsumrechnung von EUR in CZK erforderlich, was zusätzliche Kosten verursachen kann. Überweisungsdetails entnehmen Sie Ihrem Konto.
- 5
Erste Investition auswählen
Wählen Sie manuell ein verfügbares Immobilienprojekt aus dem Angebot auf der Plattform aus. Prüfen Sie dabei Laufzeit, Zinssatz und Sicherheitenstruktur des Projekts sorgfältig. Eine Auto-Invest-Funktion steht nicht zur Verfügung; jede Investition erfordert eine aktive Entscheidung.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- Banküberweisung (CZK)
- Auszahlungsmethoden
- Banküberweisung (CZK)
- Einzahlungsdauer
- Keine Angabe
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Alle Transaktionen erfolgen in Tschechischen Kronen (CZK). Für deutsche Anleger ist eine Währungsumrechnung erforderlich, die je nach Bank oder Zahlungsdienstleister zusätzliche Gebühren verursachen kann. Konkreten Informationen zu Einzahlungs- und Auszahlungszeiten sowie zu Gebühren pro Transaktion werden von der Plattform nicht öffentlich kommuniziert.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Gebührenstruktur für Anleger nicht öffentlich dokumentiert | Keine Angabe |
Auszahlung / Kapitalrückzahlung | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Abhängig von der jeweiligen Bank oder dem Zahlungsdienstleister des Anlegers | Keine Angabe |
Zweitmarkt Kein Zweitmarkt vorhanden | Nicht verfügbar |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Creditshare hängt vom jeweiligen Projekt ab, das Anleger manuell aus dem verfügbaren Angebot auswählen. Die Plattform veröffentlicht keine aggregierten Statistiken zur historischen Rendite, zum durchschnittlichen Zinssatz oder zur Ausfallquote. Konkrete Zinssätze können daher im Rahmen dieser Beschreibung nicht genannt werden. Grundsätzlich bewegen sich Immobilien-Crowdlending-Plattformen in Mitteleuropa je nach Risikoprofil in einem breiten Renditekorridor. Da alle Investitionen in CZK denominiert sind, unterliegen deutsche Anleger einem Wechselkursrisiko zwischen Euro und Tschechischer Krone, das die tatsächliche Rendite in Euro positiv wie negativ beeinflussen kann. Hinweis: Vergangene oder projektbezogene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Kapitalverluste sind möglich.
Für welchen Anleger ist Creditshare geeignet?
Fehlende Einlagensicherung, kein Zweitmarkt und mangelnde Transparenz bei Ausfallstatistiken machen Creditshare für sicherheitsorientierte Anleger ungeeignet. Das Währungsrisiko in CZK erhöht die Unsicherheit zusätzlich.
Anleger mit mittlerer Risikobereitschaft und Erfahrung im Bereich Immobilien-Crowdlending können Creditshare als Beimischung in ein diversifiziertes Portfolio in Betracht ziehen, sollten jedoch die Währungsexposition und geringe Liquidität einkalkulieren.
Renditeorientierte Anleger, die bewusst in illiquide Immobilien-Fremdkapitalprodukte investieren und Währungsrisiken (CZK/EUR) tolerieren, können Creditshare als Teil einer diversifizierten P2P-Strategie nutzen.
Ist Creditshare sicher und reguliert?
Ist Creditshare seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als sie über eine gültige ECSP-Zulassung (Registrierungsnummer 24185299) der Tschechischen Nationalbank (Czech National Bank) verfügt und damit der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 für Schwarmfinanzierungsdienstleister unterliegt. Diese Regulierung schreibt unter anderem Anlegerschutzmaßnahmen, Informationspflichten und den obligatorischen Angemessenheitstest vor.
Die BaFin beaufsichtigt Creditshare nicht; die Plattform ist für deutsche Anleger grenzüberschreitend tätig. Ein Zweitmarkt, eine Rückkaufgarantie (Buyback) oder ein Rückstellungsfonds sind nicht dokumentiert. Öffentliche Informationen zu externen Audits oder zur Vermögenstrennung liegen nicht vor.
Wichtig: Investitionen bei Creditshare unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers oder einer Insolvenz der Plattform kann es zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals kommen. Anleger sollten nur Beträge investieren, deren vollständigen Verlust sie verkraften können, und das Währungsrisiko in CZK berücksichtigen.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Czechia | 24185299 | Tschechien | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Creditshare finden
- Hauptsitz
- Prag, Tschechien
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail, Telefonnummer oder Supportzeiten sind auf Basis der verfügbaren Quellen nicht dokumentiert; bitte entnehmen Sie aktuelle Kontaktinformationen direkt der Website creditshare.cz.