Crowdestate
Crowdestate ist eine estnische Immobilien-Crowdfunding-Plattform mit ECSP-Zulassung, Einstieg ab 100 €, Zweitmarkt und kritischem Trustpilot-Rating.
- Gründungsjahr
- 2019
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
- Auto-invest
- Ja
- Sekundärmarkt
- Ja
Über Crowdestate
Crowdestate ist eine Immobilien-Crowdfunding-Plattform mit Sitz in Tallinn, Estland, die 2019 von der Crowdestate AS gegründet wurde. Die Plattform ermöglicht es Privatanlegern, ab einem Mindestbetrag von 100 Euro in grundschuldbesicherte Immobilienfinanzierungen (Debt) zu investieren. Crowdestate für deutsche Anleger ist grenzüberschreitend tätig und besitzt eine ECSP-Zulassung (Registrierungsnummer 14773059) der estnischen Finanzaufsichtsbehörde Finantsinspektsioon. Da die BaFin die Plattform nicht beaufsichtigt, sind deutsche Anleger dem regulatorischen Rahmen des Herkunftslandes Estland ausgesetzt.
Das Geschäftsmodell von Crowdestate verbindet Immobilienprojektentwickler direkt mit einer Community privater Investoren. Kreditnehmer – typischerweise Projektentwickler aus dem europäischen Raum – erhalten auf diesem Weg Finanzierungen, ohne ausschließlich auf Bankkredite angewiesen zu sein. Anleger investieren in verzinsliche Darlehen, die durch Immobilienprojekte besichert sein können. Die Plattform bietet keine Rückkaufgarantie (Buyback), sodass das Ausfallrisiko direkt beim Anleger verbleibt.
Crowdestate bietet ausschließlich fremdkapitalbasierte Instrumente (Debt) im Immobiliensegment an. Alle Investments sind in Euro denominiert und richten sich offiziell auch an Privatanleger (Retail Investors). Ein Auto-Invest-Tool ermöglicht die automatisierte Portfoliozusammenstellung nach vordefinierten Kriterien. Darüber hinaus existiert ein Zweitmarkt, über den Anleger Anteile an laufenden Projekten unter bestimmten Bedingungen vor Fälligkeit handeln können. Eine mobile App ist nach aktuellem Stand nicht verfügbar.
Hinsichtlich der Vertrauenssignale ist Transparenz angebracht: Das Trustpilot-Rating von Crowdestate liegt mit 1,6 von 5 Sternen – basierend auf hunderten Bewertungen – deutlich im kritischen Bereich. Ein erheblicher Anteil der Bewerter berichtet von Zahlungsausfällen einzelner Projekte, eingefrorenen Mitteln und Schwierigkeiten bei der Kommunikation mit dem Support. Positive Stimmen loben gelegentlich unkomplizierte Auszahlungen und abgeschlossene Projekte ohne Verlust, sind jedoch klar in der Minderheit. Diese Diskrepanz sollte jeder interessierte Anleger bei seiner Entscheidungsfindung ernsthaft berücksichtigen.
Für Crowdestate Erfahrungen interessierte deutsche Nutzer sollten beachten, dass ausländische Plattformen ohne deutsche Niederlassung keine Abgeltungsteuer automatisch einbehalten. Erträge aus Zinseinnahmen müssen selbst in der Anlage KAP der deutschen Einkommensteuererklärung angegeben werden. Verluste aus Kreditausfällen sind steuerlich nur eingeschränkt verrechenbar. Es besteht keinerlei gesetzliche Einlagensicherung für diese Investments.
Wie funktioniert Crowdestate?
Nach der Registrierung und dem obligatorischen KYC-Prozess können Anleger ihr Konto per SEPA-Überweisung aufladen. Anschließend stehen Immobilienprojekte zur Auswahl, in die ab 100 Euro investiert werden kann – entweder manuell projektweise oder automatisch über den Auto-Invest. Die Investitionen sind ausschließlich schuldenbasiert (Debt); Anleger erhalten Zinszahlungen gemäß den Projektbedingungen. Es existiert kein Buyback: Fällt ein Kreditnehmer aus, trägt der Anleger das Verlustrisiko direkt. Über den vorhandenen Zweitmarkt können Anteile vor Endfälligkeit an andere Plattformteilnehmer verkauft werden, sofern ein Käufer vorhanden ist. Bei Projektabschluss wird das Kapital inklusive aufgelaufener Zinsen auf das Investorenkonto gutgeschrieben, von wo aus es per SEPA abgehoben werden kann.
Wie eröffnet man ein Konto bei Crowdestate?
- 1
Registrierung auf crowdestate.eu
Rufen Sie crowdestate.eu auf und klicken Sie auf „Sign Up" bzw. „Anmelden". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Die Plattform ist auf Englisch gehalten; deutsche Sprachunterstützung ist nicht verfügbar. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den zugesandten Link.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie einen gültigen Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis) sowie gegebenenfalls einen Wohnsitznachweis hoch. Die Prüfung erfolgt digital. Erst nach erfolgreicher Verifizierung ist ein vollständiger Plattformzugang möglich. Bereiten Sie Ihre Dokumente vorab vor, um Verzögerungen zu vermeiden.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Als ECSP-regulierte Plattform ist Crowdestate verpflichtet, die Kenntnisse und Erfahrungen des Anlegers zu prüfen. Retail-Investoren müssen einen Wissenstest absolvieren. Bei unzureichendem Ergebnis kann eine Risikowarnung ausgesprochen oder die Investitionsmöglichkeit eingeschränkt werden.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Überweisen Sie den gewünschten Betrag (mindestens 100 Euro) per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Crowdestate-Konto. Geben Sie dabei den persönlichen Verwendungszweck korrekt an. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen.
- 5
Erste Investition auswählen
Durchsuchen Sie verfügbare Immobilienprojekte oder richten Sie den Auto-Invest ein. Prüfen Sie Projektbeschreibung, Laufzeit, Zinssatz und Sicherheitenstruktur sorgfältig. Investieren Sie mindestens 100 Euro pro Projekt. Beachten Sie: Es gibt keine Rückkaufgarantie. Diversifikation über mehrere Projekte ist ratsam.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 100 €
Crowdestate akzeptiert ausschließlich Euro-Überweisungen per SEPA. Angaben zu plattformseitigen Gebühren für Ein- oder Auszahlungen sind im Prompt nicht ausgewiesen. Eine Währungsumrechnung ist nicht erforderlich, da alle Investments in Euro denominiert sind. Auszahlungen sind nur auf das für die Einzahlung genutzte Konto möglich.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Projekte Gebührenstruktur für Anleger nicht im Datensatz ausgewiesen. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto | Keine Angabe |
Zweitmarkt-Transaktionen Ob beim Handel auf dem Zweitmarkt Gebühren anfallen, ist nicht öffentlich dokumentiert. | Keine Angabe |
Inaktivitätsgebühr | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Transaktionen laufen in Euro; kein Wechselkursrisiko innerhalb der Plattform. | Nicht relevant |
Historische Rendite
Die Rendite von Crowdestate hängt vom jeweiligen Immobilienprojekt, der Laufzeit und der Sicherheitenstruktur ab. Die Plattform veröffentlicht keine aggregierten Statistiken zur historischen Durchschnittsrendite, weshalb eine verlässliche, plattformweite Renditequote nicht genannt werden kann. Einzelne Projekte werben mit Zinssätzen im mittleren einstelligen bis zweistelligen Prozentbereich – konkrete Zahlen lassen sich jedoch nur den jeweiligen Projektbeschreibungen entnehmen. Crowdestate Rendite-Versprechen müssen stets vor dem Hintergrund der realen Ausfallquoten bewertet werden: Negative Nutzerbewertungen berichten von Projektausfällen und eingefrorenen Mitteln, was die tatsächlich erzielte Nettorendite erheblich unter den nominellen Zinssatz senken kann. Vergangene Zinssätze sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Erträge. Kapitalverluste sind möglich.
Für welchen Anleger ist Crowdestate geeignet?
Ohne Rückkaufgarantie, mit dokumentierten Projektausfällen und einem sehr niedrigen Trustpilot-Rating ist Crowdestate für sicherheitsorientierte Anleger nicht geeignet. Das Kapitalverlustrisiko ist real und relevant.
Auch für moderat risikobereite Anleger bestehen erhebliche Bedenken. Die hohe Rate negativer Erfahrungsberichte und fehlende Ausfallstatistiken machen eine seriöse Risikobewertung schwierig. Eine Beimischung nur mit sehr kleinen Beträgen wäre denkbar.
Erfahrene, risikotolerante Anleger, die Immobilien-Debt als Beimischung mit kleinen Beträgen nutzen möchten, können die Plattform prüfen – müssen aber die realen Ausfallrisiken und die kritische Nutzerstimmung vollständig einkalkulieren.
Ist Crowdestate sicher und reguliert?
Ist Crowdestate seriös? Diese Frage lässt sich nicht pauschal bejahen. Crowdestate ist insofern seriös, als die Plattform eine gültige ECSP-Zulassung (Nr. 14773059) der estnischen Finanzaufsicht Finantsinspektsioon besitzt und damit dem EU-Schwarmfinanzierungsregime nach der Verordnung (EU) 2020/1503 unterliegt. Eine BaFin-Zulassung besteht nicht; die Plattform ist für deutsche Anleger grenzüberschreitend tätig.
Die ECSP-Regulierung schreibt unter anderem Anlegerinformationspflichten, Wissenstests für Privatanleger und eine Trennung von Kundengeldern vor. Es gibt jedoch keine gesetzliche Einlagensicherung für Investitionen auf Crowdestate. Eine Rückkaufgarantie existiert nicht.
Ausdrücklich besorgniserregend ist die Trustpilot-Bewertung von 1,6 von 5 Sternen: Die große Mehrheit der Rezensenten berichtet von Projektausfällen, dauerhaft eingefrorenen Mitteln und mangelhafter Kommunikation. Konkrete Projekte werden namentlich als ausgefallen erwähnt. Diese Nutzererfahrungen sollten bei jeder Anlageentscheidung schwer gewichtet werden. Angaben zu externen Audits oder Vermögenstrennungskonten liegen im Datensatz nicht vor.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Finantsinspektsioon | 14773059 | Estland | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Crowdestate finden
- Hauptsitz
- Tallinn, Estland
Konkrete Support-Kontaktdaten wie E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder Supportzeiten sind im vorliegenden Datensatz nicht ausgewiesen; Anleger finden aktuelle Kontaktmöglichkeiten direkt auf crowdestate.eu.