Scramble
Scramble ist eine estnische P2P-Plattform für Unternehmenskredite ab 10 €, ohne Auto-Invest und ohne Zweitmarkt, mit über 38 Mio. € Finanzierungsvolumen.
- Gründungsjahr
- 2020
- Instrumente
- Schulden
- Sprachen
- Englisch
Über Scramble
Scramble ist eine estnische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die im Jahr 2020 gegründet wurde und ihren Sitz in Tallinn, Estland hat. Die Gesellschaft hinter der Plattform ist Scramble OÜ. Scramble richtet sich an Privatanleger und ermöglicht es, ab einem Mindestbetrag von 10 Euro in Schuldinstrumente kleiner Unternehmen zu investieren. Für deutsche Anleger ist Scramble als EU-ansässige Plattform grundsätzlich zugänglich, agiert jedoch nicht unter einer deutschen BaFin-Zulassung, sondern unter estnischem Recht. Scramble in Deutschland zu nutzen bedeutet, eine grenzüberschreitende Investition in ein estnisches Finanzprodukt vorzunehmen.
Das Geschäftsmodell von Scramble basiert auf dem Segment der Kreditanbahner (Loan Originators): Die Plattform verbindet Kleinunternehmen als Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren. Dieser Ansatz unterscheidet sich von klassischen Crowdlending-Marktplätzen, indem der Fokus auf Unternehmenskrediten liegt und kein Zwischengeschäft über Kreditmarktplätze Dritter erfolgt. Alle Investitionen sind in Euro denominiert, was Währungsrisiken für deutschsprachige Anleger eliminiert.
Hinsichtlich der angebotenen Produkte konzentriert sich Scramble ausschließlich auf Schuldinstrumente (Debt) im Bereich Unternehmensfinanzierung für kleine Betriebe. Ein Auto-Invest-Feature, ein Zweitmarkt oder eine mobile App stehen derzeit nicht zur Verfügung. Anleger müssen ihre Investitionen daher manuell auswählen und können nicht vorzeitig aus laufenden Engagements aussteigen. Öffentlich einsehbare Finanzierungsstatistiken sind auf der Plattform vorhanden, ein dokumentierter Deal-Flow-Verlauf wird hingegen nicht publiziert.
Bis dato hat Scramble nach eigenen Angaben ein Gesamtvolumen von rund 38,83 Millionen Euro finanziert, mit einem durchschnittlichen monatlichen Volumen von zuletzt rund 2,1 Millionen Euro in den vergangenen zwölf Monaten. Diese Kennzahlen positionieren die Plattform im kleineren bis mittleren Segment des europäischen P2P-Marktes. Eine unabhängige externe Prüfung (Audit) oder institutionelle Partnerschaft ist auf Basis der vorliegenden Daten nicht dokumentiert.
Als Vertrauenssignal kann die hohe Bewertung auf Trustpilot herangezogen werden, wo Scramble von tausenden Nutzern überwiegend positiv bewertet wird. Gleichzeitig zeigen vereinzelte kritische Bewertungen Unzufriedenheit mit dem Kundensupport. Interessierte Anleger sollten beachten, dass keine gesetzliche Einlagensicherung besteht und es sich um ein Risikoanlageprodukt handelt.
Wie funktioniert Scramble?
Nach der Registrierung auf scrambleup.com durchlaufen Anleger einen KYC-Prozess (Identitätsprüfung). Anschließend wird das Konto per SEPA-Überweisung aufgeladen. Da kein Auto-Invest verfügbar ist, wählen Anleger Kreditprojekte von Kleinunternehmen manuell aus der Plattform aus und investieren ab 10 Euro pro Projekt. Laufende Zinsen werden gemäß den Kreditbedingungen gutgeschrieben. Ein Zweitmarkt existiert nicht, sodass investiertes Kapital bis zur Fälligkeit des jeweiligen Kredits gebunden bleibt. Nach Rückzahlung durch den Kreditnehmer steht das Kapital inklusive Zinsen zur Reinvestition oder Auszahlung bereit. Scramble bietet keine Rückkaufgarantie (Buyback); bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers trägt der Anleger das volle Ausfallrisiko. Öffentliche Finanzierungsstatistiken ermöglichen eine grundlegende Transparenz des Plattformbetriebs.
Wie eröffnet man ein Konto bei Scramble?
- 1
Registrierung auf scrambleup.com
Rufen Sie scrambleup.com auf und klicken Sie auf „Anmeldung" bzw. „Sign Up". Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort ein. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, über die Sie Ihr Konto aktivieren. Die Plattform ist ausschließlich auf Englisch verfügbar.
- 2
KYC-Identitätsprüfung
Laden Sie zur Erfüllung der gesetzlichen Sorgfaltspflichten (KYC/AML) ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) sowie ggf. einen Adressnachweis hoch. Der Verifizierungsprozess erfolgt digital und dauert in der Regel wenige Werktage.
- 3
Angemessenheitstest
Im Rahmen der regulatorischen Anforderungen müssen neue Anleger Fragen zu ihren Kenntnissen und Erfahrungen mit Kapitalanlagen beantworten. Dieser Schritt dient dazu, die Eignung der Anlageprodukte für Ihre persönliche Situation einzuschätzen.
- 4
Erste Einzahlung per SEPA
Tätigen Sie Ihre erste Einzahlung per SEPA-Banküberweisung auf Ihr Scramble-Konto. Ein Mindestdepositum ist nicht explizit dokumentiert; der Mindestanlagebetrag pro Kredit beträgt 10 Euro. Überweisungen aus dem SEPA-Raum dauern typischerweise 1–3 Werktage.
- 5
Erste Investition auswählen
Nach Gutschrift des Guthabens wählen Sie manuell Kreditprojekte von Kleinunternehmen aus dem verfügbaren Angebot auf der Plattform aus. Investieren Sie ab 10 Euro pro Projekt und beachten Sie dabei die angegebenen Laufzeiten, Zinssätze und Risikohinweise.
Ein- und Auszahlungen
- Einzahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Auszahlungsmethoden
- SEPA-Banküberweisung
- Einzahlungsdauer
- 1–3 Werktage
- Auszahlungsdauer
- Keine Angabe
Scramble akzeptiert Ein- und Auszahlungen ausschließlich per SEPA-Banküberweisung in Euro. Da kein Zweitmarkt existiert, ist eine Auszahlung investierter Mittel erst nach Fälligkeit der jeweiligen Kredite möglich. Konkreten Angaben zu Gebühren für Einzahlungen oder Auszahlungen sind auf Basis der vorliegenden Daten nicht dokumentiert.
Gebühren und Entgelte
| Posten | Betrag |
|---|---|
Investition in Kreditprojekte Gebühren für die Investition sind auf Basis der verfügbaren Daten nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Auszahlung auf Bankkonto Konkrete Auszahlungsgebühren sind nicht publiziert. | Keine Angabe |
Währungsumrechnung Alle Investitionen sind in Euro denominiert; keine Währungsumrechnung erforderlich. | Entfällt |
Zweitmarkt Kein Zweitmarkt vorhanden. | Entfällt |
Inaktivitätsgebühr Ob eine Inaktivitätsgebühr erhoben wird, ist nicht dokumentiert. | Keine Angabe |
Historische Rendite
Die Rendite von Scramble ist auf Basis der öffentlich verfügbaren Daten nicht mit einer konkreten historischen Zielrate dokumentiert — der Prompt enthält keinen Wert für die durchschnittliche Verzinsung. Anleger sollten die auf der Plattform jeweils angegebenen Zinssätze der einzelnen Kreditprojekte sorgfältig prüfen, da diese von Projekt zu Projekt variieren können. Scramble Rendite-Angaben sollten stets im Kontext des Ausfallrisikos betrachtet werden: Da keine Rückkaufgarantie (Buyback) existiert und kein Zweitmarkt vorhanden ist, kann es bei Zahlungsverzug oder Zahlungsausfall des Kreditnehmers zu einem Teilverlust oder Totalverlust des eingesetzten Kapitals kommen. Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Erträge. Investoren sollten nur Kapital einsetzen, dessen möglichen Verlust sie sich leisten können.
Für welchen Anleger ist Scramble geeignet?
Scramble eignet sich nicht für konservative Anleger: Es fehlen Kapitalschutz, Einlagensicherung, Buyback-Garantie und Zweitmarkt. Ein Totalverlust einzelner Investitionen ist möglich.
Für risikobewusste Anleger mit P2P-Erfahrung kann Scramble als Beimischung sinnvoll sein, sofern nur ein kleiner Portfolio-Anteil eingesetzt wird und die fehlende Liquidität akzeptiert wird.
Renditeorientierte Anleger können von den Zinssätzen der Unternehmenskredite profitieren, müssen jedoch das erhöhte Ausfallrisiko kleiner Unternehmen und die fehlende Exitoption einkalkulieren.
Ist Scramble sicher und reguliert?
Ist Scramble seriös? Die Plattform ist insofern seriös, als Scramble OÜ ein 2020 gegründetes, registriertes Unternehmen mit Sitz in Tallinn, Estland ist, das im estnischen Handelsregister eingetragen ist. Im CrowdStats-Verzeichnis ist für Scramble keine spezifische Finanzdienstleistungslizenz hinterlegt. Da es sich um Unternehmenskredite (Loan Originators) handelt, fällt Scramble nicht unter die EU-ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 für Schwarmfinanzierungsdienstleister. Die Plattform wird nicht von der deutschen BaFin beaufsichtigt; für deutsche Anleger handelt es sich um eine grenzüberschreitende Investition unter estnischem Recht.
Als Schutzmechanismus existiert kein Rückstellungsfonds und keine Rückkaufgarantie. Ein Audit durch eine externe Prüfgesellschaft ist auf Basis der vorliegenden Daten nicht dokumentiert. Es besteht keine gesetzliche Einlagensicherung für P2P-Investitionen. Im Insolvenzfall der Plattform oder eines Kreditnehmers kann es zu Kapitalverlusten kommen. Anleger sollten die Nutzungsbedingungen und die verfügbaren öffentlichen Statistiken auf scrambleup.com sorgfältig prüfen.
Volumenentwicklung (24 Monate)
Werte in € · Quelle p2pmarketdataNutzerbewertungen
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- Tallinn, Estland
Konkrete Kontaktdaten wie eine Support-E-Mail oder Telefonnummer sind auf Basis der vorliegenden Daten nicht dokumentiert; aktuelle Angaben finden Sie direkt auf scrambleup.com.