Lande
Lande ist eine lettische ECSP-regulierte Crowdlending-Plattform für besicherte Agrarkredite ab 50 Euro mit Auto-Invest und Zweitmarkt.
- Gründungsjahr
- 2021
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Deutsch, Lettisch, Litauisch, Spanisch
- Auto-invest
- Ja
- Sekundärmarkt
- Ja
Über Lande
Lande ist eine lettische Crowdlending-Plattform, die sich auf die Finanzierung von Landwirtschafts- und Agrarkrediten spezialisiert hat. Gegründet im Jahr 2021 und betrieben von der SIA Secured Finance MGMT (gegründet 2009, Sitz in Rīga, Lettland), richtet sich Lande für deutsche Anleger als eine vergleichsweise nischige Alternative zu breiter aufgestellten P2P-Marktplätzen. Der Einstieg ist bereits ab 50 Euro möglich, was die Plattform auch für Kleinanleger zugänglich macht.
Lande verfügt über eine ECSP-Zulassung (Lizenznummer 40203386735) der lettischen Nationalbank (Latvijas Banka), die als zuständige Aufsichtsbehörde unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 agiert. Diese Zulassung ermöglicht es Lande, grenzüberschreitend innerhalb der EU tätig zu sein und Anleger aus Deutschland auf regulierter Basis zu bedienen. Die BaFin beaufsichtigt Lande nicht direkt, jedoch gilt das ECSP-Regime unmittelbar in allen EU-Mitgliedstaaten.
Das Geschäftsmodell von Lande konzentriert sich auf besicherte Unternehmenskredite im Agrar- und Landwirtschaftssektor. Kreditnehmer sind vorwiegend kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) aus dem landwirtschaftlichen Bereich, die über die Plattform Finanzierungen direkt von Privatanlegern erhalten. Die Kredite sind in Euro denominiert und stehen Privatanlegern offen. Als Besonderheit dienen häufig landwirtschaftliche Vermögenswerte – etwa Maschinen, Lagerbestände oder Grundstücke – als Sicherheiten, was das Risikoprofil gegenüber unbesicherten P2P-Krediten differenziert.
Für eine stärkere Risikostreuung bietet Lande sowohl eine Auto-Invest-Funktion als auch einen Zweitmarkt an. Der Auto-Invest ermöglicht es Anlegern, Kriterien wie Zinssatz, Laufzeit oder Sicherheitentyp vorab festzulegen und so ihr Portfolio automatisch zu befüllen. Über den Zweitmarkt können Anleger Anteile vor Laufzeitende veräußern, wobei die tatsächliche Liquidität von der Nachfrage anderer Plattformteilnehmer abhängt und nicht garantiert ist. Eine mobile App steht derzeit nicht zur Verfügung.
Seit der Gründung hat Lande nach eigenen Angaben ein Gesamtfinanzierungsvolumen von rund 47,4 Millionen Euro erreicht. Die Plattform kommuniziert öffentlich zugängliche Finanzierungsstatistiken, was ein gewisses Maß an Transparenz signalisiert. Auf Trustpilot ist Lande bislang nicht vertreten, sodass eine breite externe Bewertungsbasis fehlt. Interessierte Anleger sollten daher eigene Recherchen in einschlägigen deutschen Communitys – etwa auf Reddit/r/Finanzen oder in P2P-Foren – anstellen, bevor sie investieren.
Wie funktioniert Lande?
Nach der Registrierung auf lande.eu durchlaufen Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest gemäß ECSP-Anforderungen. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Anleger können Kreditprojekte manuell auswählen oder die Auto-Invest-Funktion nutzen, die nach vordefinierten Kriterien automatisch in besicherte Agrarkredite investiert. Zinsen werden gemäß den jeweiligen Kreditbedingungen ausgezahlt. Am Ende der Laufzeit erfolgt die Rückzahlung des Kapitals. Wer vor Laufzeitende aussteigen möchte, kann Kreditanteile über den integrierten Zweitmarkt zum Verkauf anbieten – die Liquidierung hängt jedoch von der Nachfrage anderer Anleger ab und ist nicht garantiert. Eine Rückkaufgarantie (Buyback) wird von Lande nicht explizit angeboten.
Wie eröffnet man ein Konto bei Lande?
- 1
Registrierung auf lande.eu
Rufen Sie lande.eu auf und klicken Sie auf „Registrieren" bzw. „Sign Up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Nach der Bestätigung der E-Mail-Adresse erhalten Sie Zugang zum persönlichen Anlegerkonto. Die Anmeldung und der Login sind vollständig online möglich.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Adressnachweis hoch. Der KYC-Prozess ist gesetzlich verpflichtend und dient der Geldwäscheprävention. Für deutsche Anleger genügen in der Regel EU-Dokumente. Die Prüfung dauert typischerweise wenige Stunden bis maximal einen Werktag.
- 3
Angemessenheitstest (ECSP)
Gemäß EU-Verordnung (EU) 2020/1503 ist Lande verpflichtet, einen Angemessenheitstest durchzuführen. Dabei werden Ihre Anlageerfahrung, Ihr Risikoverständnis und Ihre finanzielle Situation abgefragt. Das Ergebnis bestimmt, ob Sie als erfahrener oder nicht erfahrener Anleger eingestuft werden und welche Produkte für Sie zugänglich sind.
- 4
Erste Einzahlung
Überweisen Sie einen Betrag von mindestens 50 Euro per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Lande-Konto. Achten Sie auf den korrekten Verwendungszweck (Referenznummer), um die Zuordnung zu beschleunigen. SEPA-Überweisungen dauern in der Regel ein bis drei Werktage. Währungen außer Euro sind derzeit nicht vorgesehen.
- 5
Erste Investition
Nach Eingang des Guthabens können Sie manuell einzelne Kreditprojekte im Landwirtschaftssegment auswählen oder den Auto-Invest aktivieren. Legen Sie Ihre Kriterien (Zinssatz, Laufzeit, Sicherheitentyp) fest, und die Plattform investiert automatisch. Der Mindesteinsatz je Projekt beträgt 50 Euro.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung (1–3 Werktage)
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf das hinterlegte Konto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
- Mindesteinzahlung
- 50 €
Ein- und Auszahlungen erfolgen ausschließlich in Euro per SEPA-Überweisung. Lande erhebt nach eigenen Angaben keine Gebühren für Einzahlungen; für Auszahlungen sind keine expliziten Gebühren kommuniziert. Da Lande in Lettland ansässig ist, gibt es keine Währungsumrechnung für Euro-Anleger. Schnellere Zahlungswege wie Kreditkarte oder Instant Payment werden nicht erwähnt.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition / Kreditvergabe Lande gibt keine expliziten Investitionsgebühren für Anleger an. | Keine Angabe |
Einzahlung (SEPA) Keine Plattformgebühr für SEPA-Einzahlungen; bankübliche Überweisungsgebühren können anfallen. | 0 € |
Auszahlung Keine öffentlichen Angaben zu Auszahlungsgebühren. | Keine Angabe |
Zweitmarkt-Transaktionen Ob für den Kauf oder Verkauf von Kreditanteilen auf dem Zweitmarkt Gebühren anfallen, ist nicht öffentlich kommuniziert. | Keine Angabe |
Inaktivitätsgebühr Keine öffentlichen Informationen zu etwaigen Inaktivitätsgebühren verfügbar. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Lande hängt maßgeblich von den einzelnen Kreditprojekten im Agrar- und Landwirtschaftssegment ab. Historische Zinssätze sind im Prompt nicht ausgewiesen – eine belastbare Renditezahl lässt sich daher nicht nennen. Anleger sollten die auf der Plattform jeweils ausgewiesenen Zinssätze der einzelnen Projekte als Ausgangspunkt nehmen. Lande betont, dass Kredite typischerweise durch landwirtschaftliche Vermögenswerte besichert sind, was im Vergleich zu unbesicherten P2P-Krediten ein potenzielles Sicherheitsnetz darstellt – jedoch keinen Kapitalerhalt garantiert. Die tatsächliche Rendite kann durch Zahlungsverzögerungen, Kreditausfälle oder eingeschränkte Liquidität auf dem Zweitmarkt erheblich sinken. Vergangene Erträge einzelner Projekte sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Anleger sollten Lande-Investitionen stets als Teil eines diversifizierten Portfolios betrachten.
Für welchen Anleger ist Lande geeignet?
Lande eignet sich nicht für konservative Anleger. Trotz Besicherung durch Agrarvermögenswerte besteht Kapitalverlustrisiko durch Kreditausfälle. Es gibt keine Einlagensicherung und keine Rückkaufgarantie.
Für erfahrene Anleger mit moderatem Risikoprofil kann Lande als Beimischung interessant sein, sofern die besicherten Agrarkredite einen kleinen Teil eines diversifizierten Gesamtportfolios darstellen.
Risikoaffine Anleger, die alternative Assetklassen und Nischensegmente suchen, können Lande als Teil einer breit gestreuten P2P-Strategie nutzen. Höhere Risikobereitschaft ist Voraussetzung.
Ist Lande sicher und reguliert?
Ist Lande seriös? Lande ist insofern seriös, als die Plattform über eine gültige ECSP-Zulassung (Lizenznummer 40203386735) der lettischen Nationalbank (Latvijas Banka) verfügt und damit unter der EU-Verordnung (EU) 2020/1503 reguliert ist. Dieses Regime gilt unmittelbar in allen EU-Mitgliedstaaten und erlaubt Lande, grenzüberschreitend auch deutsche Anleger zu bedienen. Die BaFin beaufsichtigt Lande nicht direkt; die Aufsicht liegt beim lettischen Heimatregulator.
Als Schutzmechanismus werden Kredite nach Plattformangaben durch landwirtschaftliche Vermögenswerte besichert. Informationen zu einer vollständigen Vermögenstrennung (Segregation of Assets) zwischen Anleger- und Unternehmensgeldern oder einem externen Audit sind öffentlich nicht explizit kommuniziert — Anleger sollten dies vor einer Investition gezielt erfragen.
Wichtig: P2P-Investitionen bei Lande unterliegen KEINER gesetzlichen Einlagensicherung. Im Falle einer Insolvenz der Plattform oder eines Kreditausfalls ist ein vollständiger oder teilweiser Kapitalverlust möglich. Bekannte Vorfälle oder Ausfälle in größerem Umfang sind zum Stand Juni 2026 nicht dokumentiert, jedoch fehlt eine breite unabhängige Bewertungsbasis (kein Trustpilot-Profil).
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataLizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
National Bank of Latvia | 40203386735 | Lettland | Quelle |
Nutzerbewertungen
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- Hauptsitz
- Rīga, Lettland
Konkrete Kontaktdaten wie Support-E-Mail oder Telefonnummer sind aus den vorliegenden Angaben nicht ersichtlich — bitte direkt auf lande.eu nachschlagen.