Bondora
Bondora ist eine der ältesten europäischen P2P-Plattformen (2008) mit dem populären Go-&-Grow-Produkt und 6 % Renditeziel ab 1 € Mindestanlage.
- Gründungsjahr
- 2008
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch, Spanisch, Deutsch, Niederländisch, Französisch
- Auto-invest
- Ja
- Sekundärmarkt
- Ja
- Mobile App
- Ja
Über Bondora
Bondora ist eine der ältesten P2P-Kreditplattformen Europas, gegründet 2008 in Tallinn, Estland. Für deutsche Anleger ist Bondora seit mehr als 15 Jahren eine bekannte Adresse im Bereich Crowdlending auf Konsumkreditbasis. Die Plattform wird von der estnischen Finanzaufsichtsbehörde EFSA (Finantsinspektsioon) unter der Aktivitätslizenz für Konsumkreditvergabe (Nummer 11483929) beaufsichtigt. Bondora besitzt keine BaFin-Zulassung und ist keine nach der EU-ECSP-Verordnung (2020/1503) zugelassene Schwarmfinanzierungsplattform — sie operiert als grenzüberschreitend tätiger Kreditanbieter unter estnischem Aufsichtsrecht.
Das bekannteste Produkt der Plattform ist Go & Grow: ein vereinfachtes Anlageprodukt mit einem Renditeziel von 6 % p. a., das Anlegern ermöglicht, ab 1 Euro zu investieren, ohne einzelne Kreditprojekte manuell auswählen zu müssen. Ergänzend bietet Bondora erfahrenen Anlegern mit Portfolio Pro und einer API-Schnittstelle die Möglichkeit, gezielter in einzelne Konsumkredite aus Estland, Finnland, Spanien und Lettland zu investieren. Alle finanzierten Kredite sind unbesichert, was das Ausfallrisiko erhöht und besondere Aufmerksamkeit bei der Diversifikation erfordert.
Seit der Gründung hat Bondora nach eigenen Angaben mehr als 1,58 Milliarden Euro an Krediten finanziert und dabei über 642.000 Kreditprojekte abgewickelt. Diese Kennzahlen unterstreichen die operative Größe der Plattform, ersetzen jedoch keine unabhängige Prüfung der aktuellen Portfolioqualität. Eine mobile App steht für iOS und Android zur Verfügung, über die Anleger ihr Portfolio verwalten, Ein- und Auszahlungen vornehmen sowie den Kontostand in Echtzeit einsehen können. Zudem existiert ein Sekundärmarkt, auf dem Anteile an Krediten vor Laufzeitende gehandelt werden können — die Liquidierbarkeit ist jedoch nicht garantiert.
Als Vertrauenssignal veröffentlicht Bondora öffentlich zugängliche Statistiken zu Kreditvolumina und Deal-Flow-Historien. Die Plattform ist auf Trustpilot mit tausenden Bewertungen vertreten und verwaltet dort aktiv ihren Auftritt. Deutsch wird als Sprache der Benutzeroberfläche unterstützt, was den Einstieg für deutsche Nutzer erleichtert. Dennoch sollten Anleger beachten, dass Bondora Erfahrungen mit Auszahlungsverzögerungen und eingeschränktem Kundensupport umfassen — Aspekte, die in Nutzerbewertungen wiederholt thematisiert werden.
Für die steuerliche Behandlung gilt: Erträge aus Bondora-Investitionen sind in Deutschland als Einkünfte aus Kapitalvermögen nach § 20 EStG zu versteuern. Da Bondora als ausländische Plattform keine Abgeltungsteuer automatisch einbehält, müssen Anleger ihre Zinserträge eigenständig in der Anlage KAP der deutschen Steuererklärung angeben. Es besteht keinerlei gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investments.
Wie funktioniert Bondora?
Nach der Registrierung auf bondora.com durchlaufen Anleger eine Identitätsprüfung (KYC) sowie einen Angemessenheitstest. Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Der einfachste Einstieg erfolgt über Go & Grow: Der eingezahlte Betrag wird automatisch in ein breit diversifiziertes Portfolio aus Konsumkrediten investiert, ohne dass der Anleger einzelne Projekte prüfen muss. Das Renditeziel liegt bei 6 % p. a. Erfahrenere Nutzer können mit Portfolio Pro oder der API gezielt in einzelne Kredite aus Estland, Finnland, Spanien und Lettland investieren. Zinserträge werden täglich gutgeschrieben. Über den Sekundärmarkt können Anteile vorzeitig verkauft werden, wobei Liquidität nicht garantiert ist. Auszahlungen erfolgen per SEPA auf das hinterlegte Bankkonto.
Wie eröffnet man ein Konto bei Bondora?
- 1
Registrierung auf bondora.com
Rufen Sie bondora.com auf und klicken Sie auf „Anmelden" bzw. „Konto erstellen". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie die Registrierung abschließen. Der gesamte Prozess dauert wenige Minuten.
- 2
Identitätsprüfung (KYC)
Laden Sie zur Verifizierung Ihrer Identität ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Bondora prüft die Unterlagen in der Regel innerhalb kurzer Zeit. Erst nach erfolgreicher KYC-Prüfung ist das Konto vollständig aktiv.
- 3
Angemessenheitstest
Bondora stellt als Teil des Onboardings Fragen zu Ihrer Anlageerfahrung und Ihrem Risikoverständnis. Dieser Test dient der Einschätzung, ob die angebotenen Produkte für Sie geeignet sind. Beantworten Sie die Fragen ehrlich — das Ergebnis beeinflusst nicht automatisch den Zugang, dient jedoch der eigenen Orientierung.
- 4
Erste Einzahlung
Laden Sie Ihr Bondora-Konto per SEPA-Banküberweisung auf. Die Mindesteinzahlung beträgt 1 Euro. Überweisen Sie den gewünschten Betrag an die in Ihrem Konto hinterlegte Kontonummer mit dem persönlichen Verwendungszweck. Gutschriften erfolgen typischerweise innerhalb von 1–3 Werktagen.
- 5
Erste Investition starten
Wählen Sie zwischen Go & Grow (automatisch, 6 % Renditeziel), Portfolio Pro (manuelle Kreditauswahl) oder API-Zugang. Für Einsteiger empfiehlt sich Go & Grow. Bestätigen Sie die Allokation — Zinserträge werden ab dem ersten investierten Tag täglich auf Ihrem Konto ausgewiesen.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung auf verifiziertes Konto
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe (abhängig von Produktliquidität und Bearbeitungszeit)
- Mindesteinzahlung
- 1 €
Bondora erhebt nach eigenen Angaben keine Gebühren für Ein- oder Auszahlungen per SEPA. Bei Go & Grow kann eine Auszahlung im Regelfall zügig beantragt werden, ist jedoch nicht als sofortige Liquidität garantiert. Eine Währungsumrechnung entfällt für Euro-Anleger. Einzelne Nutzer berichten gelegentlich von unregelmäßigen Transferzeiten.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition (Go & Grow) Keine explizit ausgewiesene Investitionsgebühr; die Marge ist im Produkt eingepreist. | Keine Angabe |
Investition (Portfolio Pro / API) Gebührenstruktur abhängig vom gewählten Modus; bitte direkt auf bondora.com prüfen. | Keine Angabe |
Einzahlung per SEPA Keine Einzahlungsgebühr laut Plattformangaben. | 0 € |
Auszahlung per SEPA Keine Auszahlungsgebühr laut Plattformangaben. | 0 € |
Sekundärmarkt Bondora bietet einen Sekundärmarkt an; etwaige Transaktionsgebühren sind auf bondora.com zu prüfen. | Keine Angabe |
Inaktivitätsgebühr Keine offiziellen Angaben zur Inaktivitätsgebühr im Prompt — bitte auf bondora.com nachlesen. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Bondora Rendite wird vor allem durch das Go-&-Grow-Produkt geprägt, das ein Renditeziel von 6 % p. a. ausweist. Dieses Ziel ist jedoch keine garantierte Verzinsung, sondern ein angestrebter Richtwert — die tatsächliche Rendite von Bondora kann je nach Marktlage, Ausfallquoten und Liquiditätssituation der Plattform abweichen. In Nutzerbewertungen wird wiederholt darauf hingewiesen, dass 6 % p. a. im Vergleich zu anderen P2P-Plattformen oder aktuellen Zinsniveaus eher moderat ausfällt. Portfolio-Pro-Investitionen können nominell höhere Zinsen erzielen, sind jedoch mit erhöhtem Kreditausfallrisiko verbunden, da alle Kredite unbesichert sind. Historische Renditen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Erträge. Verluste des eingesetzten Kapitals sind möglich. Anleger sollten Bondora-Investments als Teil eines breit diversifizierten Portfolios betrachten.
Für welchen Anleger ist Bondora geeignet?
Konservative Anleger sollten beachten, dass P2P-Kredite keine Einlagensicherung bieten und unbesichert sind. Das Kapital ist nicht garantiert. Bondora eignet sich nicht als risikoarme Anlage.
Moderate Anleger, die P2P-Kredite als Beimischung nutzen, können von der einfachen Go-&-Grow-Struktur profitieren. Die Plattform ist etabliert, das Risiko bleibt jedoch real und muss ins Gesamtportfolio einkalkuliert werden.
Erfahrene Anleger mit Risikobereitschaft können über Portfolio Pro oder die API gezielter investieren und potenziell höhere Renditen anstreben — bei entsprechend höherem Ausfallrisiko durch unbesicherte Konsumkredite.
Ist Bondora sicher und reguliert?
Ist Bondora seriös? Bondora ist insofern seriös, als die Plattform seit 2008 ununterbrochen operiert, unter der Aufsicht der estnischen Finanzaufsichtsbehörde EFSA (Finantsinspektsioon) steht und eine Aktivitätslizenz für Konsumkreditvergabe (Nummer 11483929) besitzt. Bondora ist jedoch keine BaFin-regulierte Plattform und besitzt keine Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister nach der EU-ECSP-Verordnung (2020/1503). Sie operiert grenzüberschreitend auf Basis estnischen Aufsichtsrechts.
Wichtig: Für P2P-Investments bei Bondora besteht keine gesetzliche Einlagensicherung. Im Insolvenzfall der Plattform oder bei massiven Kreditausfällen kann ein Totalverlust des investierten Kapitals nicht ausgeschlossen werden. Bondora veröffentlicht öffentlich zugängliche Statistiken zu Kreditvolumina, was Transparenz schafft. Ein Sekundärmarkt ist vorhanden, bietet jedoch keine garantierte Liquidität. Anleger sollten Bondora ausschließlich mit Kapital nutzen, dessen vollständigen Verlust sie verkraften können, und es als Beimischung innerhalb eines diversifizierten Portfolios einsetzen.
Lizenzen und Regulierung
| Regulierungsbehörde | Nummer | Land | Prüfen |
|---|---|---|---|
Estonian Financial Supervisory Authority (EFSA / Finantsinspektsioon) | 11483929 | Estland | Quelle |
Nutzerbewertungen
Alle Bewertungen ansehenWo Sie Bondora finden
- Hauptsitz
- Tallinn, Estland
Konkrete Support-Kontaktdaten (E-Mail, Telefon, Erreichbarkeitszeiten) sind dem Prompt nicht zu entnehmen — aktuelle Informationen finden Sie direkt unter bondora.com im Hilfe- und Kontaktbereich.